Aankoopgeld hypotheek
Wat is een hypotheek met koopgeld?Een aankoopgeldhypotheek is een hypotheek verstrekt aan de kredietnemer door de verkoper van een woning als onderdeel van de aankooptransactie. Ook bekend als een verkoper of eigenaar financiering, wordt dit meestal gedaan in situaties waarin de koper niet in aanmerking kan komen voor een hypotheek via traditionele leningkanalen. Een hypotheek met koopgeld kan worden gebruikt in situaties waarin de koper de hypotheek van de verkoper veronderstelt en het verschil tussen het saldo op de veronderstelde hypotheek en de verkoopprijs van het onroerend goed wordt gecompenseerd door de financiering van de verkoper.
De basisprincipes van een aankoop-geld hypotheek
Een hypotheek met koopgeld is anders dan een traditionele hypotheek. In plaats van via een bank een hypotheek te krijgen, verstrekt de koper de verkoper een aanbetaling en geeft hij een financieringsinstrument als bewijs van de lening. Het beveiligingsinstrument wordt meestal vastgelegd in openbare registers en beschermt beide partijen tegen toekomstige geschillen.
Of het onroerend goed een bestaande hypotheek heeft, is alleen relevant als de kredietgever de lening bij verkoop versnelt vanwege een vervreemdingsclausule. Als de verkoper een duidelijk eigendomsrecht heeft, komen koper en verkoper een rentetarief, maandelijkse betaling en looptijd overeen. De koper betaalt de verkoper voor het eigen vermogen op afbetaling.
Soorten hypotheken met aankoopgeld
Grondcontracten geven de koper geen wettelijk eigendom, maar geven de koper een billijke titel. De koper verricht betalingen aan de verkoper voor een bepaalde periode. Na de laatste betaling of een herfinanciering ontvangt de koper de akte.
Een huurkoopovereenkomst houdt in dat de verkoper de koper een billijk eigendom geeft en het onroerend goed aan de koper verhuurt. Na het voldoen aan de huurkoopovereenkomst ontvangt de koper de titel en het tegoed voor een deel of alle huurbetalingen voor de aankoopprijs en verkrijgt vervolgens meestal een lening voor het betalen van de verkoper.
Aankoop-geld hypotheek voordelen voor kopers
Zelfs als de verkoper een kredietrapport over de koper aanvraagt, zijn de criteria van de verkoper voor de kwalificaties van de koper doorgaans flexibeler dan die van conventionele geldschieters. Kopers kunnen kiezen uit betalingsopties zoals alleen rente, vaste rente, minder-dan-rente of een ballonbetaling. Betalingen kunnen mixen of matchen, en rentetarieven kunnen zich periodiek aanpassen of constant blijven, afhankelijk van de behoeften van de lener en de discretie van de verkoper.
Aanbetalingen zijn bespreekbaar. Als een verkoper om een grotere aanbetaling vraagt dan de koper, kan de verkoper de koper periodieke afkoopsommen laten doen in de richting van een aanbetaling. Sluitingskosten zijn ook lager. Zonder een institutionele geldschieter, zijn er geen lening- of kortingspunten of kosten voor origination, verwerking, administratie of andere categorieën geldschieters die routinematig in rekening worden gebracht. Omdat kopers niet op financiering wachten, kunnen kopers sneller sluiten en eerder bezit krijgen dan met een conventionele lening.
Aankoopgeld hypotheek voordelen voor verkopers
De verkoper kan een volledige catalogusprijs of hoger ontvangen voor een woning bij het verstrekken van een hypotheek. De verkoper kan ook minder belasting betalen over een verkoop op afbetaling. Betalingen van de koper kunnen de maandelijkse kasstroom van de verkoper verhogen, waardoor besteedbaar inkomen wordt geboden. Verkopers kunnen ook een hogere rente hanteren dan op een geldmarktrekening of andere beleggingen met een laag risico.