Europese Bankautoriteit (EBA) Definitie
De Europese Bankautoriteit (EBA) is een regulerende instantie die werkt aan het handhaven van de financiële stabiliteit in de banksector van de Europese Unie (EU). Het werd in 2010 opgericht door het Europees Parlement en verving het Comité van Europese bankentoezichthouders (CEBS).
2010
Jaar werd de Europese Bankautoriteit opgericht als onderdeel van de Europese toezichthoudende autoriteit (ESA), ter vervanging van het Comité van Europese bankentoezichthouders (CEBS).
De basisprincipes van de Europese Bankautoriteit (EBA)
De EBA is belast met de ontwikkeling van technische reguleringsnormen en -regels voor financiële ondernemingen in de interne markt van de EU, zoals kredietinstellingen, beleggingsondernemingen en kredietinstellingen.
Deze regels zijn bedoeld om:
- de integriteit van de financiële sector handhaven
- openbare waarden beschermen door markttransparantie te waarborgen
- stabiliseren van het financiële systeem
- bewaken van de kwaliteit van nieuwe instrumenten uitgegeven door instellingen
- consumenten, beleggers en deposanten beschermen
- reguleren van het toezicht op financiële instellingen
De Europese Centrale Bank (ECB) houdt toezicht op banken en zorgt ervoor dat zij de regels volgen die door de EBA zijn vastgesteld.
In haar streven om een stabiele financiële markt te waarborgen, voert de EBA jaarlijkse transparantieoefeningen en stresstests uit bij meer dan honderd banken in de EU. De transparantie-oefeningen omvatten informatie over het kapitaal van een bank, risicogewogen activa (RWA), geregistreerde winsten en verliezen, marktrisico en kredietrisico. De stresstests van de EBA op financiële instellingen worden uitgevoerd om te bepalen of elke instelling solvabel zou blijven in geval van een crisis.
Real World Voorbeeld de Europese Bankautoriteit (EBA)
De stresstest van 2016 die werd uitgevoerd op 51 banken uit 15 EU- en Europese Economische Ruimte (EER) -landen toonde aan dat slechts één bank, Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) in Italië, onvoldoende kapitaalreserves had - gemeten aan Common Equity Tier 1 ( CET1) - om een economische schok van drie jaar te weerstaan. Na de resultaten wendde MPS zich tot een strategie om een aantal van zijn niet-renderende leningen van zijn balans te dumpen om zijn kapitaalniveau tot de vereiste drempel te verhogen.
Achtergrondinformatie over de EBA
De Europese Centrale Bank (ECB) houdt toezicht op banken en zorgt ervoor dat zij de regels volgen die door de EBA zijn vastgesteld. In heel Europa zijn de ECB, de EBA en de Single Resolution Board de belangrijkste toezichthouders van de Europese banksector.
De EBA is opgericht als onderdeel van de Europese toezichthoudende autoriteit (ESA), waartoe ook de Europese Autoriteit voor verzekeringen en bedrijfspensioenen (EIOPA) en de Europese Autoriteit voor effecten en markten (ESMA) behoren. De EIOPA is verantwoordelijk voor de bescherming van verzekeringnemers, pensioendeelnemers en begunstigden. ESMA wil deelnemers zoals beleggers, handelaren en beurzen op de effectenmarkten beschermen; het is uitsluitend verantwoordelijk voor het toezicht op ratingbureaus.
In heel Europa zijn de Europese Centrale Bank, de Europese Bankautoriteit en de Single Resolution Board de primaire regulatoren van de Europese banksector.
De effectiviteit van bankactiviteiten
De financiële crisis van 2008 en de Europese staatsschuldencrisis hebben tal van tekortkomingen aan het licht gebracht in de manier waarop banken werken. Na de ineenstorting van de hypotheekbubbel in de VS en de onthulling van Griekenland dat de tekorten enorm groter waren dan eerder werd gedacht, werden landen in de eurozone zoals Portugal, Ierland, Spanje en Griekenland zelf geconfronteerd met hoge schuldenaflossingskosten en moesten ze bailouts van internationale instellingen zoeken.
Fiscale bezuinigingsmaatregelen om deze landen in staat te stellen bailout-programma's te verlaten hebben bijgedragen aan een vertraging van de Europese economische groei. Tegelijkertijd heeft de invoering van negatieve rentetarieven door de ECB en andere centrale banken de marges van banken onder druk gezet.
Deze factoren, in combinatie met toegenomen regelgeving en slecht beheer, hebben geleid tot zorgen over de duurzaamheid van de Europese banken. Vooral de Italiaanse banksector worstelt onder het gewicht van € 360 miljard (ongeveer $ 410 miljard vanaf januari 2018) aan niet-renderende leningen - ongeveer 25% van het bbp van het land. MPS is bijzonder kwetsbaar, wat aanleiding geeft tot bezorgdheid dat het falen ervan kan leiden tot financiële besmetting en het wereldwijde banksysteem kan bedreigen. Het doel van de EBA is het volgen en verbeteren van de activiteiten van het bankwezen in de EU.