Het Federal Reserve-systeem heeft meer invloed op u dan u denkt

De Federal Reserve, de onafhankelijke centrale bank van de VS, heeft dagelijks invloed op het leven van Amerikaanse burgers. Sommige acties raken dicht bij huis en worden op de voet gevolgd en onder de loep genomen, terwijl andere weinig bekend zijn, hoewel al hun beslissingen indruk maken op individuen. Hoewel dit artikel zich gaat richten op het effect van de Federal Reserve op particulieren, is een korte beschrijving nuttig. Voor meer diepgaande informatie is de website uiterst nuttig.

Wie is de Fed?

De Federal Reserve, gewoonlijk de 'Fed' genoemd, maakt deel uit van de Amerikaanse federale overheid, maar is een onafhankelijk kantoor, wat betekent dat het beslissingen kan nemen zonder goedkeuring van de president of het congres en dat het 'vrij' moet zijn van partijpolitiek (hoewel aangestelden komen van de president en zijn goedgekeurd door het Congres). Volgens de website is het doel van de Fed "het bevorderen van duurzame groei, een hoog werkgelegenheidsniveau, prijsstabiliteit om de koopkracht van de dollar te behouden en gematigde langetermijnrentetarieven." Het bereikt zijn doel met vier basisrechten: voeren monetair beleid, houden toezicht op banken, handhaven de stabiliteit van het financiële systeem en verlenen financiële diensten aan het banksysteem.

Wat het allemaal betekent voor jou

De Fed handelt achter de schermen om ons leven op vele manieren aan te raken - van het controleren van cheques die we verzilveren tot het verwerken van elektronische overboekingen of betalingen die we doen via onze online factuurbetaalrekeningen of wanneer we geld van de ene naar de andere rekening overboeken. Maar het beïnvloedt ook ons ​​leven op minder voor de hand liggende manieren.

De eerste van zijn vier taken - het voeren van monetair beleid - wordt vaak in de media besproken, omdat deze een grote invloed heeft op het vermogen van een persoon om goederen of diensten te kopen. Hier zijn verschillende illustraties van. De Fed controleert of regelt de rentetarieven, dus als u bijvoorbeeld een obligatie wilt kopen, heeft dit invloed op het tarief dat u krijgt betaald en de prijs van de obligatie of als u een huis wilt kopen, heeft dit invloed op de hypotheekrente. Het bereikt dit op een paar manieren, waaronder het verlagen van de rente die banken in rekening brengen. Wanneer een bank geld van de Fed leent om aan particulieren te lenen, als de rente die de bank moet betalen lager is, dan is het goedkoper voor banken om te lenen en zullen ze een lagere rente vragen.

Evenzo kan het het vermogen van bedrijven om werknemers aan te nemen beïnvloeden. Als de Fed een economische vertraging verwacht en meer banen wil creëren, kan het meer geld aan banken bieden om aan bedrijven te lenen zodat ze kunnen inhuren. Of als het gelooft dat de consument (dat zijn jij en ik) meer geld moet uitgeven zodat bedrijven meer kunnen verdienen en meer kunnen inhuren, dan kan het de rentetarieven verlagen zodat autoleningen, woningkredieten en creditcardrentes goedkoper zijn voor ons .

Twee van haar andere taken betreffen toezicht op en dienstverlening aan banken. De Fed kan het niveau van de kasreserves wijzigen die banken moeten handhaven, zodat banken meer of minder geld kunnen lenen. Net als hun regulering van rentetarieven, helpt het wijzigen van het niveau van de kasreserves individuen toegang te krijgen tot leningen om auto's of huizen te kopen of naar de universiteit te gaan en de bedrijven die ze kopen profiteren van hogere verkoopinkomsten, wat zich zou moeten vertalen in een grotere bereidheid en het vermogen om meer mensen aan te nemen .

Aan de andere kant, de Fed houdt ook toezicht op banken om ervoor te zorgen dat spaardeposito's veilig zijn en de bank zichzelf niet overstrekt zodat het geld niet opraakt.

Het uiteindelijke doel, het stabiel houden van het financiële systeem, kan worden bereikt door de geldhoeveelheid te vergroten of te verkleinen. Een voorbeeld is wanneer de Fed effecten op de markt koopt, zoals Amerikaanse staatsobligaties, waardoor de hoeveelheid geld in omloop toeneemt. Als de hoeveelheid geld te groot is en de inflatie begint te stijgen, kan de overheid de koopactiviteit verminderen of de tarieven verhogen, wat in feite de consumentenuitgaven en -leningen zal drukken. Dit is een van de krapte die de Fed moet lopen - het niveau van het "drukken" van geld (de levering van geld in omloop). Het vergroten van het aanbod kan in eerste instantie goed aanvoelen voor de consument, maar het zijn niet alle puppyhonden en rozen voor lang; er is een keerzijde aan het afdrukken van al dat geld! Hoe meer voorraad dollars in omloop is, hoe minder ze waard zijn, dus hoe minder goederen we met dezelfde hoeveelheid geld kunnen kopen (met andere woorden, er zijn meer dollars nodig om hetzelfde goed te kopen).

Het komt neer op

Financieel nieuws experts willen zich graag concentreren op de acties van de Fed. Maar wat de Fed doet, is echt belangrijk voor individuen en hun vermogen om werk te houden en goederen en diensten te kopen. Wanneer het financiële systeem uit de problemen raakt, worden de effecten onmiddellijk gevoeld door alle consumenten en de taak van de Fed om ervoor te zorgen dat alles binnen een gecontroleerd evenwicht werkt, wordt van cruciaal belang voor het handhaven van een goed geleide, efficiënte economie.