Noodfonds
Een noodfonds is een direct beschikbare bron van activa om te helpen bij het navigeren door financiële dilemma's zoals het verlies van een baan, een slopende ziekte of een grote reparatie aan uw huis of auto. Het doel van het fonds is om de financiële zekerheid te verbeteren door een vangnet te creëren voor contanten of andere zeer liquide activa die kunnen worden gebruikt om noodkosten te dekken, evenals de noodzaak om te profiteren van opties met een hoge rente, zoals creditcards, te verminderen. of ongedekte leningen - of uw toekomstige veiligheid ondermijnen door op pensioenfondsen te tikken.
Inzicht in noodfondsen
Een noodfonds moet volgens de meeste financiële planners voldoende geld bevatten om tussen de drie en zes maanden aan uitgaven te dekken. Merk op dat financiële instellingen geen rekeningen voeren die als noodfondsen zijn gelabeld. Het is eerder de taak van een persoon om dit type account op te zetten en te bestempelen als kapitaal gereserveerd voor persoonlijke financiële crises.
Belangrijkste leerpunten
- Een noodfonds is een financieel vangnet voor toekomstige ongelukken en / of onverwachte uitgaven.
- Financiële planners bevelen aan dat noodfondsen doorgaans drie tot zes maanden kosten moeten hebben in de vorm van zeer liquide activa.
- Spaarders kunnen belastingteruggaven en andere meevallers gebruiken om hun fonds op te bouwen.
Een echtpaar met uitgaven van in totaal $ 5.000 per maand - inclusief hypotheekbetalingen, voedsel, autobetalingen en andere noodzakelijke uitgaven - zou minstens $ 15.000 (drie maanden) en zoveel als $ 30.000 (zes maanden) moeten reserveren om onverwachte financiële lasten aan te pakken . De fondsen worden doorgaans aangehouden in de vorm van zeer liquide activa, zoals door FDIC verzekerde cheques of spaarrekeningen. Deze voertuigen bieden snelle toegang tot contant geld om kosten te betalen tijdens een noodsituatie.
Noodfondsen en beleggen
Individuen moeten overwegen een noodfonds op te bouwen voordat ze zich wagen aan meer volatiele beleggingsinstrumenten zoals aandelen. Terwijl deze laatste een groter groeipotentieel op lange termijn bieden dan geldmiddelen en kasequivalenten, kan hun waarde plotseling dalen in geval van een economische neergang. Mocht dat het moment zijn waarop je ze moet aftappen - en mensen hebben de neiging om bijvoorbeeld hun baan te verliezen in een financiële crisis - dan kun je meer waarde verliezen dan nodig is. Een noodfonds beschermt uw portefeuille tegen dat risico.
Snelle feit
Volgens de Federal Reserve zou 39% van de Amerikanen niet voor een ongeplande uitgave van $ 400 met contant geld of spaargeld kunnen betalen.
Hoewel het opslaan van contant geld op een FDIC-verzekerde bankrekening misschien de veiligste aanpak is, zijn er andere relatief veilige manieren om een deel van uw noodfonds op te slaan met een groter potentieel voor het verdienen van rente. Deze omvatten geldmarktrekeningen of deposito-certificaten (CD's), die spaarders geen kosten in rekening brengen als ze hun geld voor de vervaldatum moeten opnemen.
Voorzichtig advies moet een nieuwe belegger ervan weerhouden om onmiddellijk besparingen in een beleggingsinstrument, zoals een beleggingsfonds voor groei, te plaatsen voordat die persoon voldoende liquide kapitaal creëert waarop hij kan vertrouwen in geval van inkomensverlies. Groeifondsen, hoewel minder volatiel dan individuele aandelen, houden een risico voor de hoofdsom dat het best wordt beperkt door een langere tijdshorizon. Bovendien brengen beheerde groeifondsen vaak een front-end verkoopbelasting van maximaal 5, 75% in rekening of een voorwaardelijke uitgestelde verkooplast (CDSC) tegen aflossingen die de benodigde hoofdsom in geval van nood verder zouden beïnvloeden.
Medewerkers helpen besparen
Onderzoek suggereert dat een groot deel van de bevolking ver onder de gemeenschappelijke doelstelling van drie tot zes maanden voor noodfondsen ligt. Uit een enquête van 2019 door de Federal Reserve bleek bijvoorbeeld dat bijna vier op de 10 Amerikanen geen onverwachte uitgaven van slechts $ 400 zouden kunnen betalen met contant geld of spaargeld.
Bezorgd over de effecten van deze financiële instabiliteit op de productiviteit en de pensioenzekerheid, hebben verschillende grote werkgevers onlangs programma's geïntroduceerd die noodbesparing stimuleren - en er is ook een rekening voor een spaarplan in de Senaat.
SunTrust's onderwijsprogramma
SunTrust Banks biedt werknemers bijvoorbeeld $ 1.000 als ze een achtdelig financieel educatieprogramma hebben afgerond dat basisonderwerpen zoals budgettering, verzekering en beleggen behandelt en een spaarrekening voor noodgevallen opent en financiert. Meer dan 11.000 zijn afgestudeerd, volgens Tom Crosson van SunTrust.
Levi Strauss Matching Funds
Via de Red Tab Foundation geeft het kledingmerk Levi Strauss & Co. werknemers per uur tot $ 240 aan bijpassende fondsen gedurende een periode van zes maanden wanneer zij in aanmerking komende bijdragen op een spaarrekening leveren. Als ze genoeg sparen voor alle zes maanden om in aanmerking te komen voor de volledige wedstrijd, krijgen ze een bonus van $ 20 en eindigen ze met een spaarrekening van $ 500.
Prudentiële pensioenregeling
Ondertussen begon de financiële dienstverlener Prudential een functie aan te bieden binnen zijn pensioenregelingen voor de werkplek waarmee werknemers een deel van hun salaris kunnen afleiden naar een spaarrekening. "Een kleine extra bijdrage per loonperiode kan helpen een financieel kussen op te bouwen en de effecten te verminderen van 401 (k) planonttrekkingen en leningen die de pensioensparen van werknemers kunnen verlagen en de personeelskosten voor werkgevers kunnen verhogen, " Phil Waldeck, president van Prudential Retirement, zei in een verklaring waarin het programma in 2018 werd aangekondigd.
Senaat Bill
Een tweeledig wetsvoorstel dat eerder dit jaar in de Senaat werd geïntroduceerd, zou een stap verder gaan, waardoor werkgevers spaardobjecten kunnen opzetten die worden gefinancierd met automatische loonaftrek. In het kader van de wet "Versterking van de financiële zekerheid via kortetermijnspaarrekeningen van 2019" zouden werknemers moeten afzien van hun deelname als zij ervoor kiezen niet deel te nemen.
2 strategieën om een noodfonds op te zetten
Vroeg beginnen is de sleutel tot het opzetten van een noodfonds, omdat het je helpt een comfortabel kussen op te bouwen tegen onverwachte noodsituaties op latere leeftijd. Een begin maken met noodfondsen is relatief eenvoudig. Hier zijn twee eenvoudige manieren om te beginnen met sparen voor een noodfonds:
- Reserveer elke maand een comfortabel bedrag van uw salaris. Bereken uw kosten van levensonderhoud voor ten minste drie maanden en maak dat uw doelwit voor een noodfonds. U kunt vervolgens een gedeelte van uw salaris omzetten - misschien door een elektronische opname op te zetten - naar die rekening elke maand. Zodra het fonds is opgebouwd tot het niveau dat u nodig hebt, belegt u extra spaargeld voor de lange termijn of voor andere doelen, zoals de aanbetaling op een hypotheek. account, met hogere risico's en voordelen.
- Wanneer u uw belastingteruggave ontvangt, slaat u deze op. De neiging van de meesten van ons is om een belastingteruggave te beschouwen als "extra" contant geld, dat consumenten in de verleiding kunnen brengen om discretionaire aankopen te doen. In plaats van de belastingteruggave uit te geven, slaat u deze op als een bijdrage aan uw noodfonds.