Hoe te investeren als je blut bent

Het oude gezegde dat er geld nodig is om geld te verdienen, is waar. Voor degenen die een salaris betalen om te betalen, is er vaak niet genoeg geld over om te investeren. Wanneer u nu het geld nodig hebt, kunt u denken aan pensioen-IRA's en de aandelenmarkt ver op uw prioriteitenlijst. Door dit artikel te lezen en kennis op te doen, neemt u een van de noodzakelijke eerste stappen bij het bouwen van een nest met een pensioen.

Je hebt geld nodig

Het feit blijft dat u geld voor latere jaren moet opbergen, of geconfronteerd moet worden met een mogelijke catastrofale situatie. Op een dag zul je niet in staat zijn om te werken en is sociale zekerheid niet genoeg om van te leven - ervan uitgaande dat het fonds er over 20 of 30 jaar is. U kunt nu beginnen met beleggen met minder geld dan u denkt.

Ten eerste moeten we dit probleem van beperkte fondsen oplossen en het advies is niet nieuw of revolutionair. Er moet iets in je leven verdwijnen, maar het hoeft geen grote levensverandering te zijn. Eenvoudige wijzigingen die hier $ 1 en $ 5 besparen, kunnen oplopen tot een grote impact.

We hebben een paar ideeën samengesteld voor mensen die geen beschikbare fondsen zien om te beleggen.

DRIPS

Dividend herinvesteringsplannen (DRIPS) stellen u in staat om kleine hoeveelheden geld te investeren in een dividenduitkerende aandelen, door rechtstreeks bij het bedrijf te kopen. Bedrijven zoals GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot en Johnson & Johnson zijn slechts enkele van de bedrijven waarmee u regelmatig zeer kleine hoeveelheden aandelen kunt aankopen en de dividenden opnieuw kunt beleggen. Dit kan in de loop van de tijd oplopen tot een grote investering en omdat u een groter saldo krijgt, kunt u overwegen sommige van deze fondsen om te zetten in andere investeringen.

U moet een account bij een makelaar instellen en de Investopedia-lijst van de beste kortingsmakelaars een prima startpunt.

ETF's

ETF's of op de beurs verhandelde fondsen zijn financiële producten die de prestaties van een bepaalde sector van de beleggingsmarkt volgen. U kunt slechts één aandeel van een ETF kopen via een makelaar, en sommige van deze ETF's volgen de prestaties van de totale aandelenmarkt, de obligatiemarkt en vele anderen. Veel ETF's betalen ook een dividend, waardoor ze een aankoop doen in een fonds zoals de Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), een direct gediversifieerde portefeuille die ook een dividend betaalt.

Doeldatum Fondsen

Target date-fondsen, zoals de naam al aangeeft, richten zich op uw pensioendatum door het percentage aandelen en obligaties te wijzigen om ervoor te zorgen dat uw geld veilig blijft als u de pensioengerechtigde leeftijd nadert. Sommige van deze fondsen vereisen minimaal $ 1.000, maar ze kunnen als geweldige producten dienen voor beleggers die hun portefeuille niet zelf willen beheren. Wees voorzichtig bij het kiezen van een doeldatumfonds vanwege de hoge kosten die sommige fondsen aanrekenen.

De 401 (k)

Als u een 401 (k) hebt die overeenkomt met uw bijdragen, investeer daar dan eerst. Aangezien uw bedrijf u gratis geld geeft om te beleggen, moet u altijd uw 401 (k) financieren voordat u externe investeringen doet.

Investeren terwijl in schuld

Als je wat geld hebt gespaard of geïnvesteerd, wil je dat het na verloop van tijd groeit. Er zijn veel factoren die dit kunnen voorkomen, maar voor sommige mensen is schulden een van de grootste obstakels. Als u een aanzienlijke hoeveelheid schulden hebt om mee om te gaan - of het nu een hypotheek, kredietlijn, studentenlening of creditcard is - kunt u nog steeds leren hoe u uw schuld kunt balanceren met sparen en beleggen.

Over het algemeen kan het hebben van schulden het voor beleggers erg moeilijk maken om geld te verdienen. In sommige gevallen is beleggen met schulden hetzelfde als proberen een zinkend schip te redden met een koffiekopje. Met andere woorden, als u een schuld op uw kredietlijn hebt met een rente van zeven procent, moet het geld dat u investeert meer dan zeven procent verdienen - na factoring van belastingen en toeslagen - om het winstgevender te maken dan alleen het betalen van de schuld. Er zijn investeringen die zulke hoge opbrengsten opleveren, maar u moet ze kunnen vinden, wetende dat u onder de schuldenlast staat.

Het is belangrijk om kort onderscheid te maken tussen de verschillende soorten schulden die kunnen ontstaan.

Hoge rente schuld

Dit is uw creditcard. Hoge interesse is relatief, maar alles boven de 10% is een goede kandidaat voor deze categorie. Het dragen van eender welk saldo op uw creditcard of een vergelijkbaar voertuig met hoge rente maakt betalen tot een prioriteit voordat u begint met beleggen.

Schuld met lage rente

Dit type lage-renteschuld kan vaak een autolening, een kredietlijn of een persoonlijke lening van een bank zijn. De rentetarieven worden meestal beschreven als een prime plus of min een bepaald percentage, dus er is nog enige prestatiedruk van beleggen met dit type schuld. Het is echter veel minder ontmoedigend om een ​​portefeuille te maken die 12 procent oplevert dan een portefeuille die 25 procent moet opleveren.

Fiscaal aftrekbare schuld

Als er zoiets bestaat als een goede schuld, dan is dit het wel. Voor de belasting aftrekbare schulden zijn hypotheken, studieleningen, zakelijke leningen, investeringsleningen en alle andere leningen waarin betaalde rente aan u wordt teruggegeven in de vorm van belastingaftrek. Omdat deze schuld over het algemeen ook een lage rente heeft, kunt u gemakkelijk een portefeuille opbouwen terwijl u deze betaalt.

De soorten schulden waarop we ons zullen concentreren zijn langlopende lage rente en fiscaal aftrekbare schulden (zoals persoonlijke leningen of hypotheekbetalingen). Als u een hoge renteschuld heeft, wilt u zich waarschijnlijk concentreren op het afbetalen voordat u aan uw beleggingsavontuur begint.

Samenstellen om geld te laten groeien

Het elimineren van schulden, met name van iets zoals een lening die kapitaal op lange termijn vergt, berooft u van tijd en geld. Op de lange termijn is de tijd (in termen van de samenstellingstijd van uw investering) wat u verliest meer waard voor u dan het geld dat u daadwerkelijk betaalt (in termen van het geld en de rente die u betaalt aan uw geldschieter).

U wilt uw geld zoveel mogelijk tijd geven om samen te stellen. Dit is een van de redenen om een ​​portefeuille te starten ondanks de schuldenlast, maar niet de enige. Uw investeringen kunnen klein zijn, maar ze zullen meer opleveren dan investeringen die u later in het leven zou doen, omdat deze kleine investeringen meer tijd hebben om te rijpen.

Een investeringsplan opstellen

In plaats van een traditionele portefeuille te maken met beleggingen met een hoog en een laag risico die worden aangepast aan uw tolerantie en leeftijd, is het idee om uw leningen te betalen in plaats van beleggingen met een laag risico en / of vastrentende waarden. Dit betekent dat u "rendement" zult zien van het verminderen van uw schuldenlast en rentebetalingen in plaats van het rendement van twee tot acht procent op een obligatie of soortgelijke investering.

De rest van uw portefeuille moet gericht zijn op beleggingen met een hoger risico en een hoog rendement, zoals aandelen. Als uw risicotolerantie zeer laag is, zal het grootste deel van uw beleggingstegoed nog steeds worden besteed aan leningbetalingen, maar er zal een percentage zijn dat de markt bereikt om rendement voor u te produceren.

Zelfs als u een hoge risicotolerantie hebt, kunt u mogelijk niet zoveel in uw beleggingsportefeuille stoppen, omdat leningen, in tegenstelling tot obligaties, een bepaald bedrag in maandelijkse betalingen vereisen. Uw schuldenlast kan u dwingen om een ​​conservatieve portefeuille te creëren waarbij het grootste deel van uw geld wordt "geïnvesteerd" in uw leningen en slechts een klein deel gaat in uw risicovolle en rendabele investeringen. Naarmate de schuld kleiner wordt, kunt u uw uitkeringen dienovereenkomstig aanpassen.

Het komt neer op

U kunt ondanks schulden beleggen. De belangrijke vraag is of u dat wel of niet zou moeten doen. Het antwoord op deze vraag is aangepast aan uw financiële situatie en risicotolerantie. Het heeft zeker voordelen om uw geld zo snel mogelijk op de markt te krijgen, maar er is ook geen garantie dat uw portefeuille zal presteren zoals verwacht. Deze dingen zijn afhankelijk van uw beleggingsstrategie en markttiming.

Het grootste voordeel van beleggen terwijl je in de schulden zit, is psychologisch, net zoals veel geld. Het afbetalen van langlopende schulden kan vervelend en ontmoedigend zijn als je niet het type bent dat je schouder in een taak steekt en blijft pushen totdat het klaar is. Voor veel mensen die schulden aflossen, lijkt het erop dat ze moeite hebben om het punt te bereiken waarop hun normale financiële leven - dat van sparen en beleggen - kan beginnen.

Schuld wordt als een limbo-toestand waar dingen in slow motion lijken te gebeuren. Door zelfs een bescheiden portfolio bij te houden, kunt u uw enthousiasme voor de groei van uw persoonlijke financiën tegenhouden. Voor sommige mensen biedt het opbouwen van een portefeuille met schulden een broodnodige lichtstraal.