Contante afkoopwaarde

Wat is contante afkoopwaarde?

De afkoopwaarde in contanten is de som van het geld dat een verzekeringsmaatschappij aan een verzekeringnemer of een eigenaar van een lijfrentecontract betaalt in het geval dat zijn of haar polis vrijwillig wordt beëindigd voordat deze vervalt of een verzekerde gebeurtenis zich voordoet. Deze contante waarde is de spaarcomponent van de meeste permanente levensverzekeringen, met name levensverzekeringen. Het staat ook bekend als 'contante waarde', 'afkoopwaarde' en 'eigen vermogen van de verzekeringnemer'.

01:35

Contante afkoopwaarde

Inzicht in contante afkoopwaarde

De afkoopwaarde in contanten is van toepassing op het spaarelement van levensverzekeringspolissen die betaalbaar zijn vóór het overlijden. In de beginjaren van een hele levensverzekering levert het spaardeel echter weinig rendement op in vergelijking met de betaalde premies.

De afkoopwaarde in contanten is het geaccumuleerde deel van de contante waarde van een permanente levensverzekeringspolis dat beschikbaar is voor de verzekeringnemer bij de afkoop van de polis. Afhankelijk van de leeftijd van het beleid, kan de waarde van de contante afkoop lager zijn dan de werkelijke contante waarde. In de beginjaren van een polis kunnen levensverzekeringsmaatschappijen kosten inhouden bij afkoop van geld. Afhankelijk van het soort polis, is de contante waarde gedurende zijn leven beschikbaar voor de verzekeringnemer. Het is belangrijk op te merken dat het opgeven van een deel van de contante waarde de uitkering bij overlijden vermindert.

[Belangrijk: de contante afkoopwaarde van een annuïteit is gelijk aan de totale bijdragen en gecumuleerde inkomsten, minus eerdere opnames en uitstaande leningen.]

Afhankelijk van de leeftijd van de lijfrente kunnen kosten in rekening worden gebracht voor gedeeltelijke en volledige overgaven. Belastingen worden uitgesteld tot overgave, waarbij een extra voortijdige terugtrekkingsboete kan gelden, afhankelijk van de leeftijd van de annuitant.

Toegang tot contante afkoopwaarden

In de meeste levensverzekeringsplannen is de contante waarde gegarandeerd, maar deze kan alleen worden opgegeven als de polis wordt geannuleerd. Verzekeringnemers kunnen een deel van hun contante waarde lenen of opnemen voor huidig ​​gebruik. De contante waarde van een polis kan worden gebruikt als onderpand voor laagrentende beleidsleningen. Indien niet terugbetaald, wordt de uitkering bij overlijden verminderd met het uitstaande geleende bedrag. Leningen zijn belastingvrij tenzij het beleid is afgekocht, waardoor uitstaande leningen belastbaar zijn voor zover zij contante waarde-inkomsten vertegenwoordigen.

In universele levensverzekeringen is de contante waarde niet gegarandeerd. Na het eerste jaar kan het echter gedeeltelijk worden opgegeven. Universeel levensbeleid omvat doorgaans een afkoopperiode gedurende welke contante waarden kunnen worden overgedragen, maar een afkoopsom van maximaal 10% kan worden toegepast. Wanneer de afkoopperiode eindigt, meestal na zeven tot 10 jaar, zijn er geen afkoopkosten. Verzekeringnemers zijn verantwoordelijk voor de belastingen op delen van de ingeleverde contante waarden die contante waarde-inkomsten vertegenwoordigen.

In beide gevallen moet voldoende contante waarde binnen het beleid blijven om de uitkering bij overlijden te ondersteunen. Bij hele levensverzekeringsplannen worden leningen niet beschouwd als geldoverleveringen, dus het niveau van de contante waarde wordt niet beïnvloed. Met universele levensverzekeringen zijn contante waarden niet gegarandeerd. Als de groei van de contante waarde onder het minimale niveau van groei komt dat nodig is om de uitkering bij overlijden te behouden, moet de verzekeringnemer voldoende geld terug in het beleid steken om te voorkomen dat het vervalt.

Belangrijkste leerpunten

• De afkoopwaarde in contanten is de som van het geld dat een verzekeringsmaatschappij aan een verzekeringnemer of een eigenaar van een lijfrentecontract betaalt in het geval dat zijn of haar polis vrijwillig wordt beëindigd voordat deze vervalt of een verzekerde gebeurtenis zich voordoet.
• Deze contante waarde is de spaarcomponent van de meeste permanente levensverzekeringen, met name levensverzekeringen.
• Afhankelijk van het soort polis, is de contante waarde gedurende zijn leven beschikbaar voor de verzekeringnemer.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Nonforfeiture-clausules inlezen Een nonforfeiture-clausule is een verzekeringsclausule waardoor een verzekerde na een verval volledige of gedeeltelijke voordelen of gedeeltelijke terugbetaling van premies kan ontvangen. meer Contante waarde levensverzekeringen Contante waarde levensverzekeringen zijn permanente levensverzekeringen met een component contante waardebesparingen. meer Universele levensverzekering Universele levensverzekeringen zijn permanente levensverzekeringen met een investeringsbesparingscomponent en lage premies. meer Wat is geaccumuleerde waarde? De geaccumuleerde waarde is het totale bedrag dat een belegging momenteel aanhoudt, inclusief het geïnvesteerde kapitaal en tot op heden verdiende rente. meer Ontbundelde levensverzekeringspolis Een ontbundelde levensverzekeringspolis is een soort financieel beschermingsplan dat de begunstigden contant geld verstrekt bij overlijden van de verzekeringnemer. meer Wat is een volledige levensverzekering? Gehele levensverzekering biedt dekking voor het leven van de verzekerde en biedt een spaarcomponent voor de accumulatie van contante waarde. meer partnerlinks