Het verschil tussen persoonlijke leningen en autoleningen

Als je op zoek bent naar een grote aankoop zoals een nieuwe auto of wat extra geld nodig hebt om een ​​persoonlijk project te financieren, kan een lening afsluiten je beste keuze zijn.

Persoonlijke leningen en autoleningen zijn twee van de meest voorkomende financieringsopties. Ervan uitgaande dat u aan hun respectieve leningsvereisten voldoet, kunnen ze relatief eenvoudig te verkrijgen zijn. Tegenwoordig accepteren de meeste geldschieters online aanvragen voor persoonlijke leningen. Vaak kunt u ter plaatse bij de autodealer goedkeuring krijgen voor een autolening.

Dus wat is het verschil tussen de twee? Een persoonlijke lening kan voor veel verschillende doeleinden worden gebruikt, terwijl een autolening (zoals de naam al aangeeft) uitsluitend is om een ​​voertuig te kopen. Als u geld wilt lenen voor een auto, kunt u eenvoudig een autolening afsluiten, maar als u financiering nodig hebt voor een doel dat minder specifiek is of dat buiten de gebruikelijke lening valt (zoals een vakantie, bruiloft of huisverbetering), een persoonlijke lening biedt meer flexibiliteit.

Elk leningstype heeft zijn eigen voor- en nadelen, dus het is belangrijk om ze te wegen en te vergelijken voordat u op de stippellijn tekent.

De persoonlijke lening (onbeveiligd)

Een persoonlijke lening biedt de kredietnemer geld van een leningverstrekkende instelling (meestal een bank), in een forfaitair bedrag dat de kredietnemer naar eigen goeddunken kan gebruiken. Bedragen voor persoonlijke leningen variëren meestal van $ 1.000 tot $ 50.000.

Een persoonlijke lening kan worden beveiligd tegen iets van waarde, zoals een voertuig of huis, waardoor de geldschieter uw activa kan grijpen om zijn verliezen te verhalen als u de lening niet terugbetaalt. De meeste mensen kiezen echter voor een 'onbeveiligde' persoonlijke lening, wat betekent dat de lening vrij is van onderpand.

Rentetarieven

Over het algemeen hebben ongedekte leningen hogere rentetarieven dan vergelijkbare beveiligde leningen met onderpand. Ongedekte persoonlijke leningen komen ook met veel strengere goedkeuringsvereisten, dus u wilt uitstekend krediet aan uw zijde. Als die van jou er slecht aan toe is, is een persoonlijke lening misschien geen optie. Uw kredietwaardigheid heeft invloed op zowel het geleende bedrag als de rentevoet (die vast of variabel kan zijn). Hoe beter uw kredietwaardigheid, hoe hoger uw leencapaciteit en hoe lager uw rentevoet. Omgekeerd geldt: hoe lager uw kredietwaardigheid, hoe lager uw leencapaciteit en hoe hoger de rente.

De voorwaarden

Persoonlijke leningen hebben een vaste aflossingsperiode, uitgedrukt in maanden (bijvoorbeeld 12, 34, 36). Langere leningsvoorwaarden verlagen uw maandelijkse aflossing, maar u betaalt meer rente over de looptijd van de lening. Omgekeerd betekenen kortere leningsvoorwaarden hogere maandelijkse aflossingen, maar leiden over het algemeen minder rente, omdat u de hoofdsom sneller betaalt.

De ongedekte persoonlijke lening samenvatten:

Voors:

• Geen beperkingen op hoe geld wordt besteed
• Flexibiliteit in betalingsstructuur (korte versus lange termijn)

nadelen:

• De rentetarieven zullen waarschijnlijk aan de hoge kant zijn
• Er zijn strengere leenvoorwaarden van toepassing
• Consumenten met slechte kredietscores komen niet in aanmerking

Elk leningstype heeft zijn eigen voor- en nadelen, dus het is belangrijk om ze te wegen en te vergelijken voordat u op de stippellijn tekent.

De autolening (beveiligd)

Een autolening is beveiligd tegen het voertuig dat u van plan bent te kopen, wat betekent dat het voertuig dient als onderpand voor de lening. Als u standaard terugbetalingen uitvoert, kan de kredietgever de auto in beslag nemen. De lening wordt gedurende de hele lening in vaste termijnen afbetaald. Net als bij een hypotheek blijft de geldschieter eigenaar van het actief totdat u de laatste betaling verricht.

Rentetarieven

Gezien het feit dat de geldschieter de financiële controle over de auto heeft - het is een 'beveiligde' lening - wordt de schuld beschouwd als een lager risico, wat zich meestal vertaalt in een aanzienlijk lagere rentevoet voor de kredietnemer. Belangenpercentages zijn ook vast, zodat leners niet worden onderworpen aan de verhogingen die kunnen worden geassocieerd met ongedekte persoonlijke leningen.

De voorwaarden

De meeste autoleningen zijn vastgesteld op 36, 48 of 60 maanden. En net als de persoonlijke lening, hoe korter de looptijd, hoe hoger de maandelijkse terugbetaling en vice versa. Een minder dan gemiddelde kredietgeschiedenis staat niet noodzakelijk tussen u en uw autolening (in tegenstelling tot een persoonlijke lening) en heeft minder invloed op uw rentevoet of leenbedrag (dat wordt bepaald door de prijs van de auto) . Voordat u zich aanmeldt voor een dealerlening, kan het de moeite waard zijn om te onderzoeken of een lokale bank of kredietunie u een betere deal kan bieden.

Om de beveiligde autolening samen te vatten:

Voors:

• meestal een lagere rente
• gemakkelijker te verkrijgen met middelmatige kredietgeschiedenis
• vaak een handige financiële oplossing ter plaatse

nadelen:

• je hebt geen eigendom van de auto totdat de laatste terugbetaling is gedaan
• over het algemeen is een aanbetaling vereist om de lening veilig te stellen

Het komt neer op

Als het gaat om het kopen van een nieuwe auto, zullen veel consumenten kiezen voor een door de dealer gefinancierde autolening omdat dit snel en gemakkelijk is. Maar in sommige gevallen kan het effectiever zijn om in plaats daarvan een persoonlijke lening te krijgen. Het komt allemaal neer op het afwegen van de voor- en nadelen in het licht van uw individuele omstandigheden.

Stel jezelf deze vragen:

• Heb ik onderpand waarmee ik de lening kan afsluiten?
• Welke rente (en bijbehorende terugbetalingen) kan ik me echt veroorloven?
• Is mijn krediet goed genoeg in vorm?

Welke leningrichting u ook kiest, de tarieven en deals variëren tussen instellingen, dus doe uw huiswerk en zoek rond voor de beste deal. Verken banken (groot en lokaal), kredietverenigingen en andere leenplatforms om de beste combinatie van rentetarieven en leninglengte te vinden voor een betaalbare maandelijkse betaling. (Zie "Zijn persoonlijke leningen fiscaal aftrekbaar?" Voor meer informatie hierover)

Belangrijkste leerpunten

• Een persoonlijke lening kan voor veel verschillende doeleinden worden gebruikt, terwijl een autolening uitsluitend bedoeld is om een ​​voertuig te kopen.
• Een persoonlijke lening kan worden beveiligd tegen iets van waarde, zoals een voertuig of huis.
• Een autolening is beveiligd tegen het voertuig dat u van plan bent te kopen, wat betekent dat het voertuig dient als onderpand voor de lening.