Hoe verschillen bezitterige en niet-bezitterige pandrechten?

Een retentierecht is een wettelijke claim op een onderliggende waarde die is gesteld als onderpand om een ​​schuld of een andere financiële verplichting, zoals een uitstaande belastingbetaling, te waarborgen. Het primaire verschil tussen een bezittend en een niet-bezittend retentierecht is gebaseerd op de entiteit die het bezit behoudt van het onderliggende onderpand dat een lening verzekert tijdens de periode van terugbetaling.

Wat is een bezittingsrecht?

Een pandrecht treedt op wanneer de kredietgever (of ontvanger van de uit een verplichting verschuldigde betalingen) fysiek bezit van het onderliggende onderpand behoudt. De kredietgever heeft het wettelijke recht om het onderpand te behouden totdat de verplichting is vervallen of aan andere voorwaarden is voldaan.

Een pandjesbaas is een veel voorkomend voorbeeld van een geval waarbij een bezittend retentierecht deel uitmaakt van de transactie. Een persoon kan persoonlijke juwelen in bezit geven van een pandjesbaas in ruil voor een lening. De sieraden, hoewel nog steeds eigendom van de kredietnemer, fungeert als onderpand en blijft in het bezit van de pandjesbaas totdat de lening met succes is terugbetaald.

Hoewel een bezittend retentierecht uiteindelijk zou kunnen worden gebruikt om juridisch eigendom van het onderpand te claimen - in geval van wanbetaling - verleent een retentierecht op een actief of onroerend goed op zichzelf geen eigendom ondanks het feit dat de kredietgever het onderpand bezit. Het pandrecht is nog steeds een voorwaardelijke aanspraak op eigendom dat het actief bezwaarde. De lener is wettelijk eigenaar van het onderpand, tenzij er een wettelijke reden is voor de kredietgever om het eigendom onder het pandrecht te claimen.

Wat is een niet-bezitterig retentierecht?

Een niet-bezitterig retentierecht is daarentegen een structuur waarin de lener of debiteur het recht heeft om het onderpand te behouden dat een lening waarborgt. Deze structuur komt aanzienlijk vaker voor bij consumenten in de Verenigde Staten.

Voorbeelden waarbij niet-bezitterige retentierechten worden gebruikt, zijn onder andere woninghypotheken, autoleningen en consumentenkredieten. In alle gevallen blijft de lener / koper van het onroerend goed eigendom en bezit tijdens de aflossingsperiode.