Wat wel en niet wordt gedekt door de verzekering van de huiseigenaar

De verzekering van elke huiseigenaar is anders. Om goed te begrijpen wat er wordt gedekt, moet de huiseigenaar veel vragen stellen en de kleine lettertjes op zijn of haar verzekeringspolis lezen. Hoewel er verschillen tussen polissen zijn, zijn er enkele dingen die bijna alle verzekeringspolissen gemeen hebben.

Welke huiseigenaar verzekering dekt

De verzekering van de huiseigenaar dekt doorgaans een breed scala van mogelijke schadevergoedingen. Uw werkelijke woning moet worden bedekt, evenals enkele andere structuren op het terrein, zoals een garage, hek, oprit of schuur. Als u echter een bedrijf op uw eigendom in een afzonderlijke structuur runt, wordt dit meestal niet door de verzekering van de huiseigenaar gedekt.

Persoonlijke eigendommen worden doorgaans ook in uw beleid verwerkt. Dit wordt ook wel een inboedelverzekering genoemd. Het bedrag van de dekking voor persoonlijke eigendommen kan beperkt zijn op bepaalde soorten waardevolle artikelen, zoals sieraden of kunstwerken, tenzij extra dekking wordt gekocht voor deze artikelen.

Vervangingskosten versus reële waarde

Niet alle verzekeringspolissen bieden huiseigenaren de vervangingskosten van het onroerend goed. Het kopen van dekking voor vervangingskosten helpt om de kloof te overbruggen die wordt veroorzaakt door inflatie en waardeverlies wanneer onroerendgoeditems niet langer nieuw zijn. Anders wordt een claim tegen reële marktwaarde beoordeeld.

Aangezien sommige items snel afschrijven, betekent dit dat u mogelijk niet genoeg geld krijgt van een claim om de items die verloren of beschadigd zijn te vervangen. De dekking voor vervangingskosten zorgt ervoor dat u items die verloren zijn gegaan, kunt vervangen door vergelijkbare items. Als u deze dekking belangrijk vindt, wilt u er zeker van zijn dat zowel uw huis als uw persoonlijke eigendommen op deze manier worden gedekt.

Autodekking

De meeste huiseigenaarsverzekeringen omvatten dekking voor persoonlijke bezittingen en afzonderlijke structuren op uw eigendom, maar wat gebeurt er als uw auto wordt ingebroken terwijl deze zich op uw eigendom bevindt? Dit is waar het onderscheid tussen uw huis en autoverzekeringen een beetje wazig kan worden.

De verzekering van veel huiseigenaren biedt enige dekking voor persoonlijke items die uit uw auto worden gestolen, maar sommige van de meer uitgebreide autoverzekeringen kunnen dit ook dekken. Verzekeringsmaatschappijen kunnen ook de dekking beperken die beschikbaar is via uw polis als de gestolen items uitsluitend voor gebruik in het voertuig zijn gekocht.

Natuurrampen

Een breed scala aan natuurrampen wordt meestal gedekt door de verzekering van uw huiseigenaar, hoewel niet alle. Als je in bepaalde regio's woont, wil je zeker weten wat dingen zijn zoals tornado of aardbevingsverzekering. De typische insluitsels voor natuurrampen zijn echter bliksem, storm en hagel.

Uw polis kan ook dekking voor rookschade of schade door vallende voorwerpen omvatten. Aardbevingen en andere natuurlijke bewegingen van de aarde worden meestal niet gedekt door verzekeringspolissen, hoewel u een aparte verzekering kunt kopen om dit soort evenementen te dekken.

Branddekking

Huisbranden zijn een van de meest voorkomende oorzaken van schade aan huizen en de verzekering van bijna elke huiseigenaar dekt de schade door brand. In het geval dat een huis volledig wordt verwoest door brand, dekken de meeste standaardpolissen voor brand ook de kosten van extra kosten van levensonderhoud, zoals de kosten van hotelovernachtingen of zelfs restaurantrekeningen. (Voor meer informatie, zie Inzicht in uw verzekeringscontract .)

Vandalisme

Vandalisme valt meestal onder een risicovol beleid, tenzij het specifiek wordt uitgesloten. Vandalismedekking is van toepassing op leegstaande woningen maar niet op leegstaande woningen na een bepaalde periode. Een leegstaand huis bevat nog steeds de persoonlijke eigendommen van de beleidseigenaar, maar de eigenaar is afwezig.

Om vrij te zijn, moet de woning leeg zijn en vrij van persoonlijke eigendommen van de eigenaar. Een voorbeeld hiervan zou zijn als u uw huis zou verkopen en zou verhuizen en al uw persoonlijke bezittingen mee zou nemen. Na een bepaalde periode is vandalismedekking niet langer van toepassing op uw polis.

overstroming

Overstromingen zijn veel hetzelfde als aardbevingen als het gaat om de verzekering van huiseigenaren. Flash-overstromingen en zelfs rioolback-ups worden over het algemeen niet gedekt door basispolissen, hoewel u uw verzekeringsmaatschappij kunt vragen om dekking toe te voegen aan uw polis, vooral als u in een regio woont die gevoelig is voor overstromingen. (Voor gerelateerde literatuur, zie: Inzicht in geldschieters tegen overstromingen .)

Persoonlijk letsel

De meeste verzekeringen van de huiseigenaar omvatten dekking voor letsel opgelopen door mensen op uw eigendom waar u aansprakelijk bent. Dit kan iets zijn als iemand die uitglijdt op een stuk ijs dat zich aan uw voorkant bevindt, of valt als gevolg van een gebroken stap op uw veranda.

Deze dekking is meestal beperkt tot een bepaalde dollarwaarde, dus je wilt zeker weten hoeveel dekking je hebt en wat er precies in zit. Een parapluverzekering kan extra dekking bieden voor persoonlijk letsel als u denkt dat u deze nodig hebt.

Eigen risico

Het eigen risico is het bedrag dat de verzekerde moet betalen wanneer een claim wordt ingediend. U kunt uw verzekeringskosten verlagen door het bedrag van uw eigen risico te verhogen, wat betekent dat u meer moet betalen als u ooit een incident heeft waarvoor u een claim moet indienen. Houd er rekening mee dat veel hypotheekverstrekkers van huiseigenaren verlangen dat ze een bepaalde hoeveelheid verzekering op hun eigendom hebben met een eigen risico dat onder een bepaalde limiet ligt.

Neem contact op met uw hypotheekaanbieder voordat u kiest voor het laagst mogelijke tarief met het hoogst mogelijke eigen risico. Het is misschien verleidelijk om voor het lagere tarief te gaan, maar als u ooit een verzekeringseis moet indienen, kunt u er spijt van krijgen als u verantwoordelijk bent voor een aftrekbaar bedrag van $ 10.000.

Het komt neer op

Het lijkt misschien niet echt interessant leesmateriaal, maar het is beter om de tijd te nemen om goed te begrijpen wat je verzekering dekt dan vast te zitten in een situatie waarin je niet zeker weet wanneer je het echt nodig hebt. Vraag uw vrienden en familie naar de soort verzekering die ze hebben en wat deze dekt. Dit kan u helpen bepalen of u echt een verzekering tegen overstromingen of aardbevingen nodig hebt, en welk soort aftrekbaar is normaal.

Vergeet ook niet om uw agent te vragen of u extra dekking nodig hebt om uw originele Van Gogh-schilderij of die gigantische diamanten ring te bedekken. Aan het einde van de dag kan je huiswerk maken voordat je een polis koopt, echt zijn vruchten afwerpen als je ooit in een ongelukkige situatie terechtkomt, terwijl je eigenlijk op de verzekering van je huiseigenaar moet vertrouwen.

(Voor gerelateerde literatuur, zie: Homeowner's Insurance Guide: A Beginner's Overview.)