Financiële tips na het kopen van uw eerste huis

Er is veel financieel voorbereidend werk nodig om een ​​eerste huis te kopen, en het is belangrijk om grondig te zijn. Dat begint met het bepalen van hoeveel huis u zich kunt veroorloven, het juiste type hypotheek kiezen, uw aanbetaling sparen en een woningkrediet aanvragen. En het is niet altijd gemakkelijk. Volgens een onderzoek van FREEandCLEAR zei meer dan een derde van de huizenkopers dat het hypotheekproces het meest leek op een bezoek aan de tandarts.

De financiële planning stopt niet zodra u zich aftekent aan de sluittafel en de sleutels van uw nieuwe woning verzamelt. Er zijn bepaalde dingen die u moet doen zodra u een huiseigenaar wordt om uw investering te beschermen. (Zie ook: Is thuisbezit weer een slimme investering? )

Bezoek uw budget opnieuw

Agent Elizabeth H. O'Neill van Warburg Realty in New York zegt dat het afschrikwekkend kan zijn om na te denken over het opstellen van een thuisbudget nadat je het koopproces hebt doorlopen, maar het is een essentiële stap die je niet kunt missen.

"Gaan zitten en een budget uitwerken, levert dividenden op, " zegt O'Neill, en uw budget moet alle kosten voor het bezitten van een huis grondig dekken. Dat omvat uw hypotheekbetaling, evenals eventuele budgetverhogingen die samenhangen met hogere kosten voor nutsvoorzieningen, vereniging van huiseigenaren of condo-kosten, en onderhoud of reparaties.

Reparaties en onderhoud zijn een belangrijke overweging als u onlangs de overstap heeft gemaakt van huren naar bezitten. O'Neill zegt dat je een lek toilet moet repareren of een kapot raam uit je zak moet vervangen als een wake-up call.

Volgens een Bankrate-enquête besteedt de gemiddelde huiseigenaar $ 2.000 per jaar aan onderhoud, inclusief landschapsarchitectuur, huishouden en kleine reparaties. Dat bedrag dekt echter geen grotere kosten die u als huiseigenaar kunt tegenkomen, zoals het moeten vervangen van uw HVAC-systeem of dak, die beide gemakkelijk $ 5.000 kunnen overtreffen.

Tad Hill, oprichter en president van Freedom Financial Group in Birmingham, Alabama, zegt dat starters een apart spaarfonds voor eigen woningbezit moeten opzetten om grotere reparaties te dekken. "De prijswoede voor deze diensten is niet klein, dus ik zou willen voorstellen om minstens $ 5000 tot $ 10.000 contant te houden, zodat je het beschikbaar hebt wanneer er iets kapot gaat."

Je moet ook ruimte laten in je budget om geld opzij te zetten voor upgrades als je van plan bent je keuken te reviseren of de badkamers bij te werken. Huiseigenaren gaven in 2017 gemiddeld $ 27.300 uit aan renovaties, volgens een enquête van Houzz. Van de eerste kopers gebruikte 39% waarschijnlijk creditcards om een ​​renovatie te financieren, maar contant betalen kan u helpen hoge rente en financieringskosten te voorkomen.

Naast het vermijden van nieuwe schulden, moet u ook prioriteit geven aan het afbetalen van bestaande schulden die u heeft. Het elimineren van autoleningen, creditcard- of studieleningen kan meer contant geld vrijmaken dat u in uw eigen spaarfonds kunt voeren, en het kan u meer ademruimte binnen uw budget geven. Als u moeite hebt om vorderingen te maken met schulden vanwege de hoge rentetarieven, overweeg dan een 0% APR creditcardoverdrachtsaanbieding of herfinanciering van studieleningen. (Zie voor meer informatie: Een motiverende strategie om schulden af ​​te betalen .)

Update uw verzekering

Als eerste koper is een huiseigenaarsverzekering een must, maar er zijn ook andere soorten verzekeringen die u nodig hebt, te beginnen met een levensverzekering.

"Levensverzekeringen zijn als een zelfaanvullend plan", zegt Kyle Whipple, financieel adviseur bij C. Curtis Financial Group in Livonia, Michigan. Verzekering wordt gebruikt om het risico te verminderen, en als u sterft, "is het leuk om te weten dat opbrengsten die belastingvrij betalen, kunnen helpen om een ​​hypotheek af te lossen." Dat is van cruciaal belang als je getrouwd bent en je partner niet met schulden achter wil laten. Levensverzekeringen kunnen ook nuttig zijn bij het verstrekken van cashflow om maandelijkse uitgaven te dekken of universiteitskosten te betalen voor uw kinderen als u een gezin heeft.

O'Neill zegt dat je bij het kopen of bijwerken van een levensverzekering ervoor moet zorgen dat je op zijn minst voldoende dekking hebt om je hypotheek af te lossen en de kosten van levensonderhoud voor je gezin te dekken gedurende de eerste paar jaar na je overlijden. Een vraag die u misschien heeft, is of u een looptijdverzekering of een permanente levensverzekering kiest.

Hill zegt dat termijnleven de goedkoopste optie is, omdat je alleen voor een specifieke termijn gedekt bent. Dit type polis kan zinvol zijn als u voor het eerst een koper bent en u alleen dekking nodig heeft terwijl u nog een hypotheek hebt. Permanente levensverzekeringen, zoals hele of universele levensverzekeringen, gaan een leven lang mee en kunnen een accumulatie van contante waarde bieden, maar het kan veel duurder zijn. Als u niet zeker weet welke te kopen, stelt Whipple voor dat u uw opties bespreekt met een erkende verzekeringsmakelaar of agent.

Invaliditeitsverzekering is iets anders om te overwegen. Volgens de Centers for Disease Control (CDC) heeft 22% van de volwassenen in de VS een vorm van lichamelijke of geestelijke handicap. Als een blessure u op korte termijn werkloos houdt of een ernstige ziekte een langdurig verlof vereist, kan dit van invloed zijn op uw vermogen om uw hypotheekbetalingen bij te houden. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering op korte en lange termijn kan u financieel helpen beschermen in dit soort scenario's.

Whipple zegt dat je misschien ook verzekeringspolissen of huisgaranties wilt onderzoeken om te helpen met reparatiekosten, vooral als je een ouder huis hebt. O'Neill beveelt aan te onderzoeken of u korting kunt krijgen door de verzekering van huiseigenaren en andere verzekeringen samen te bundelen. (Zie ook: Homeowner's Insurance Guide: een beginnersoverzicht .)

Controleer uw financieel plan

Whipple zegt dat het belangrijk is om je andere financiële doelen niet te verwaarlozen als je budget verandert en stijgt na het kopen van een huis. Dat omvat sparen voor pensioen. Volgens een rapport van GOBankingRates is 42% van de Amerikanen op schema om met pensioen te gaan en jij wilt daar niet bij zijn.

Controleer uw bijdragepercentage aan het plan van uw werkgever als u een 401 (k) of vergelijkbare pensioenrekening op het werk hebt. Vergelijk dat met uw nieuw bijgewerkte budget om te controleren of dat bedrag duurzaam is en bepaal of er ruimte is om het te verhogen. Als je geen toegang hebt tot een 401 (k), overweeg dan een traditionele of Roth IRA te vervangen.

Een noodfonds sparen voor niet-huisvestingsgerelateerde kosten en geld op schoolaccounts voor uw kinderen zetten, kan ook op uw lijst met doelen staan. Hill zegt dat nieuwe huiseigenaren ernaar moeten streven om voor regenachtige dagen ten minste zes tot twaalf maanden aan kosten op een liquide spaarrekening te sparen.

Whipple zegt dat als je moeite hebt om enige vooruitgang te boeken in de richting van sparen na het kopen van een huis, je uitgaven beter moet bekijken. "Een budget maken is een geweldig idee, maar soms begint dat met het bijhouden van waar uw geld naartoe gaat, zodat u weet hoeveel u eigenlijk moet budgetteren." (Zie voor meer informatie: Een noodfonds bouwen .)

Het komt neer op

Een huis kopen creëert nieuwe financiële verantwoordelijkheden, maar met de juiste planning kunt u voorkomen dat u overweldigd raakt. Idealiter begint u zich financieel voor te bereiden voordat u ooit een huis koopt, maar als u een late start krijgt, is het belangrijk om planning een prioriteit te maken.