Definitie van schuld-in-inkomenratio (DTI)
De front-end debt-to-income ratio (DTI) is een variatie op de debt-to-income ratio (DTI) die berekent hoeveel van het bruto-inkomen van een persoon naar woonlasten gaat. Als een huiseigenaar een hypotheek heeft, wordt de front-end DTI-ratio meestal berekend als huisvestingskosten (zoals hypotheekbetalingen, hypotheekverzekering, etc.) gedeeld door bruto-inkomen. Een back-end DTI daarentegen berekent het percentage van het bruto inkomen dat naar andere soorten schulden gaat, zoals creditcards of autoleningen.
De DTI staat ook bekend als de hypotheek / inkomen-ratio of de woningratio. Dit kan contrasteren met de back-end ratio.
Debt-to-inkomsten ratio (DTI) berekenen
Front-End DTI = (Huisvestingskosten Bruto Maandelijks Inkomen) ∗ 100 \ text {Front-End DTI} = \ links (\ frac {\ text {Huisvestingskosten}} {\ text {Bruto maandinkomen}} \ rechts) * 100Front -End DTI = (bruto maandinkomen huisvestingskosten) ∗ 100
Om de front-end schuld-tot-inkomstenverhouding te berekenen, telt u uw verwachte huisvestingskosten op en deelt u deze door hoeveel u elke maand vóór belastingen verdient (uw bruto maandinkomen). Vermenigvuldig het resultaat met 100 en dat is uw front-end DTI-ratio. Als bijvoorbeeld al uw huisvestingskosten $ 1.000 bedragen en uw maandelijkse inkomen $ 3.000 is, is uw DTI 33 procent.
Front-End Debt-to-Income Ratio (DTI)
Om in aanmerking te komen voor een hypotheek, moet de lener vaak een front-end schuld-tot-inkomen ratio hebben van minder dan een aangegeven niveau. Op tijd betalen van rekeningen, een stabiel inkomen en een goede credit score komen niet noodzakelijk in aanmerking voor hypotheek lening. In de wereld van hypothecaire leningen wordt uw afstand tot de rand van de financiële ondergang gemeten door uw schuld / inkomen-ratio, wat simpel gezegd een vergelijking is van uw huisvestingskosten en uw maandelijkse schuldverplichtingen versus hoeveel u verdient.
Hogere ratio's hebben de neiging om de kans op wanbetaling op de hypotheek te vergroten. In 2009 hadden bijvoorbeeld veel huiseigenaren front-end DTI's die aanzienlijk hoger waren dan gemiddeld, en bijgevolg begonnen de wanbetalingen op hypotheken te stijgen. In 2009 introduceerde de overheid leningsaanpassingsprogramma's in een poging front-end DTI's onder de 31 procent te krijgen.
Lenders geven meestal de voorkeur aan een front-end DTI van niet meer dan 28 procent. In werkelijkheid kunnen kredietverstrekkers afhankelijk van de kredietscore, besparingen en aanbetalingen hogere ratio's accepteren, hoewel dit afhankelijk is van het type hypothecaire lening. Back-end schuld-tot-inkomen ratio wordt echter door veel financiële professionals als belangrijker beschouwd voor hypotheekleningen.
Ter voorbereiding op het aanvragen van een hypotheek is de meest voor de hand liggende strategie om de schuldratio aan het front-end te verlagen het afbetalen van schulden. De meeste mensen hebben echter niet het geld om dit te doen wanneer ze bezig zijn met het afsluiten van een hypotheek - het grootste deel van hun spaargeld gaat naar de aanbetaling en de sluitingskosten. Als u denkt dat u de hypotheek kunt betalen die u van plan bent te krijgen, maar uw DTI is te ver, kan een mede-ondertekenaar helpen.