Financieel plan
Een financieel plan is een uitgebreid overzicht van de langetermijndoelstellingen van een individu voor veiligheid en welzijn en een gedetailleerde besparings- en investeringsstrategie om die doelstellingen te bereiken. Een financieel plan kan onafhankelijk of met behulp van een gecertificeerde financiële planner worden opgesteld.
In beide gevallen begint het met een grondige evaluatie van de huidige financiële toestand en toekomstige verwachtingen van het individu.
01:53De grondslagen van financiële plannen
Inzicht in het financieel plan
Of u het nu alleen of met een financiële planner doet, de eerste stap bij het maken van een financieel plan is om veel stukjes papier bij elkaar te brengen of, waarschijnlijker, tegenwoordig om nummers van verschillende webgebaseerde accounts te knippen en te plakken een document of spreadsheet.
De volgende stappen bij het opstellen van een financieel plan kunnen natuurlijk worden voltooid door een persoon of een paar.
Nettowaarde berekenen
Je staat op het punt je huidige vermogen te leren kennen. Maak een lijst van alle volgende:
- Uw vermogen: dit kan een huis en een auto zijn, wat contant geld op de bank, geld geïnvesteerd in een 401 (k) -plan en al het andere dat u waardevol bent.
- Uw verplichtingen: deze kunnen creditcardschuld, studentenschuld, een uitstaande hypotheek en een autolening omvatten.
Uw totale vermogen, verminderd met uw totale verplichtingen, is gelijk aan uw huidige vermogen.
Kasstroom bepalen
U kunt geen financieel plan opstellen zonder te weten waar uw geld nu elke maand naartoe gaat. Door het te documenteren, kunt u zien hoeveel u elke maand nodig hebt voor uw behoeften, hoeveel er nog over is om te sparen en beleggen, en zelfs waar u een beetje (of veel) kunt besparen.
Een manier om dit voor elkaar te krijgen is door uw betaalrekening en creditcardafschriften te bladeren. Samen moeten ze een redelijk volledige geschiedenis van uw uitgaven zijn. Als uw uitgaven per seizoen sterk variëren, is het het beste om een heel jaar door te gaan, alle uitgaven in elke categorie te tellen en vervolgens te delen door 12 om een gemiddelde maandelijkse schatting van uw uitgaven te krijgen. Op deze manier onderschat of overschat je niet wat je uitgeeft aan hulpprogramma's, of vergeet je rekening te houden met vakantiegeschenken of een vakantie.
De belangrijkste elementen van een financieel plan zijn een pensioenstrategie, een risicobeheerplan, een langetermijninvesteringsplan, een belastingverminderingsstrategie en een estate-plan.
Documenteer hoeveel u meer dan een jaar hebt betaald aan elementaire huisvestingskosten zoals huur- of hypotheekbetalingen, nutsbedrijven, creditcardrente en zelfs woninginrichting. Voeg categorieën toe voor voedsel, kleding, transport, medische verzekering en niet-gedekte medische kosten. Documenteer uw werkelijke uitgaven voor entertainment, uit eten gaan en vakantiereizen. Vergeet geen geldopnames die kunnen worden gebruikt voor diversen, van shampoo tot frisdrank.
Terwijl u uw eigen financiële gegevens bekijkt, vallen uw persoonlijke bestedingscategorieën op. Je hebt misschien een dure hobby of een verwend huisdier. Documenteer de kosten.
Zodra u al deze cijfers voor een jaar optelt en vervolgens deelt door 12, weet u precies wat uw cashflow is geweest.
Overweeg je prioriteiten
De kern van een financieel plan zijn de duidelijk omschreven doelen van een persoon. Het kan gaan om het financieren van een universitaire opleiding voor de kinderen, het kopen van een groter huis, het starten van een bedrijf, op tijd met pensioen gaan of een erfenis achterlaten.
Niemand kan u vertellen hoe u deze doelen kunt prioriteren. Een professionele financiële planner kan u echter misschien helpen bij het kiezen van een gedetailleerd spaarplan en specifieke investeringen waarmee u ze een voor een kunt aanvinken.
Belangrijkste leerpunten
- Een financieel plan documenteert de langetermijndoelen van een individu en creëert een strategie om deze te bereiken.
- Het plan moet sterk geïndividualiseerd zijn om de persoonlijke en gezinssituatie van het individu, de risicotolerantie en toekomstige verwachtingen weer te geven.
- Het plan begint met een berekening van het huidige vermogen en de cashflow van de persoon.
Speciale overwegingen van een financieel plan
Financiële plannen hebben geen vaste sjabloon. Een erkende financiële planner kan er een maken die bij u en uw verwachtingen past. Het kan u ertoe brengen op korte termijn veranderingen aan te brengen die zullen helpen zorgen voor een soepele overgang door de financiële fasen van het leven.
De volgende elementen moeten worden aangepakt en indien nodig worden herzien:
- Pensioenstrategie : Wat uw prioriteiten ook zijn, het plan moet een strategie bevatten voor het verzamelen van het pensioeninkomen dat u nodig hebt.
- Uitgebreid risicobeheerplan : dat omvat een herziening van de levens- en invaliditeitsverzekering, de dekking van persoonlijke aansprakelijkheid, de dekking van eigendommen en ongevallen en de catastrofale dekking.
- Lange termijn investeringsplan : een aangepast plan op basis van specifieke beleggingsdoelstellingen en een persoonlijk risicotolerantieprofiel.
- Belastingverminderingsstrategie : een strategie voor het minimaliseren van belastingen op persoonlijke inkomsten voor zover toegestaan door de belastingwetgeving.
- Estate plan : regelingen ten behoeve en bescherming van uw erfgenamen.