Hoe werkt tandartsverzekering?

Tandartsverzekeringen helpen veel mensen om de kosten van het onderhouden van een geweldige glimlach effectief te budgetteren. In vergelijking met medische verzekeringen is het begrijpen van tandartsverzekeringen een koud kunstje. De meeste beleidsmaatregelen zijn eenvoudig en specifiek met betrekking tot welke procedures worden gedekt en precies hoeveel u uit eigen zak moet betalen. Tandartsverzekeringen zijn beschikbaar als onderdeel van ziektekostenverzekeringen of als zelfstandige verzekering.

Overzicht van het systeem

Eerst volgt hier een overzicht van hoe een particuliere tandartsverzekering werkt. U selecteert een plan op basis van de aanbieders (tandartsen) waaruit u wilt kunnen kiezen en wat u zich kunt veroorloven om te betalen:

• Als u al een tandarts heeft die u bevalt en die zich in het netwerk van de verzekeringsmaatschappij bevinden, kunt u kiezen voor een van de minder dure plannen.
• Als je helemaal geen tandarts hebt, geweldig! U kunt kiezen uit een van de tandartsen die in het netwerk zitten en opnieuw de optie hebben van een goedkoper abonnement.
• Als uw bestaande tandarts geen deel uitmaakt van het netwerk, kunt u nog steeds een verzekering afsluiten, maar u betaalt aanzienlijk meer om een ​​externe netwerkaanbieder te zien - zoveel meer dat u misschien geen kans hebt om vooruit te komen door verzekerd te zijn .

De maandelijkse premies zijn afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij, uw locatie en het abonnement dat u kiest. Voor veel mensen zal de maandelijkse premie ongeveer $ 50 per maand zijn. Dit betekent dat u elk jaar $ 600 aan tandartskosten uitgeeft, zelfs als u geen werk gedaan krijgt.

Belangrijkste leerpunten

• Tandartsverzekering dekt problemen met betrekking tot tanden en tandvlees, evenals preventieve zorg zoals jaarlijkse schoonmaakbeurten.
• Niet alle procedures worden behandeld, bijvoorbeeld cosmetische procedures zoals kronen of whitening.
• Eigen risico, co-pays en co-verzekering zijn van toepassing, en veel polissen hebben jaarlijkse dekkingsmaxima die relatief laag zijn, variërend van $ 750 - $ 2.000 in veel gevallen.

Wachttijd voor tandartsverzekering

De meeste tandartsverzekeringen hebben wachttijden variërend van zes tot 12 maanden voordat standaardwerk kan worden gedaan. Wachttijden voor groot werk zijn meestal langer en kunnen tot twee jaar duren. Deze periodes worden vastgesteld door verzekeringsmaatschappijen om te garanderen dat ze profiteren van een nieuwe account en om mensen te ontmoedigen om een ​​nieuw beleid aan te vragen om aanstaande procedures te dekken. (Meer informatie over: 6 tandartsverzekeringsplannen zonder wachttijden .)

Eigen risico, co-pays en co-verzekering

Een aftrekbare verzekering is het minimumbedrag dat moet worden betaald voordat de verzekering iets betaalt. Als het eigen risico bijvoorbeeld $ 200 is en de procedure van de gedekte persoon $ 179, wordt de verzekering niet geactiveerd en betaalt de persoon het volledige bedrag. Co-pays, een vast bedrag in dollars, kunnen ook vereist zijn op het moment van de procedure.

Als eenmaal aan een eigen risico is voldaan, dekken de meeste polissen slechts een percentage van de resterende kosten. Het resterende saldo van de rekening dat door de patiënt wordt betaald, wordt medeverzekering genoemd, die meestal varieert van 20% tot 80% van de totale rekening.

Hoe tandartsverzekering procedures categoriseert en betaalt

Tandheelkundige procedures die onder verzekeringspolissen vallen, zijn doorgaans gegroepeerd in drie categorieën dekking: preventief, basis en groot. De meeste tandheelkundige plannen dekken 100% van de preventieve zorg, zoals jaarlijkse of halfjaarlijkse kantoorbezoeken voor reiniging, röntgenfoto's en kitten.

Basisprocedures zijn behandeling voor tandvleesaandoeningen, extracties, vullingen en wortelkanalen, met eigen risico, co-pays en co-verzekering die de eigen kosten van de patiënt bepalen. De meeste polissen dekken 70% tot 80% van deze procedures, waarbij patiënten de rest betalen.

Belangrijke procedures zoals kronen, bruggen, inlays en kunstgebitten worden meestal alleen gedekt tegen een hoge eigen bijdrage, waarbij de patiënt meer eigen kosten betaalt dan andere procedures. Elk beleid verschilt in de manier waarop procedures worden gecategoriseerd als preventief, eenvoudig en belangrijk, dus het is belangrijk om te weten wat wordt gedekt bij het vergelijken van beleid. Sommige beleidsmaatregelen groeperen wortelkanalen als belangrijke procedures, terwijl andere ze behandelen als basisprocedures en veel meer kosten dekken. (Zie voor gerelateerde informatie: 4 belangrijke stappen voor het kiezen van tandartsverzekeringen .)

Tandartsverzekering dekt geen cosmetische procedures

De meeste tandartsverzekeringen dekken geen kosten voor cosmetische ingrepen zoals het bleken van tanden, het vormen van tanden, fineer en contouren van het tandvlees. Omdat deze procedures bedoeld zijn om eenvoudig het uiterlijk van uw tanden te verbeteren, worden ze niet medisch noodzakelijk geacht en moeten volledig door de patiënt worden betaald. Sommige polissen hebben betrekking op beugels, maar vereisen meestal betalen voor een speciale rijder en / of uitgestelde beugels voor een lange wachttijd.

Jaarlijkse maximum

Hoewel de meeste ziektekostenverzekeringen jaarlijkse maximale bedragen hebben, is het merendeel van de tandartspolissen beperkt tot het bedrag van de jaarlijkse dekking. Dekkingsmaxima variëren meestal van $ 750 tot $ 2.000 per jaar en in het algemeen geldt: hoe hoger de maandelijkse premie, hoe hoger het jaarlijkse maximum. Zodra het jaarlijkse maximum is bereikt, moeten patiënten 100% van de resterende tandheelkundige procedures betalen. Veel verzekeringsmaatschappijen bieden polissen aan die een deel van het ongebruikte jaarlijkse maximum naar het volgende jaar verlengen. (Meer informatie over: 5 tandartsverzekeringsplannen zonder jaarlijks maximum .)

Belastingcredits toepassen voor tandartsverzekeringen

Een eventueel resterend belastingkrediet dat niet wordt gebruikt om te betalen voor de ziektekostenverzekering van uw gezin die is gekocht via Healthcare.gov, kan worden toegepast op premies voor tandartsverzekeringen als uw medische verzekering geen dekking voor tandheelkunde omvat. Als uw ziektekostenverzekering tandheelkundige dekking voor kinderen omvat, kunt u geen belastingkredieten gebruiken om een ​​extra abonnement te kopen.