Hoe bepaal ik de nominale waarde van een levensverzekering?

Voor elke levensverzekering is de nominale waarde de uitkering bij overlijden. Dit is het aangegeven dollarbedrag dat de begunstigden van de polis ontvangen bij het overlijden van de verzekerde. In de meeste gevallen wordt de nominale waarde belastingvrij aan de begunstigden overgedragen. De nominale waarde van een polis kan worden aangevuld met extra voordelen die zijn toegevoegd buiten de dekking van het basisplan. Nominale waarde verschilt van de contante waarde.

Raadpleeg het schema van de uitkeringen in de polis om de volledige uitkering te berekenen die aan de begunstigden wordt uitgekeerd in geval van overlijden van de verzekerde.

De meeste levensverzekeringsmaatschappijen bieden ook renners aan. Dit zijn extra voordelen die volgens een abonnement kunnen worden gekocht. Sommige ruiters bepalen bijvoorbeeld dat de nominale waarde verdubbelt als de verzekerde sterft door een specifiek type ongeval. Alles bij elkaar vormen de nominale waarde plus extra voordelen de totale uitkering bij overlijden.

Belangrijkste leerpunten

• De nominale waarde voor een levensverzekering is de uitkering bij overlijden, of wat een begunstigde zal worden betaald als de verzekeringnemer sterft terwijl de polis actief is.
• De nominale waarde bepaalt de kosten van het beleid; met een hogere nominale waarde heeft een verzekeringnemer hogere maandelijkse premies.
• De nominale waarde van het beleid wordt gedetailleerd beschreven in de batenregeling; het kan worden verhoogd als extra voordelen zijn toegevoegd, zoals rijders.

Nominale waarde beïnvloedt kosten

Nominale waarde is een van de belangrijkste factoren die de kosten van een levensverzekering beïnvloeden. Een 25-jarige vrouw die bijvoorbeeld een bedrijf voor levensverzekeringen van bedrijf XYZ probeert te kopen, verwacht meer te betalen voor een nominale waarde van $ 500.000 dan een nominale waarde van $ 100.000. De nominale waarde is het bedrag waarvoor de verzekeringsmaatschappij op de haak ligt, mocht de vrouw in de loop van de looptijd overlijden.

Wat veroorzaakt een verandering in nominale waarde?

Er zijn veel verschillende gebeurtenissen die een verandering in nominale waarde voor een beleid kunnen veroorzaken. In sommige beleidsmaatregelen kan de contante waarde potentieel groot genoeg groeien zodat deze daadwerkelijk overeenkomstige verhogingen van de nominale waarde veroorzaakt. Onbetaalde leningen van een verzekeringspolis kunnen worden afgetrokken van de nominale waarde van de polis. Soms kan een verminderde nominale waarde worden uitbetaald in geval van ernstig letsel van de verzekerde. Elke mogelijke verandering in nominale waarde wordt in het beleid zelf behandeld.

Adviseur inzicht

Steve Kobrin, LUTCF
Het bedrijf van Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Het belangrijkste is om te bepalen hoe groot een nominale waarde is om te kopen. Om het te berekenen, begint u met uzelf de volgende vragen te stellen:

• Hoeveel geld hebben mijn partner en kinderen nodig om hun huidige levenskwaliteit te behouden?
• Hoeveel hebben ze nodig om mijn schulden, belastingen en andere landgoedgerelateerde kosten te betalen?
• Hoeveel hebben mijn favoriete goede doelen nodig om mijn donaties te vervangen?

Bepaal vervolgens hoe lang u de dekking voor elke categorie nodig hebt. Als je jongste kind nu bijvoorbeeld twee jaar oud is, zou je hem op zijn minst door middel van school willen voorzien. Ga dus uit van een bedrag dat zich nog 20 jaar uitstrekt.

Het kan kosteneffectiever zijn om verschillende polissen met verschillende nominale bedragen en garantieperioden te gebruiken om aan deze verschillende behoeften te voldoen, of het kan eenvoudiger zijn om één dikke polis te hebben om alles te dekken.