Expedited Funds Availability Act (EFAA)
De Expedited Funds Availability Act (EFAA) is geïmplementeerd om de bewaartermijnen voor deposito's bij commerciële banken te reguleren. In 1987 door het Amerikaanse congres ingevoerd, standaardiseerde de EFAA ook het gebruik van de deposito's door financiële instellingen. De EFAA specificeert de soorten bewaarplichten die banken kunnen gebruiken voor een cheque-aanbetaling, afhankelijk van het type rekening en het bedrag van de aanbetaling.
Inzicht in de Expedited Funds Availability Act (EFAA)
De Expedited Funds Availability Act (EFAA) is bedoeld om de afhandeling van deposito's te standaardiseren. Banken en andere financiële instellingen moeten klanten informeren over hun beleid met betrekking tot deposito's en over eventuele wijzigingen in het beleid. De Federal Reserve heeft de EFAA geïmplementeerd als Regulation CC.
Houdtypen toegestaan onder EFAA
Met de EFAA, of Regulation CC, kunnen banken vier soorten bewaarplichten op gedeponeerde fondsen plaatsen. Dit zijn:
- wettelijk voorgeschreven
- Grote aanbetaling
- Nieuw account
- Uitzondering
Voor elk type bewaarplicht moet aan specifieke vereisten worden voldaan, en sommige banken zullen om beleidsredenen vereisen dat fondsen worden gehouden onder het bewaartype waarmee het grootste bedrag wettelijk voor de langste periode kan worden aangehouden.
Wettelijke bezit
Wettelijke bewaarplichten kunnen op bijna elke storting worden geplaatst; bij dit type inhouding moet de bank de eerste $ 200 van de aanbetaling beschikbaar maken op de volgende werkdag nadat de aanbetaling is gedaan, de tweede $ 600 beschikbaar op de tweede werkdag nadat de aanbetaling is gedaan en de rest in de derde werkdag dag.
Grote stortingen
Grote stortingen worden geplaatst wanneer het totaal van de stortingen op één werkdag meer dan $ 5.000 bedraagt. De beschikbaarheidsregels voor de eerste en tweede werkdag na de aanbetaling zijn dezelfde als voor een wettelijke inhouding, maar op de derde werkdag moet de bank $ 4.800 van de aanbetaling beschikbaar stellen, waarbij het resterende bedrag op de zevende werkdag beschikbaar wordt gesteld na de aanbetaling.
Nieuwe account bevat
Nieuwe accountinhoudingen worden geplaatst op stortingen op accounts die minder dan 30 dagen oud zijn. Deze inhoudingen worden opgeheven op de negende werkdag na de storting.
Uitzondering geldt
Uitzonderingshoudingen worden gebruikt voor rekeningen die vaak zijn overgeschreven, of wanneer banken reden hebben om te vermoeden dat een aanbetaling legitiem is. In zeldzamere gevallen kunnen ze worden gebruikt als het bankfiliaal te kampen heeft met een stroomstoring of een computersysteemfout. In de meeste gevallen worden uitzonderingen echter gebruikt wanneer een account gedurende ten minste zes werkdagen van de zes maanden voorafgaand aan de storting is overschreden, of ten minste twee werkdagen als de rekening is overschreden voor een bedrag van meer dan $ 5.000 . Een uitzonderingsstop kan worden ingesteld als de bank vermoedt dat de cheque frauduleus is of niet zal worden gewist. Het kan ook worden geplaatst op een instrument dat eerder is teruggestuurd wegens onvoldoende middelen. Uitzonderingsinhoudingen worden opgeheven op de zevende werkdag nadat de aanbetaling is gedaan.
Verzekeringscheques
Geld van verzekeringscheques die zijn getrokken op banken in de staat, moet op de vijfde werkdag na storting beschikbaar worden gesteld. Als de bank buiten staat is, moet het geld beschikbaar zijn op de zevende werkdag na de storting.