Hoe u uw permanente educatie bijhoudt

Permanente educatie (CE) helpt planners op de hoogte te blijven van de laatste veranderingen in de industriële regels en voorschriften en geeft tegelijkertijd instructies over nieuwe producten en planningstechnieken. Gelicentieerde of gecertificeerde financiële professionals hebben echter vaak een negatieve reactie wanneer ze verplicht zijn om hun cursussen voor permanente educatie te voltooien.

In dit artikel zullen we vier permanente educatie-eisen voor financiële professionals onderzoeken, waarbij de eerste twee worden gemandateerd door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Ze zijn het regelgevende element, het vaste element, door de staat goedgekeurde opleiding voor verzekeringsprofessionals en, ten slotte, CE voor professionele benamingen.

Zoals je zult zien, zijn er manieren om het proces te stroomlijnen, zodat je niet begraven raakt onder een stapel regels en voorschriften wanneer je deadline voor permanente educatie rondloopt.

Verschillende vereisten voor permanente educatie

De frustratie rond CE-credits is vaak het gevolg van het feit dat elke licentie of aanwijzing zijn eigen afzonderlijke bijscholingsvereiste heeft.

Een effectenmakelaar die ook een Certified Financial Planner® (CFP®) is, moet bijvoorbeeld voldoen aan verschillende CE-vereisten, zoals:

• Door FINRA goedgekeurd regelgevend element voor de Series 6- of Series 7-licentie
• FINRA-goedgekeurd bedrijfselement voor de serie 6 of 7 licentie
• Door de staat goedgekeurd CE voor alle verzekeringslicenties, zoals leven en gezondheid
• Door CFP® goedgekeurde CE-cursussen voor de CFP®-aanduiding
• CAPA

Het regulerende element

Het door FINRA goedgekeurde regelgevingselement is onderverdeeld in drie subsecties:

1. Licentiehouders van serie 6
2. Serie 7 licentiehouders
3. Degenen die toezicht houden op effectenlicentienemers.

Alle licentiehouders hebben 120 dagen de tijd om dit deel van hun permanente educatie-eisen te voltooien, nadat ze een licentie voor twee jaar hebben. Deze vereisten zullen dan om de drie jaar vervallen zolang de licentiehouder zijn FINRA-registratie behoudt. Het regelgevingselement omvat essentiële regels en voorschriften, compliance, verkoop- en communicatieproblemen, evenals toezichtonderwerpen voor geregistreerde opdrachtgevers.

(Voor meer informatie over de eerste testvereisten om uw licentie te krijgen, gaat u naar Financiële licenties afbreken .)

Het stevige element

Firma element CE is van toepassing op een financiële professional die door FINRA als een "gedekte persoon" wordt beschouwd. Gedekte personen zijn onder meer iedereen die betrokken is bij de verkoop of verhandeling van effecten in vrijwel elke hoedanigheid. Firma-elemententraining wordt gecreëerd door het bedrijf of verkregen van externe bronnen en vervolgens op jaarbasis geïmplementeerd op het niveau van de makelaar-dealer.

Deze opleiding richt zich op belangrijke veranderingen binnen de industrie van het ene jaar op het andere. Het is meestal relevanter voor planners, omdat dit type training praktische onderwerpen behandelt, zoals training van nieuwe producten of de nieuwste financiële planningsstrategieën die nieuwe business voor planners kunnen genereren.

Door de staat goedgekeurd onderwijs voor licentiehouders van verzekeringen

Er zijn geen uniforme federale vereisten voor permanente educatie van verzekeringen en elke staat heeft zijn eigen afzonderlijke CE-programma waaraan agenten en makelaars moeten voldoen om de vergunning in die staat te behouden. Elke staat heeft een minimum aantal vereiste uren CE waaraan periodiek door alle licentienemers moet worden voldaan. Het is de verantwoordelijkheid van de licentienemer om te weten wat de CE-vereisten zijn in alle staten waar hij of zij verzekeringszaken wil doen.

Permanente educatie voor professionele benamingen

Financiële planners die professionele referenties hebben verdiend, zoals de CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) of Chartered Financial Consultant (ChFC) benamingen, zullen aanvullende permanente educatie-eisen hebben die verder gaan dan nodig is om hun licentie te behouden.

Gecertificeerde Financial Planner®-beoefenaars moeten bijvoorbeeld om de twee jaar ten minste 30 uur permanente educatie volgen. Twee uur van deze cursussen moet in ethische training zijn, terwijl de resterende 28 uur kan worden afgeleid van elk financieel educatief onderwerp of cursussen die zijn goedgekeurd door de CFP® Board of Standards.

Alle andere professionele benamingen hebben, naast de hierboven genoemde, ook afzonderlijke permanente educatie-eisen, zoals de CPA, Enrolled Agent (EA), Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) en Registered Health Underwriter (RHU).

Voltooi de cursussen online

Gelukkig zijn de vereisten voor permanente educatie nu veel gemakkelijker te voltooien dan in het verleden. Het internet heeft effectief gestroomlijnd wat ooit een omslachtig bureaucratisch proces was. Er zijn een aantal uitstekende aanbieders van goedgekeurd CE-materiaal online, zoals WebCE.com en AI Insight. Met deze sites kunt u een relevante cursus selecteren en betalen en het online eindexamen snel afleggen. De voltooide uren worden vaak rechtstreeks gerapporteerd aan de vereiste staten of aanwijzingsborden.

Credits verkrijgen voor meerdere aanduidingen

Het is belangrijk op te merken dat vele uren cursussen kunnen worden gecrediteerd voor meer dan één licentie of aanwijzing. Veel van de cursussen die zijn goedgekeurd door de CFP® Board of Standards voor permanente educatie, tellen bijvoorbeeld ook mee voor het voldoen aan de CE- of verzekeringseisen. Deze uren kunnen ook gelden voor andere aanduidingen, zoals de CLU of ChFC. Het is echter belangrijk op te merken dat dezelfde cursus waarschijnlijk een ander aantal uren wordt bijgeschreven door verschillende instellingen.

Overweeg bijvoorbeeld een CFP®-behandelaar met een levensverzekeringslicentie, die een cursus levensverzekeringen volgt bij een online aanbieder. De licentienemer zal ontdekken dat, hoewel hun woonstaat een bepaalde cursus zes uur CE-tegoed kan verlenen, de CFP® Board of Standards de cursus slechts vier en een half uur tegoed waard acht om te voldoen aan de CE-vereisten. Om de efficiëntie van uw cursussen te maximaliseren, is het daarom belangrijk om te weten hoeveel uren krediet elke instelling voor een bepaalde cursus toestaat.

Het komt neer op

Hoewel de compliance-afdeling van een makelaar-dealer zeer proactief zal zijn om ervoor te zorgen dat aan alle CE-vereisten met betrekking tot licentieverlening wordt voldaan, moeten onafhankelijke agenten en makelaars deze verantwoordelijkheid zelf op zich nemen. Online voltooiing van CE-vereisten en zorgvuldige coördinatie tussen alle vereiste licenties en benamingen kan het CE-proces sneller en handiger maken.