Financiële planner versus financieel adviseur: wat is het verschil?

Consumenten krijgen een breed spectrum van financiële professionals voorgeschoteld die allemaal wedijveren om hun bedrijf. 'Financieel adviseur' en 'financieel planner' zijn populaire titels voor particulieren die de consument helpen hun geld te beheren.

Elke financiële planner is ook een soort financieel adviseur, maar elke financieel adviseur is niet noodzakelijk een financiële planner. NAPFA, de nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs, beweert dat er meer dan 100 certificeringen beschikbaar zijn die een financieel adviseur zou kunnen behalen.

Belangrijkste leerpunten

• Een financieel planner is een professional die bedrijven en particulieren helpt een programma te maken om financiële doelstellingen op de lange termijn te bereiken.
• Financieel adviseur is een bredere term voor diegenen die helpen uw geld te beheren, inclusief investeringen en andere accounts.
• Gezien de wildgroei van de financiële sector van vandaag, kunnen veel planners en adviseurs hetzelfde doen - dus doe je huiswerk voordat je iemand inhuurt om je te begeleiden.

Financiële planner versus financieel adviseur: een overzicht

In de meeste gevallen ontvangt een consument die hulp zoekt bij het beheren van zijn geld, die hulp van een financieel adviseur.

Bij het kiezen van een financiële planner is het belangrijk om het financiële planningslandschap te begrijpen. Volgens de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) kan bijna iedereen aanspraak maken op een financiële planner en kan deze uit veel verschillende achtergronden komen. Financiële planners kunnen makelaars of beleggingsadviseurs, verzekeringsagenten, praktiserende accountants of personen zonder financiële referenties zijn. Dat is de reden waarom de consument zijn of haar due diligence moet uitvoeren voordat hij zijn geld overdraagt ​​aan een financieel adviseur. Hier zijn enkele verschillen tussen de twee termen.

Financiële planner

De financiële planner is een type financieel adviseur, die bedrijven en particulieren helpt een programma te maken om de financiële doelstellingen op de lange termijn te bereiken.

De planner kan een specialiteit hebben in beleggingen, belastingen, pensioen en / of estate planning. Verder kan de financiële planner verschillende licenties of benamingen hebben, zoals Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) of Certified Investment Management Analyst (CIMA), onder anderen. Om elk van deze licenties te verkrijgen, moet de financiële planner een andere reeks vereisten voor onderwijs, onderzoek en werkgeschiedenis invullen.

Volgens FINRA kan bijna iedereen zichzelf een financiële planner noemen en kan deze uit veel verschillende soorten achtergronden komen.

Financieel adviseur

Dit is een brede term voor een professional die helpt uw ​​geld te beheren. U betaalt de adviseur en in ruil daarvoor helpen ze met een aantal geldgerelateerde taken. Een financieel adviseur kan helpen bij het beheren van beleggingen, bemiddeling bij de verkoop en aankoop van aandelen en fondsen, of het opstellen van een uitgebreid vermogens- en belastingplan. Als de adviseur met het publiek samenwerkt, moeten ze in het bezit zijn van een Series 65-licentie. Naast die licentie zijn er nog vele andere financiële adviseursreferenties die de adviseur kan hebben, afhankelijk van de geleverde diensten.

Financieel adviseur als algemene term omvat subsets van de financieel adviseursgroep, zoals effectenmakelaars, verzekeringsagenten, geldbeheerders, vastgoedplanners, bankiers en meer.

Denk aan de vergelijking tussen een financieel adviseur versus een financieel planner zoals een trechter met de financieel adviseur bovenaan. Doorgaan met deze analogie van de trechter en verder naar beneden gaan, is een financiële planner een soort financieel adviseur.

Het komt neer op

De meeste personen die geld nodig hebben, zullen een financiële planner inschakelen, een specifieker type financieel adviseur. Maar de beslissing met betrekking tot het 'type' financiële planner vereist enig onderzoek.

Voordat u een planner inhuurt om u te helpen met uw financiën, moet u weten waar u voor betaalt. Vraag de planner naar zijn of haar specifieke training en kwalificaties, kostenstructuur en diensten die de professional zal bieden. Overweeg een vragenlijst te ontwikkelen bij het doorlichten van een financiële planner. Controleer ten slotte het disciplinaire dossier en de referenties voor de planner om er zeker van te zijn dat u financiële begeleiding van de beste kwaliteit ontvangt.

Het is belangrijk op te merken dat onder de nieuwe fiduciaire regel van het Department of Labor, alle professionals die pensioenplanning advies geven of pensioenplannen opstellen, aan een bepaalde wettelijke en ethische norm worden gehouden.