Hoe controleren en verifiëren hypotheekverstrekkers bankafschriften?
Leners die een hypotheek zoeken om een huis te kopen of te herfinancieren, moeten door een geldschieter worden goedgekeurd om hun lening te krijgen. Kredietverstrekkers onderschrijven leningen op basis van verschillende criteria, waaronder inkomsten, activa, kredietscore en meer. Belangrijk is dat banken de financiële informatie die u aan hen verstrekt, moeten verifiëren. In sommige gevallen kan uw geldschieter uw bank bellen om uw bankrekening en afschriften te verifiëren. De meeste geldschieters vullen echter een bewijs of verificatie van stortingsaanvraagformulieren (POD / VOD) in en sturen deze naar uw bank om uw account te verifiëren. Veel banken bieden downloadbare VOD-formulieren voor geldschieters op hun websites.
Belangrijkste leerpunten
- Hypotheekverstrekkers hebben financiële informatie nodig van potentiële kredietnemers bij het nemen van hun beslissing om krediet te verstrekken.
- Deposito's bij een bank zijn een sleutelfactor voor het afsluiten van een hypotheek.
- Bewijs van storting is een speciaal soort verzoeken dat kredietverstrekkers van bewaarinstellingen vragen om de rekeningsaldi van aanvragers te verifiëren.
- Hypotheekverstrekkers vereisen ook dat POD aantoont dat de lener voldoende geld heeft om de aanbetaling voor een woning te betalen.
Soorten informatie geverifieerd
Bij het kopen van een woning kan de hypotheekverstrekker de lener om een bewijs van aanbetaling vragen. De geldschieter moet controleren of het geld dat nodig is voor de aankoop van een huis, op een bankrekening is verzameld en toegankelijk is voor de geldschieter.
In tijden van krap krediet wil de geldschieter misschien ook zien hoe het geld op de bankrekening is gestort en waar het geld vandaan komt. Dit komt omdat bepaalde geldschieters een limiet stellen aan de hoeveelheid cadeaugeld die kan worden gebruikt als aanbetaling voor een huis.
Een geldschieter die een VOD-formulier bij een bank indient, krijgt een bevestiging van het rekeningnummer van de leningaanvrager, of de rekening open of gesloten is, de datum waarop de rekening werd geopend of gesloten en het type bankrekening dat wordt geverifieerd, zoals sparen, controleren of geldmarkt. De bank bevestigt ook het rekeningsaldo op de datum van het verzoek. De geldschieter kan om bevestiging van het gemiddelde saldo over een periode van twee tot drie maanden en het saldo op het moment van sluiting vragen, als de rekening wordt gesloten. Banken sturen VOD-bevestigingen via e-mail of fax aan kredietverstrekkers.
Sommige geldschieters kunnen aanvullende vereisten hebben voor het bewijs van storting. Sommigen kunnen kopieën van bankafschriften of een brief vragen van de persoon die cadeaubonnen heeft verstrekt die op de rekening zijn gestort. Een geldschieter wil misschien ook het bewijs zien van enkele maanden cashreserve bij de hand op een andere rekening om ervoor te zorgen dat de kredietnemer de hypotheek nog kan betalen als hij zijn inkomstenstroom verliest.
Wanneer het gaat om stortingen op een rekening, volgt het bewijs van de storting nadat de cheques door een sorteermachine zijn gescheiden in een "op ons" -categorie of "op hen" -categorie. Deze bewijs van aanbetaling wordt "cheque proofing" genoemd en wordt uitgevoerd nadat de routing en rekeningnummers door de sorteerder zijn geregistreerd. Zonder voldoende bewijs van storting, kan een geldschieter weigeren een hypotheek af te ronden of een potentiële koper toestaan het geld van de rekening te gebruiken om de sluitingskosten van een onroerend goed te betalen.
Perspectief van geldgever
Geldschieters hebben de vrijheid om uw bankafschriften op te vragen of VOD van uw bank te vragen; sommige geldschieters doen beide. Kredietverstrekkers die zowel VOD's als bankafschriften gebruiken om te bepalen of ze in aanmerking komen voor hypotheek, doen dit om te voldoen aan de vereisten van sommige door de overheid verzekerde leningen waarvan de bron van aanbetalingsfondsen bekend moet zijn voor hypotheekgoedkeuring.
Sommige consumenten vragen zich misschien af of het vragen van hun geldschieters om hun deposito's te verifiëren in plaats van bankafschriften te bekijken, hen zal helpen vlekken zoals roodstand te verbergen. Kredietverstrekkers die bankafschriften controleren, sluiten doorgaans zeldzame roodstanden af, maar een consument met veel roodstand binnen de periode van twee tot drie maanden voordat hij een woning sluit, wordt waarschijnlijk als riskant beschouwd.