Hebben eigenaren van kleine bedrijven financiële adviseurs nodig?

Om het antwoord op de vraag in de titel te weten, hoeft u maar één statistiek van American Express Open Forum te bekijken: 30% van de eigenaren van kleine bedrijven heeft niet berekend hoeveel geld ze nodig hebben bij hun pensionering.

Je zou kunnen denken: als 70% van de eigenaren van kleine bedrijven heeft berekend hoeveel geld ze nodig hebben voor hun pensioen, dan zou de vraag naar financiële adviseurs niet te hoog moeten zijn . Overweeg echter een andere statistiek van het American Express Open Forum: minder dan 25% heeft een formeel plan om hun bedrijf over te dragen aan een nieuwe eigenaar bij het naderen van zijn pensioen.

Slechts 40% van de eigenaren van kleine bedrijven heeft een financieel adviseur geraadpleegd. Gezien de bovenstaande statistieken is dit een laag percentage. Zelfs als een eigenaar van een klein bedrijf de nodige plannen voor de toekomst heeft gemaakt, zou het moeilijk zijn voor die eigenaar van een klein bedrijf om strategisch te investeren voor de nabije toekomst wanneer hij of zij te maken heeft met personeelsbeslissingen, kapitaalallocatie, hoe de omzet te laten groeien, hoe om kosten te besparen en constant branden te blussen. (Zie voor meer informatie: 401 (k) Plannen voor de eigenaar van een klein bedrijf .)

De meeste eigenaren van kleine bedrijven willen dat hun bedrijf, hun toekomst en de toekomst van hun kinderen in hun macht zijn. Dit is begrijpelijk, maar als al die tijd en energie in het bedrijf wordt gestoken, wie houdt dan de persoonlijke financiën scherp in de gaten? Een eigenaar van een klein bedrijf heeft geen tijd om te kijken of de Amerikaanse dollar waardeert of in waarde daalt en wat de invloed hiervan kan zijn op zijn investering in Apple Inc. (AAPL) voor het lopende kwartaal. Hij heeft ook geen tijd om in 10-Q's en 10-K's te graven, rentebewegingen te volgen, verklaringen van de Federal Reserve te lezen en bewegingen van deviezen te volgen. (Zie voor meer informatie: Kleine bedrijven: het draait allemaal om relaties .)

Kortom, een slimme eigenaar van een klein bedrijf weet dat delegatie naar de juiste partij tijd bespaart en fiscaal de moeite waard is. Daarom zal die kleine ondernemer sterk overwegen om een ​​financieel adviseur in te huren. Dat is echter slechts de eerste stap. Nu moet die kleine ondernemer erachter komen welke financieel adviseur hij moet inhuren.

De belangrijkste factor

Securian Financial Group heeft een onderzoek uitgevoerd naar wat mensen de belangrijkste factoren vonden bij het selecteren van een financieel adviseur. Kortom, de belangrijkste factor was de relatie. Om dat op te splitsen, rekening houdend met de volgende statistieken met betrekking tot belangrijkheid:

• Kent mijn behoeften: 27%
• Respect / Ken merk / bedrijf waar ze voor werken: 26%
• Makkelijk om mee te praten: 26%
• Collega-aanbeveling: 23%
• Aanbeveling vriend / familie: 23%
• Bestaande persoonlijke relatie: 22%

Bekijk nu de rest van de lijst en merk op dat geen van deze factoren verband houden met de relatie:

• Kosten van diensten: 21%
• Aanbeveling bank of accountant: 14%
• Expertise in specifieke industrie: 12%
• Kon identificeren met SBO: 12%
• Specifiek productaanbod: 9%
• Gunstige locatie: 7%

Vragen om te stellen

Weten dat een goede relatie de belangrijkste factor is voor succes op de lange termijn is belangrijk, maar het vereenvoudigt het proces van het inhuren van een financieel adviseur niet. Om dit te doen, stelt u de volgende vragen:

1. Bent u op commissie gebaseerd of op kosten gebaseerd? (Zie voor meer informatie: Uw beleggingsadviseur betalen - vergoedingen of commissies? )

U bent op zoek naar kosten, wat betekent dat een financieel adviseur uw tijd en advies per kwartaal in rekening brengt op basis van een vast bedrag of een percentage van het beheerd vermogen. De reden waarom vergoedingen zijn gebaseerd, is vaak een betere optie, volledige transparantie. Een commissie-gebaseerde financiële adviseur zal geld verdienen aan financiële producten die aan u worden verkocht, wat leidt tot een meer onpersoonlijke relatie.

2. Ben je gespecialiseerd in het werken met eigenaren van kleine bedrijven?

3. Ben je een GVB?

Een GVB moet voldoen aan de eisen van onderwijs, onderzoek, ervaring en ethiek.

4. Hoe kunt u me tijd besparen?

5. Welke soorten geavanceerde technologie gebruikt u om de rest van de industrie bij te houden?

6. Hoe biedt u persoonlijke service?

7. Kunt u helpen bij het opstellen van een bedrijfsopvolgingsplan, inclusief fiscale, juridische en verzekeringsplanning?

8. Heeft u verwijzingen?

Nadat u alle antwoorden hebt, controleert u of de kandidaat een goede reputatie heeft door het CFP-bestuur te controleren.

Het komt neer op

Ja, een eigenaar van een klein bedrijf heeft een financieel adviseur nodig. Door de bovenstaande tips te volgen, moet u uw kansen vergroten om een ​​financieel adviseur te vinden die bij u past. (Zie voor meer informatie: Waarom hedgefondsbeheerders goede adviserende klanten zijn .)