Hoeveel geld moet ik op de bank houden?

Iedereen heeft een mening over hoeveel geld u op uw bankrekening moet stoppen. De waarheid is, het hangt af van uw financiële situatie. Wat u bij de bank moet houden, is het geld voor uw normale rekeningen, uw discretionaire uitgaven en het deel van uw spaargeld dat uw noodfonds vormt.

Alles begint met uw budget. Als u niet correct budgeteert, heeft u mogelijk niets op uw bankrekening. Heb je geen budget? Dit is het moment om er een te bouwen. Hier zijn enkele gedachten over hoe het te doen.

De 50/30/20 regel

Laten we eerst eens kijken naar de immer populaire 50/30/20 regel. In plaats van te proberen een ingewikkeld, gek aantal lijnen te volgen, kunt u uw geld beschouwen als zittend in drie emmers.

Kosten die niet veranderen (vast): 50%

Het zou leuk zijn als je geen maandelijkse rekeningen had, maar de elektriciteitsrekening komt, net als de rekeningen voor water, internet, auto en hypotheek (of huur). Ervan uitgaande dat u hebt geëvalueerd hoe deze kosten in uw budget passen en hebt besloten dat het must's zijn, kunt u niet veel anders doen dan betalen.

Vaste kosten zouden ongeveer 50% van uw maandbudget op moeten eten.

Discretionair geld: 30%

Dit is de emmer waar alles (redelijkerwijs) naar toe gaat. Het is jouw geld om te gebruiken op behoeften in plaats van op behoeften.

Interessant is dat de meeste planners voedsel in deze emmer opnemen, omdat er zoveel keuze is in hoe je met deze kosten omgaat: je kunt in een restaurant eten of thuis eten; je kunt generiek of merknamen kopen, of je kunt een goedkoop blikje soep of een heleboel biologische ingrediënten kopen en je eigen maken.

Deze bucket bevat ook een film, een nieuwe tablet kopen of bijdragen aan een goed doel. Jij beslist. De algemene regel is 30% van uw inkomen, maar veel financiële goeroes zullen beweren dat 30% veel te hoog is.

Financiële doelen: 20%

Als je niet agressief spaart voor de toekomst - misschien een IRA, een 529-plan financieren als je kinderen hebt en, natuurlijk, een bijdrage aan een 401 (k) of een ander pensioenplan, indien mogelijk - stel je jezelf op voor moeilijke tijden. Dit is waar de laatste 20% van uw maandelijkse inkomen naartoe moet. Deze noodfinanciering is essentieel voor uw toekomst. Pensioenfondsen zoals IRA's en Roth IRA's kunnen via de meeste makelaars worden opgezet.

Als u geen noodfonds hebt (zie hieronder), moet de meeste van deze 20% eerst een fonds maken.

Nog een budgetstrategie

Financiële goeroe Dave Ramsey heeft een andere kijk op hoe je je geld moet verdelen. Zijn aanbevolen toewijzingen zien er ongeveer zo uit (uitgedrukt als een percentage van uw thuisloon):

• Goede doelen geven: 10% -15%
• Voedsel: 5% -15%
• Besparing: 10% -15%
• Kleding: 2% -7%
• Behuizing: 25% -35%
• Transport: 10% -15%
• Hulpprogramma's: 5% -10%
• Medisch / Gezondheid: 5% -10%

Over dat noodfonds

Afgezien van uw maandelijkse kosten van levensonderhoud en discretionair geld, zou het grootste deel van de geldreserves op uw bankrekening uit uw noodfonds moeten bestaan. Het geld voor dat fonds moet afkomstig zijn van het gedeelte van uw budget dat is besteed aan besparingen - of het nu gaat om de 20% van 50/30/20 of van 10% tot 15% van Ramsey.

Hoeveel heb je nodig? Iedereen heeft een andere mening. De meeste financiële experts suggereren dat je een kas nodig hebt die gelijk is aan zes maanden onkosten: als je $ 5.000 nodig hebt om elke maand te overleven, bespaar dan $ 30.000.

Persoonlijk financieel goeroe Suze Orman adviseert een noodfonds van acht maanden, want dat is ongeveer hoe lang het duurt voor de gemiddelde persoon om een ​​baan te vinden. Andere experts zeggen drie maanden, terwijl sommigen helemaal niets zeggen als je weinig schulden hebt, al veel geld hebt bespaard in liquide beleggingen en een kwaliteitsverzekering hebt.

Moet dat fonds echt in de bank liggen? Sommige van dezelfde experts zullen u adviseren om uw vijfcijferige noodfonds op een beleggingsrekening te houden met relatief veilige toewijzingen om meer te verdienen dan de schamele rente die u op een spaarrekening ontvangt.

Het belangrijkste probleem is dat het geld onmiddellijk toegankelijk moet zijn als u het nodig hebt. (Aan de andere kant, vergeet niet dat geld op een bankrekening FDIC is verzekerd.)

Als u geen noodfonds hebt, moet u er waarschijnlijk een maken voordat u uw financiële doelen / spaargeld op pensioen of andere doelen zet. Streef ernaar het fonds op te bouwen tot drie maanden onkosten, en vervolgens uw spaargeld op te splitsen tussen een spaarrekening en beleggingen totdat u zes tot acht maanden waard hebt weggestopt.

Daarna zou uw spaargeld moeten gaan naar pensioen en andere doelen - geïnvesteerd in iets dat meer verdient dan een bankrekening.

Hoeveel geld moet u op de bank houden?

Het komt neer op

De meest recente gegevens van de Federal Reserve uit het "Rapport over het economisch welzijn van Amerikaanse huishoudens in 2017" hebben Amerikanen onderzocht en vermeldden dat "vier op de 10 volwassenen, als ze geconfronteerd worden met een onverwachte uitgave van $ 400, dit niet zouden kunnen dekken of zou het dekken door iets te verkopen of geld te lenen. " Dat laat niet veel ruimte over om te sparen.

De meeste financiële goeroes zijn het er waarschijnlijk mee eens dat als je iets begint te sparen, dat een geweldige eerste stap is. Plan om dat bedrag na verloop van tijd te verhogen. En als u nog geen budget hebt, begint u met onze tutorial Budgeting Basics .