Financiële planner: carrièrepad & kwalificaties

Financiële planning wordt consequent gerangschikt als een beroep met een goed winstpotentieel, weinig stress en uitstekende toekomstige banengroei. Het ministerie van Arbeid gelooft dat de banengroei voor financiële planners in 2022 maar liefst 27% zal bedragen. De niche zelf is vrij nieuw; tot enkele decennia geleden had u alleen effectenmakelaars, bankiers of verzekeringsvertegenwoordigers. Nu helpen financiële planners hun klanten grip te krijgen op alle stukjes van de financiële puzzel, en de vraag naar dergelijke diensten blijft stijgen.

Opleiding

Een bachelordiploma op financieel gebied is een goed uitgangspunt, maar sommige bedrijven nemen ook psychologie en andere geesteswetenschappen aan. De rol van de financiële planner draait om menselijk contact. Het vermogen om vertrouwen op te bouwen, complexe financiële producten in de termen van leken uit te leggen en een buy-in te krijgen voor een actieplan worden vaak als belangrijker beschouwd dan het kennen van elke eigenaardigheid en handelsclausule uit het hoofd.

Een master in bedrijfskunde (MBA) zal helpen de bedrijfsladder op te klimmen voor diegenen die managementposities zoeken. Er zijn af en toe doctoraten op financieel gebied in het management, maar MBA's zijn veruit de meest voorkomende.

certificaat

Een van de meest kritieke factoren om een ​​financiële planner te worden, is het verkrijgen van certificering. De gouden normen zijn Certified Financial Planner (CFP) en Chartered Financial Analyst (CFA) accreditaties. Dit is vergelijkbaar in betekenis als een accountant met de status Certified Public Accountant (CPA).

De voorwaarden voor het GVB-examen omvatten drie jaar ervaring (twee jaar als je aan bepaalde criteria voldoet), cursussen op het niveau van de universiteit die door het GVB-bestuur worden bepaald, en een verplichte bachelor of hoger. Het examen zelf is een brutale tweedaagse, spervuur ​​van 10 uur met vragen over elk gebied van persoonlijke financiën. Alle aanvragers moeten zich onderwerpen aan een grondige achtergrondcontrole voordat het GVB wordt toegekend.

De CFA wordt vaak beschouwd als de strengere accreditatie van de twee, waarvoor vier jaar ervaring en een reeks van drie zware examens zijn vereist. Beide certificeringen garanderen vrijwel goede kansen op werk.

Er is ook de Chartered Financial Consultant (ChFC) certificering. Dit programma vereist geen bachelor's degree, maar het wordt aanbevolen. De certificering wordt toegekend na voltooiing van zeven verplichte cursussen en twee keuzevakken.

Licensing

Hoewel de taak zelf technisch gezien geen vergunning vereist, kiezen sommige financiële planners ervoor om vergunningen van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) te krijgen, zoals de Series 6, 7 of 63. Hiermee kunnen ze aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, verzekeringen en wat dan ook verkopen anders heeft de klant misschien nodig. Deze licenties vereisen mogelijk lidmaatschap van zelfregulerende organisaties.

Carriere

Omdat alle belangrijke certificatie-instellingen een paar jaar ervaring in de industrie nodig hebben, beginnen de meeste financiële planners in juniorposities part- of fulltime te werken tijdens het voltooien van hun studies.

Na het behalen van de certificering kan de financiële planner klanten zonder toezicht aannemen. Het gemiddelde salaris voor CFP-geaccrediteerde financiële planners is $ 63, 969, hoewel dit aanzienlijk kan variëren tussen steden. De meeste financiële planners ontvangen ook jaarlijkse bonussen en / of winstdeling die gemakkelijk in het bereik van vijf cijfers kan liggen.

Veel financiële planners zijn vrij tevreden om in hun rol te blijven, en gaan alleen naar hogere vermogende klanten en hogere beloningsniveaus. Een senior financieel planner bij een groot bedrijf kan een basissalaris van zes cijfers hebben met een bijpassende jaarlijkse bonus met een relatief stressvrije werksituatie.

Sommige financiële planners worden het liefst zelfstandig ondernemer na het behalen van hun certificeringen. Aangezien de kosten van het zakendoen in feite slechts een kleine kantoorruimte zijn, vinden velen het winstpotentieel hoger dan een gewone baan bij een financieel bedrijf. De sleutel voor dit pad is om een ​​goed netwerk van contacten te hebben om een ​​stabiele klantenbasis op te bouwen.