Hoe kan ik belastingvrije beleggingsfondsen vinden?

Belastingvrije beleggingsfondsen bestaan ​​eenvoudig uit beleggingen die belastingvrije rente genereren. Ze worden aangeboden door vele vooraanstaande beleggingsondernemingen, en sommige zijn zelfs gespecialiseerd in dit type voertuig.

Wat is een beleggingsfonds?

Een beleggingsfonds is een soort zeer liquide effecten die zeer populair is bij particuliere beleggers. Hoewel een beleggingsfonds technisch gezien een soort beleggingsmaatschappij is, wordt de term meestal gebruikt om naar de portefeuille van het fonds te verwijzen.

Beleggingsfondsen stellen veel beleggers in staat hun geld te bundelen, waardoor hun gecombineerde beleggingskracht wordt benut. Beleggers kopen aandelen van het fonds, die recht geven op een deel van de opbrengst. Het fonds belegt aandeelhoudersbijdragen in een reeks effecten, meestal aandelen, obligaties en kortlopende schulden, en verdeelt de winst onder de investeerders op basis van de omvang van hun aandelenbelangen.

Belangrijkste leerpunten

• Beleggingsfondsen die worden belegd in staatsobligaties of gemeentelijke obligaties worden vaak belastingvrije fondsen genoemd omdat de rente die door deze obligaties wordt gegenereerd niet aan inkomstenbelasting is onderworpen.
• Hoewel de rente op sommige obligaties is vrijgesteld van nationale of lokale inkomstenbelasting, kan deze nog steeds worden onderworpen aan federale inkomstenbelasting, zoals het geval is bij staatsobligaties.
• Omdat belastingvrije beleggingsfondsen bestaan ​​uit door de overheid uitgegeven obligaties, die vrijwel risicovrij zijn, hebben ze doorgaans een veel lager rendement dan fondsen met meer volatiele effecten.
• Hoewel de rente op staatsobligaties vaak belastingvrij is, zijn vermogenswinsten die worden gerealiseerd wanneer de obligatie met een premie wordt verkocht, dat niet.

Soorten fondsen

Er zijn vier primaire soorten beleggingsfondsen: aandelen, obligaties, evenwichtige en geldmarkt. Zoals hun namen impliceren, bestaan ​​zowel aandelen- als obligatiefondsen uit beleggingen in respectievelijk de aandelen- en schuldmarkten. Obligatiefondsen zijn, net als obligaties zelf, over het algemeen zeer stabiel en produceren in de loop der tijd een langzaam maar stabiel inkomen. Aandelenfondsen kunnen worden aangepast aan verschillende beleggingsdoelen, van een risicovolle strategie met een hoge opbrengst tot een gediversifieerde portefeuille gericht op het minimaliseren van verliespotentieel.

Evenwichtige fondsen omvatten een combinatie van deze twee effecten; meestal temperen de obligatiebelangen de aandelen, om een ​​middelmatig risico te bieden. Vaak geldmiddelen genoemd, bestaan ​​geldmarktfondsen uit beleggingen in kortlopende schuldbewijzen, zoals schatkistpapier (T-wissels) en handelspapier, die binnen drie maanden aflopen.

Belastingvrijgestelde fondsen

Beleggingsfondsen die worden belegd in staatsobligaties of gemeentelijke obligaties, ook wel munis genoemd, worden vaak belastingvrije of belastingvrije fondsen genoemd omdat de rente die door deze obligaties wordt gegenereerd niet aan inkomstenbelasting is onderworpen. In sommige gevallen kunnen obligaties uitgegeven in uw woonland drievoudig belastingvrij zijn, wat betekent dat rente is vrijgesteld van alle nationale, lokale en federale inkomstenbelastingen.

Niet alle obligaties zijn echter vrijgesteld van alle belastingen. Hoewel de rente op sommige obligaties is vrijgesteld van nationale of lokale inkomstenbelasting, kan deze nog steeds worden onderworpen aan federale inkomstenbelasting, zoals het geval is met staatsobligaties (T-obligaties).

Omdat belastingvrije beleggingsfondsen bestaan ​​uit door de overheid uitgegeven obligaties, die vrijwel risicovrij zijn, hebben ze doorgaans een veel lager rendement dan fondsen met meer volatiele effecten. Voor sommigen wegen de belastingvoordelen van deze activa op tegen hun vermindering van het verdienpotentieel. Of deze afweging voordelig is, hangt grotendeels af van uw inkomstenbelastingtarief en hoeveel uw investering zou kunnen verdienen in een belastbaar fonds. (Voor gerelateerde literatuur, zie "De beste belastingvrije inkomstenfondsen (FKTFX, VLTCX)")

Wanneer u een belegging in beleggingsfondsen overweegt, is het belangrijk om de specifieke fiscale implicaties van elk fonds te kennen, om ervoor te zorgen dat u niet wordt verblind door een belastingaanslag op een belegging die als belastingvrij wordt geadverteerd.

Meerwaarden

Hoewel de rente op staatsobligaties vaak belastingvrij is, zijn vermogenswinsten die worden gerealiseerd wanneer de obligatie met een premie wordt verkocht, dat niet. Omdat beleggers in beleggingsfondsen geen controle hebben over wanneer obligaties worden gekocht en verkocht, bestaat er een mogelijkheid voor een onverwachte belastingaanslag als het fonds winst genereert uit kapitaalwinsten in plaats van rente.