Een bankgarantie versus een kredietbrief: wat is het verschil?

Een bankgarantie en een kredietbrief zijn beide beloften van een financiële instelling dat een lener een schuld aan een andere partij zal kunnen terugbetalen, ongeacht de financiële omstandigheden van de schuldenaar. Hoewel verschillend, verzekeren zowel bankgaranties als kredietbrieven een derde dat als de leningnemer niet kan terugbetalen wat hij verschuldigd is, de financiële instelling namens de kredietnemer zal ingrijpen. Door de lenende partij financieel te steunen (vaak op verzoek van de andere), dienen deze beloften om risicofactoren te verminderen en de transactie aan te moedigen door te gaan. Maar ze werken op enigszins verschillende manieren en in verschillende situaties.

Kredietbrieven zijn vooral belangrijk in de internationale handel vanwege de betrokken afstand, de mogelijk verschillende wetten in de landen van de betrokken bedrijven en de moeilijkheid van de partijen die persoonlijk bijeenkomen. Hoewel letters of credit meestal worden gebruikt in wereldwijde transacties, worden bankgaranties vaak gebruikt in onroerendgoedcontracten en infrastructuurprojecten.

Belangrijkste leerpunten

• Een bankgarantie is een belofte van een leningverstrekkende instelling die ervoor zorgt dat als een schuldenaar een schuld niet kan dekken, de bank zal opvoeren.
• Letters of credit zijn ook financiële beloften namens een partij bij een transactie en zijn vooral belangrijk in de internationale handel.
• Bankgaranties worden vaak gebruikt in onroerendgoedcontracten en infrastructuurprojecten, terwijl kredietbrieven meestal worden gebruikt in wereldwijde transacties.

Een bankgarantie

Bankgaranties vormen een grotere contractuele verplichting voor banken dan kredietbrieven. Een bankgarantie, zoals een kredietbrief, garandeert een bedrag aan een begunstigde; in tegenstelling tot een kredietbrief, wordt het bedrag echter alleen betaald als de tegenpartij de bedongen verplichtingen uit het contract niet nakomt. Dit kan worden gebruikt om een ​​koper of verkoper in wezen te verzekeren tegen verlies of schade als gevolg van niet-nakoming door de andere partij in een contract.

Bankgaranties beschermen beide partijen in een contractuele overeenkomst tegen kredietrisico. Een bouwbedrijf en zijn cementleverancier kunnen bijvoorbeeld een nieuw contract sluiten om een ​​winkelcentrum te bouwen. Beide partijen moeten mogelijk bankgaranties afgeven om hun financiële trouw en vermogen te bewijzen. In het geval dat de leverancier er niet in slaagt om cement binnen een bepaalde tijd te leveren, zou het bouwbedrijf de bank op de hoogte brengen, die het bedrijf dan het in de bankgarantie vermelde bedrag betaalt.

Een kredietbrief

Soms aangeduid als documentair krediet, fungeert een kredietbrief als een promesse van een financiële instelling, meestal een bank of kredietunie. Het garandeert dat de betaling van een koper aan een verkoper of de betaling van een lener aan een geldschieter op tijd en voor het volledige bedrag zal worden ontvangen. Er staat ook dat als de koper de betaling niet kan doen, de bank het volledige of resterende verschuldigde bedrag dekt.

Een kredietbrief is een verplichting van een bank om een ​​betaling te verrichten zodra aan bepaalde criteria is voldaan. Nadat deze voorwaarden zijn voltooid en bevestigd, maakt de bank het geld over. De letter of credit zorgt ervoor dat de betaling wordt uitgevoerd zolang de services worden uitgevoerd.

Stel dat een Amerikaanse groothandel een bestelling ontvangt van een nieuwe klant, een Canadees bedrijf. Omdat de groothandelaar niet weet of deze nieuwe klant zijn betalingsverplichtingen kan nakomen, vraagt ​​hij om een ​​kredietbrief in het koopcontract.

Het kopende bedrijf vraagt ​​een kredietbrief aan bij een bank waar het al fondsen of een kredietlijn (LOC) heeft. De bank die de kredietbrief afgeeft, houdt betaling namens de koper in totdat deze bevestiging ontvangt dat de goederen in de transactie zijn verzonden. Nadat de goederen zijn verzonden, betaalt de bank de groothandel het verschuldigde bedrag zolang aan de voorwaarden van het verkoopcontract is voldaan, zoals levering vóór een bepaald tijdstip of bevestiging van de koper dat de goederen onbeschadigd zijn ontvangen.

Kortom, de kredietbrief vervangt het krediet van de bank door dat van de klant en zorgt voor een correcte en tijdige betaling.

Speciale overwegingen

Zowel bankgaranties als kredietbrieven werken om het risico in een zakelijke overeenkomst of deal te verminderen. Partijen gaan eerder akkoord met de transactie omdat ze minder aansprakelijk zijn wanneer een kredietbrief of bankgarantie actief is. Deze overeenkomsten zijn bijzonder belangrijk en nuttig in wat anders risicovolle transacties zouden zijn, zoals bepaalde onroerende goederen en internationale handelscontracten.

Banken screenen grondig klanten die geïnteresseerd zijn in een van deze documenten. Nadat de bank heeft vastgesteld dat de aanvrager kredietwaardig is en een redelijk risico loopt, wordt een geldlimiet aan de overeenkomst gesteld. De bank stemt ermee in verplicht te zijn tot de limiet, maar deze niet overschrijdt. Dit beschermt de bank door een specifieke risicodrempel te bieden.