Hoe te beginnen met beleggen in aandelen: een handleiding voor beginners

Investeren is een manier om geld opzij te zetten terwijl u bezig bent met het leven en dat geld voor u te laten werken, zodat u in de toekomst volledig de vruchten van uw arbeid kunt plukken. Investeren is een middel voor een gelukkiger einde. De legendarische belegger Warren Buffett definieert beleggen als "… het proces om nu geld op te leggen om in de toekomst meer geld te ontvangen." Het doel van beleggen is om uw geld in een of meer soorten beleggingsinstrumenten te laten werken in de hoop uw geld na verloop van tijd.

Laten we zeggen dat u $ 1.000 opzij hebt gezet en klaar bent om de wereld van beleggen te betreden. Of misschien hebt u slechts $ 10 extra per week en wilt u investeren. In dit artikel helpen we u om aan de slag te gaan als belegger en laten we u zien hoe u uw rendement kunt maximaliseren terwijl u uw kosten minimaliseert.

Belangrijkste leerpunten

• Investeren wordt gedefinieerd als het plegen van geld of kapitaal voor een poging om extra inkomsten of winst te behalen.
• In tegenstelling tot consumeren, belegt het investeren geld voor de toekomst, in de hoop dat het na verloop van tijd zal groeien.
• Beleggen brengt echter ook risico's met zich mee.
• Investeren in de aandelenmarkt is de meest gebruikelijke manier voor beginners om beleggingservaring op te doen.

Wat voor belegger bent u?

Voordat u uw geld vastlegt, moet u de vraag beantwoorden, wat voor belegger ben ik? Bij het openen van een effectenrekening vraagt ​​een online makelaar zoals Charles Schwab of Fidelity u naar uw beleggingsdoelstellingen en hoeveel risico u bereid bent te nemen.

Sommige beleggers willen een actieve rol spelen bij het beheren van de groei van hun geld, en anderen geven er de voorkeur aan "het in te stellen en te vergeten". Meer "traditionele" online brokers, zoals de twee hierboven genoemde, stellen u in staat om te beleggen in aandelen, obligaties, Exchange Traded Funds (ETF's), indexfondsen en beleggingsfondsen.

Online makelaars

Makelaars zijn full-service of korting. Full-service makelaars, zoals de naam al aangeeft, bieden het volledige scala van traditionele makelaarsdiensten, inclusief financieel advies voor pensioen, gezondheidszorg en alles wat met geld te maken heeft. Ze behandelen meestal alleen klanten met een hoger vermogen, en ze kunnen aanzienlijke kosten in rekening brengen, waaronder een percentage van uw transacties, een percentage van uw activa die ze beheren, en soms een jaarlijkse lidmaatschapskosten. Het is gebruikelijk om minimale accountgroottes van $ 25.000 en meer te zien bij full-service brokerages. Toch rechtvaardigen traditionele makelaars hun hoge tarieven door gedetailleerd advies te geven over uw behoeften.

Vroeger waren kortingsbemiddelaars de uitzondering, maar nu zijn ze de norm. Discount online brokers geven u tools om uw eigen transacties te selecteren en te plaatsen, en velen van hen bieden ook een set-it-and-forget-it robo-adviesdienst. Naarmate de ruimte voor financiële diensten in de 21e eeuw vorderde, hebben online makelaars meer functies toegevoegd, waaronder educatief materiaal op hun sites en mobiele apps.

Hoewel er een aantal kortingsmakelaars zijn zonder (of zeer lage) minimale stortingsbeperkingen, kunt u bovendien worden geconfronteerd met andere beperkingen en worden bepaalde kosten in rekening gebracht op accounts die geen minimale storting hebben. Dit is iets waar een belegger rekening mee moet houden als hij of zij in aandelen wil beleggen.

Roboadvisors

Na de financiële crisis van 2008 werd een nieuw soort beleggingsadviseur geboren: de roboadvisor. Jon Stein en Eli Broverman of Betterment worden vaak gecrediteerd als de eerste in de ruimte. Hun missie was om technologie te gebruiken om de kosten voor beleggers te verlagen en beleggingsadvies te stroomlijnen.

Sinds de lancering van Betterment zijn andere robo-first bedrijven opgericht en hebben online brokers zoals Charles Schwab robo-achtige adviesdiensten toegevoegd. Volgens een rapport van Charles Schwab zegt 58% van de Amerikanen dat ze tegen 2025 een soort robo-advies zullen gebruiken. Als u een algoritme wilt om investeringsbeslissingen voor u te nemen, inclusief het oogsten van belastingverliezen en het opnieuw in evenwicht brengen, kan een robo-adviseur wees voor jou. En zoals het succes van indexbeleggen heeft aangetoond, is het misschien beter om met een robo-adviseur uw vermogen op lange termijn te vergroten.

Investeren via uw werkgever

Als je een beperkt budget hebt, probeer dan slechts één procent van je salaris te investeren in het pensioenplan dat voor je beschikbaar is op het werk. De waarheid is dat je waarschijnlijk niet zo'n kleine bijdrage zult missen.

Werkafhankelijke pensioenplannen trekken uw bijdragen af ​​van uw salaris voordat belastingen worden berekend, waardoor de bijdrage nog minder pijnlijk wordt. Als je eenmaal vertrouwd bent met een bijdrage van één procent, kun je deze misschien verhogen als je jaarlijkse verhogingen krijgt. U zult waarschijnlijk de extra bijdragen niet missen. Als u op uw werk een 401 (k) pensioenaccount hebt, belegt u mogelijk al in uw toekomst met toewijzingen aan beleggingsfondsen en zelfs aandelen van uw eigen bedrijf.

Minima om een ​​account te openen

Veel financiële instellingen hebben minimale stortingsvereisten. Met andere woorden, ze accepteren uw accountaanvraag niet tenzij u een bepaald bedrag stort. Sommige bedrijven staan ​​u niet eens toe om een ​​account te openen met een bedrag van slechts $ 1.000.

Het loont om wat rond te shoppen voordat u besluit waar u een account wilt openen en om onze brokerreviews te bekijken. Bovenaan elke review staan ​​de minimale stortingen. Sommige bedrijven vereisen geen minimale inleg. Anderen kunnen vaak de kosten verlagen, zoals handelskosten en accountbeheerkosten, als u een saldo boven een bepaalde drempel heeft. Toch kunnen anderen een bepaald aantal commissie-vrije transacties geven voor het openen van een account.

Commissies en vergoedingen

Zoals economen graag zeggen, er is geen gratis lunch. Hoewel recent veel makelaars racen om commissies op transacties te verlagen of te elimineren, en ETF's bieden indexbelegging aan iedereen die met een kale makelaarsrekening kan handelen, alle makelaars moeten op de een of andere manier geld verdienen aan hun klanten.

In de meeste gevallen brengt uw makelaar een commissie in rekening telkens wanneer u aandelen verhandelt, hetzij door kopen of verkopen. Handelskosten variëren van het lage einde van $ 2 per transactie, maar kunnen voor sommige kortingsmakelaars oplopen tot $ 10. Sommige makelaars brengen helemaal geen handelscommissies in rekening, maar ze maken het op andere manieren goed. Er zijn geen charitatieve organisaties die makelaarsdiensten aanbieden.

Afhankelijk van hoe vaak u handelt, kunnen deze kosten oplopen en uw winstgevendheid beïnvloeden. Beleggen in aandelen kan erg duur zijn als u vaak in en uit posities springt, vooral met een klein bedrag dat beschikbaar is om te beleggen.

Vergeet niet dat een transactie een order is om aandelen in één bedrijf te kopen of verkopen. Als u vijf verschillende aandelen tegelijkertijd wilt kopen, worden dit gezien als vijf afzonderlijke transacties en worden deze voor elke transactie in rekening gebracht.

Stel je nu voor dat je besluit om de aandelen van die vijf bedrijven te kopen met je $ 1.000. Om dit te doen, zult u $ 50 aan handelskosten maken - ervan uitgaande dat de vergoeding $ 10 is - wat overeenkomt met 5% van uw $ 1.000. Als u de $ 1.000 volledig zou investeren, zou uw account worden teruggebracht tot $ 950 na handelskosten. Dit betekent een verlies van 5% voordat uw beleggingen zelfs een kans hebben om te verdienen.

Als u deze vijf aandelen zou verkopen, zou u opnieuw de kosten van de transacties moeten maken, wat nog eens $ 50 zou zijn. Om de rondreis (kopen en verkopen) op deze vijf aandelen te maken, kost u $ 100, of 10% van uw eerste aanbetaling van $ 1.000. Als uw beleggingen niet genoeg verdienen om dit te dekken, hebt u geld verloren door gewoon posities in en uit te gaan.

Als u van plan bent om regelmatig te handelen, bekijk dan onze lijst met makelaars voor kostenbewuste handelaren.

Beleggingen van beleggingsfondsen (kosten)

Naast de handelsvergoeding om een ​​beleggingsfonds te kopen, zijn er andere kosten verbonden aan dit type investering. Beleggingsfondsen zijn professioneel beheerde pools van beleggersfondsen die op een gerichte manier beleggen, zoals Amerikaanse large-capaandelen.

Er zijn veel kosten verbonden aan een belegger bij het beleggen in beleggingsfondsen. Een van de belangrijkste te overwegen vergoedingen is de beheerskostenratio (MER), die het managementteam elk jaar in rekening brengt op basis van het aantal activa in het fonds. De MER varieert jaarlijks van 0, 05% tot 0, 7% en varieert afhankelijk van het type fonds. Maar hoe hoger de MER, hoe meer deze van invloed is op het totale rendement van het fonds.

Mogelijk ziet u een aantal verkoopkosten die ladingen worden genoemd wanneer u beleggingsfondsen koopt. Sommige zijn front-end ladingen, maar u zult ook onbelast en back-end ladingsfondsen zien. Zorg ervoor dat u begrijpt of een fonds dat u overweegt een verkoopbelasting draagt ​​voordat u het koopt. Bekijk de lijst met onbelaste fondsen van uw broker en no-transactiekosten als u deze extra kosten wilt vermijden.

In termen van de beginnende belegger, zijn de beleggingsfondsen eigenlijk een voordeel ten opzichte van de commissies op aandelen. De reden hiervoor is dat de kosten hetzelfde zijn, ongeacht het bedrag dat u belegt. Daarom kunt u, zolang u voldoet aan de minimumvereiste om een ​​account te openen, slechts $ 50 of $ 100 per maand in een beleggingsfonds beleggen. De term hiervoor wordt dollar cost averaging (DCA) genoemd, en het kan een geweldige manier zijn om te beginnen met beleggen.

Diversifiëren en risico's verminderen

Diversificatie wordt beschouwd als de enige gratis lunch bij beleggen. Kortom, door te beleggen in een reeks activa, vermindert u het risico dat de prestaties van één belegging het rendement van uw totale belegging ernstig schaden. Je zou het kunnen beschouwen als financieel jargon voor "leg niet al je eieren in één mand."

In termen van diversificatie zal de grootste moeilijkheid om dit te doen komen van beleggingen in aandelen. Zoals eerder vermeld, kunnen de kosten van beleggen in een groot aantal aandelen nadelig zijn voor de portefeuille. Met een aanbetaling van $ 1.000 is het bijna onmogelijk om een ​​goed gespreide portefeuille te hebben, dus houd er rekening mee dat u misschien eerst in een of twee bedrijven moet beleggen. Dit verhoogt uw risico.

Dit is waar het grote voordeel van beleggingsfondsen of exchange-traded funds (ETF's) naar voren komt. Beide soorten effecten hebben doorgaans een groot aantal aandelen en andere beleggingen binnen het fonds, waardoor ze meer gediversifieerd zijn dan een enkel aandeel.

Het komt neer op

Het is mogelijk om te beleggen als u net begint met een klein bedrag. Het is ingewikkelder dan alleen het selecteren van de juiste investering (een prestatie die op zichzelf al moeilijk genoeg is) en u moet zich bewust zijn van de beperkingen waarmee u als nieuwe belegger wordt geconfronteerd.

Je moet je huiswerk maken om de minimale stortingsvereisten te vinden en de commissies vervolgens te vergelijken met andere makelaars. De kans is groot dat u niet in staat bent om kosteneffectief individuele aandelen te kopen en toch worden gediversifieerd met een klein bedrag. U moet ook een keuze maken bij welke broker u een account wilt openen.