Beschadigt een verloren of gestolen creditcard uw credit score?
Een verloren of gestolen creditcard mag uw kredietscore niet schaden zolang u de juiste stappen onderneemt nadat u zich realiseert dat uw kaart ontbreekt. Er bestaan verschillende veelvoorkomende misvattingen over wat er met uw kredietrapport gebeurt wanneer u een verloren of gestolen kaart vervangt door een nieuwe. De gangbare logica is dat de creditcardmaatschappij de oude account sluit en een nieuwe opent wanneer deze de nieuwe kaart uitgeeft. Consumenten maken zich zorgen over het effect hiervan op hun krediet, omdat een van de factoren die worden gebruikt om de kredietscore te bepalen, is hoe lang accounts open zijn. Door handelslijnen vele jaren open en actief te houden, helpt u uw kredietscore, terwijl het sluiten van oude accounts deze kan verlagen. Het openen van nieuwe kredietrekeningen kan ook een negatief effect hebben op uw score.
Gelukkig sluiten de meeste creditcardbedrijven uw account niet wanneer u uw kaart als verloren of gestolen meldt. Ze dragen eenvoudig uw informatie over, inclusief de open-datum van uw account en transactiegeschiedenis, naar een nieuw accountnummer en voegen de twee accounts effectief samen in één.
Veelvoorkomende bedreigingen voor uw kredietrapport en -score
Er zijn extra bedreigingen voor uw credit score wanneer uw kaart verloren of gestolen is. Het meest voor de hand liggend is de persoon die uw kaart steelt of vindt dat uw verloren kaart mogelijk illegaal probeert te gebruiken. Omdat uw naam op de rekening staat, bent u verantwoordelijk voor het eventueel op de kaart opgebouwde saldo. Als een andere persoon kosten in rekening brengt en u het saldo niet betaalt, wordt deze negatieve informatie gerapporteerd aan de kredietbureaus en wordt uw score verlaagd.
Uw credit score kan ook lijden als uw creditcard verloren of gestolen is en u niet in staat bent automatische maandelijkse betalingen over te dragen naar uw vervangende kaartnummer. Dit gebeurt vaak met lidmaatschap van een sportschool, rekeningen van nutsbedrijven en maandelijkse abonnementskosten. Uw creditcardmaatschappij weigert deze kosten wanneer ze worden uitgevoerd op het oude kaartnummer. Als u de situatie niet tijdig corrigeert, kunnen deze geweigerde kosten bij een incassobureau worden geplaatst. De meeste incassobureaus rapporteren aan de kredietbureaus; incassorekeningen worden als afwijkend beschouwd op een kredietrapport en ze verlagen bijna altijd uw kredietscore.
Een ander scenario, zij het niet vaak, is dat de creditcardmaatschappij weigert een nieuwe kaart uit te geven wanneer uw bestaande kaart verloren of gestolen is. Een verloren of gestolen kaart activeert soms een accountbeoordeling; de creditcardmaatschappij beoordeelt uw transactiegeschiedenis en het volledige kredietrapport. Als u recente achterstallige betalingen heeft of uw credit score is gedaald sinds u de rekening heeft geopend, kan de creditcardmaatschappij besluiten dat u niet langer in aanmerking komt voor een account en deze sluit. Dit zorgt niet alleen voor ongemak, omdat u niet langer die bepaalde kaart hoeft te gebruiken, maar het doet ook uw tegoed schade door een doorgewinterde account uit uw rapport te verwijderen.
Zolang je proactief bent, kun je jezelf beschermen tegen de schadelijke effecten die een verloren of gestolen creditcard kan hebben op je kredietrapport en score. Door de volgende stappen te nemen nadat u zich realiseert dat uw kaart ontbreekt, kunt u uw tegoed beschermen en met een minimaal ongemak terugkeren naar een normaal leven.
Neem contact op met de creditcardmaatschappij
Uw creditcardmaatschappij moet de eerste keer zijn dat u belt als u zich realiseert dat uw kaart verloren of gestolen is, zelfs voordat u contact opneemt met de politie. De reden is dat hoe eerder je de kaart annuleert, hoe minder tijd de persoon die de kaart heeft gestolen de kosten moet opschorten. Terwijl u aan de telefoon uw verloren of gestolen kaart annuleert, kan de vertegenwoordiger van de creditcardmaatschappij de meest recente transacties op de kaart bekijken. Voor transacties die niet door u zijn gedaan, kan hij u helpen deze te betwisten; op die manier bent u niet verantwoordelijk voor het betalen ervan en worden ze niet gerapporteerd aan de kredietbureaus.
U moet ook bij het creditcardbedrijf nagaan hoe het vervangende kaarten bij de kredietbureaus meldt. De meeste grote bedrijven, zoals American Express, Bank of America, Capital One en Chase, hebben verklaard dat ze de nieuwe account samenvoegen met de oude voor kredietrapportagedoeleinden. Op die manier weerspiegelt uw kredietrapport nog steeds de oorspronkelijke handelsregel en lijkt het niet alsof u een oude account hebt gesloten en een nieuwe hebt geopend.
Bekijk alle automatische kosten
Maak een lijst van elke automatische betaling die is toegewezen aan de kaart die is verloren of gestolen. De maandelijkse zijn meestal gemakkelijk te onthouden, maar laten geen kosten achter die alleen per kwartaal, tweejaarlijks of jaarlijks worden gemaakt. Dit zijn degenen die vaak mensen struikelen en problemen veroorzaken met hun kredietrapporten. Maak een speciale notitie van de datum waarop elke betaling is ingesteld om uw kaart te raken. Omdat het een paar dagen tot een week of langer kan duren om een vervangende kaart te ontvangen, moet u mogelijk betalingsregelingen treffen met verkopers die zijn ingesteld om uw kaart te belasten voordat de nieuwe aankomt. Neem voor de anderen contact op met de handelaar op de dag dat u uw nieuwe kaart ontvangt. Leg de situatie uit en instrueer hen om het oude kaartnummer uit hun administratie te verwijderen en toekomstige betalingen in te stellen om van uw nieuwe kaart af te trekken.
Controleer uw kredietrapport
In tegenstelling tot medische aandoeningen is vroege detectie van cruciaal belang om bedreigingen voor uw kredietrapport af te handelen voordat deze uit de hand lopen. Volg daarom uw kredietrapport nauwlettend. De wet vereist dat de kredietbureaus u toestaan om uw volledige kredietrapport eenmaal per jaar gratis te bekijken. U moet dit minimaal doen; een nog beter idee is om uw kredietrapport driemaandelijks of maandelijks te controleren.
Het bijhouden van uw kredietrapport, vooral nadat u een kaart bent verloren of gestolen, geeft u gemoedsrust. Het kan ook de eerder genoemde situatie voorkomen waarin de creditcardmaatschappij uw account sluit na een accountbeoordeling. Vaak was een persoon die dit had, zich nooit bewust van de afwijkende informatie in zijn kredietrapport die een rode vlag bij de creditcardmaatschappij veroorzaakte. Als u altijd van tevoren weet wat uw schuldeisers zien wanneer ze uw rapport bekijken, kunt u dergelijke onaangename verrassingen voorkomen.