FAQ: Wat zijn de opnamelimieten voor spaarrekeningen?

Als u een spaarrekening hebt, kunt u niet meer dan zes "handige" opnames per maand maken. Overschrijd deze limiet af en toe en uw bank kan uw overtollige transacties weigeren of u kosten in rekening brengen. Overschrijd deze limiet vaak en uw bank converteert uw spaarrekening naar een betaalrekening of sluit de rekening helemaal.

De limiet van zes per maand is van toepassing op deze soorten spaarrekeningtransacties:

• Overschrijvingen
• Elektronische overboekingen (EFT's)
• Automatische clearing house (ACH) overdrachten
• Overboekingen via telefoon, fax, computer of mobiel apparaat
• Overboekingen via telefoon, fax, computer of mobiel apparaat
• Cheques geschreven aan een derde partij
• Debetkaarttransacties

Waarom is er een limiet voor zes transacties?

Het geld op uw spaarrekening is van u, dus waarom kunt u er niet zo vaak toegang toe krijgen als u wilt? Omdat een federale wet met de naam Regulation D dit niet toestaat.

Banken werken onder een zogenaamd fractioneel reservesysteem. Wanneer u $ 100 op uw bankrekening stort, draait de bank zich om en gebruikt het grootste deel van dat geld voor andere dingen, zoals consumentenleningen, kredietlijnen en woninghypotheken. De bank houdt slechts een klein deel van de deposito's van haar klanten vast. Dit is hoe banken geld verdienen en hoe consumenten geld kunnen lenen.

Door onderscheid te maken tussen verschillende soorten rekeningen kunnen banken voldoende reserves aanhouden. Bankrekeningen zijn ontworpen om veel transacties te verwerken. Geld stroomt er constant in en uit. Als gevolg hiervan is het voor een bank moeilijk om te vertrouwen op het controleren van de rekeningsaldi van haar klanten om te voldoen aan de reserveverplichtingen van de federale overheid. De overheid vereist zelfs niet eens dat banken reserves aanhouden bij het controleren van rekeningsaldi.

Handige versus ongemakkelijke transacties

Spaarrekeningen zijn echter ontworpen om meestal stortingen te ontvangen en klanten kunnen elke maand zoveel stortingen op hun spaarrekeningen doen als ze willen. Spaarrekeningen zijn echter niet bedoeld om regelmatig te worden opgenomen, alleen incidentele. Geldoverboekingen die u online, telefonisch, via factuur of cheque uitvoert, worden als handig beschouwd en de wet beperkt deze. Daarom is het een goed idee om uw rekeningen te betalen vanaf uw betaalrekening, niet vanaf uw spaarrekening.

U kunt uw spaarrekening gebruiken om grote, onregelmatige rekeningen te betalen, zoals verzekeringen of onroerendgoedbelasting, en dat is prima. U hebt recht op die zes opnames per maand. In feite kunt u die limiet zelfs overschrijden als u op bepaalde manieren geld opneemt: door een teller in persoon te bezoeken, contant geld op te nemen bij een geldautomaat, door geld over te zetten van spaargeld naar cheque bij een geldautomaat of door uw bank te vragen u te sturen een controle. Omdat deze methoden als lastig worden beschouwd, tellen ze niet mee voor de zes opnamelimieten. Niettemin kunnen banken u nog steeds meer dan zes opnames of overschrijvingen van besparingen per maand in rekening brengen, zelfs als sommige opnames een ongemakkelijke methode gebruiken.

De zeslimietregel is van toepassing op transacties zoals roodstand en bill-pay-overboekingen en bankpas-transacties, maar niet op "ongemakkelijke" overboekingen die persoonlijk bij uw bank of aan een geldautomaat zijn gedaan.

Wees niet bang voor fractionele reserves

Maakt het u nerveus dat uw bank niet echt al het geld dat u stort, bij de hand heeft? Niet doen. De Federal Deposit Insurance Corporation beschermt het geld dat u in uw bank stopt. Tot $ 250.000 per deposant, per instelling is gedekt. Als uw bank insolvent wordt, betekent FDIC-verzekering dat u uw geld niet verliest. Als banken wel 100% van de deposito's van klanten bij de hand moeten houden, zou het moeilijker zijn om een ​​lening te krijgen om een ​​auto te kopen, een huis te kopen of een bedrijf te starten.

Naast het gebruik van een betaalrekening voor de meeste van uw transacties, zijn er een aantal andere manieren om te voorkomen dat u tegen de limieten van Verordening D aan loopt. Als u verwacht uw spaargeld te gebruiken om meer dan zes overschrijvingen of betalingen in een bepaalde maand te doen, voer dan één grote overschrijving van uw spaargeld naar uw bankrekening uit en voer vervolgens uw transacties uit uw bankrekening. Als u al de limiet bereikt, kunt u meer geld uit uw spaargeld halen met behulp van de eerder genoemde methoden.