Fair Credit Billing Act (FCBA)
De Fair Credit Billing Act is een federale wet uit 1974 die is opgesteld om consumenten te beschermen tegen oneerlijke kredietfacturering.
Inzicht in de Fair Credit Billing Act
De Fair Credit Billing Act (FCBA) bepaalt de rechten van de consument om de kosten van creditcardmaatschappijen te betwisten:
- Consumenten hebben 60 dagen vanaf het moment dat ze hun creditcardrekening ontvangen om een betaling te betwisten met een kaartuitgever. De kosten moeten hoger zijn dan $ 50 om in aanmerking te komen voor een geschil. Ze kunnen ongeautoriseerd zijn, een onjuiste datum of bedrag weergeven of berekeningsfouten bevatten. Als een goed of dienst niet is geleverd, kan die vergoeding worden betwist.
- De consument moet zijn klacht schriftelijk indienen en naar de uitgever sturen. De Federal Trade Commission heeft een voorbeeldbrief op haar website geplaatst.
- De kaartuitgever heeft 30 dagen om de ontvangst van een klacht te bevestigen. Ze hebben dan twee factureringscycli om hun onderzoek te voltooien; gedurende die tijd mag de uitgever niet proberen de betaling te innen, rente in rekening te brengen of deze zo laat aan kredietbureaus te melden. Deze beperkingen waren alleen van toepassing op de betwiste betaling, niet op andere kosten die tijdens dezelfde factureringscyclus werden gemaakt, die nog steeds rente kunnen oplopen en als laat worden gemeld als ze niet worden betaald.
- Als de kaartuitgever van mening is dat de betwiste betaling ongeldig was, moet hij de fout corrigeren en eventuele kosten of intresten terugbetalen. Als hij constateert dat er geen fout is gemaakt, moet hij zijn bevindingen toelichten en, op verzoek, documentatie verstrekken ter ondersteuning daarvan. Consumenten kunnen de resultaten van het onderzoek binnen 10 dagen betwisten, waarna de uitgevende instelling een nota aan de afschrijving moet toevoegen. De uitgever kan echter nog steeds proberen de betaling te innen.
- Als een kaart verloren of gestolen is, kunnen consumenten de kosten telefonisch betwisten in plaats van schriftelijk. Als een ongeautoriseerde gebruiker aankopen doet met een kaart, zijn de aansprakelijkheden van de kaarthouder beperkt tot $ 50 (welke uitgevende instellingen doorgaans overeenkomen te betalen). Als een persoon geautoriseerd is om een kaart te gebruiken maar er ongeoorloofde aankopen mee doet, vallen die kosten niet onder de Fair Credit Billing Act en is de kaarthouder hiervoor aansprakelijk.
- Als een consument een geschil heeft met een handelaar, kan deze de kaartuitgever vragen de betaling in te houden en de uitgever vragen het geschil te helpen oplossen; de uitgevende instelling is echter niet verplicht het geschil te beslechten. Consumenten moeten aan bepaalde vereisten voldoen om van dit recht te profiteren: zij moeten eerst de verkoper benaderen; en tenzij de verkoper ook de kaartuitgever is, moet de aankoop de $ 50 overschrijden en zijn gedaan binnen 100 mijl van het postadres van de kaarthouder.