Hoe een roofzuchtige geldschieter te spotten

Ja, roofzuchtige geldschieters zijn er nog steeds. Hoewel de acceptatiepraktijken zijn aangescherpt en de overheidsvoorschriften voor hypothecaire leningen zijn toegenomen, is het moeilijk om onethische geldschieters te dwingen de belangen van de consument voorop te stellen. Het is nog steeds jouw verantwoordelijkheid als consument om voor jezelf te zorgen. Laten we eens kijken naar enkele waarschuwingssignalen dat de hypotheek die u overweegt, of het nu gaat om een ​​aankoop, een herfinanciering of een lening met een eigen vermogen, u zou kunnen kwetsen. (Voor meer informatie over deze oplichting en anderen, kijk op Huiseigenaren, Pas op deze oplichting! )

ZIE: Hypotheekfraude: het begrijpen en vermijden

Opfriscursus: wat is een rooflening?
Roofzuchtige leningen halen niet meer het nieuws zoals een paar jaar geleden, dus voor het geval je bent vergeten wat ze zijn, hier is een opfriscursus. Elke keer dat een geldschieter met succes een hypotheek sluit, verdient het geld. In een niet-roofzuchtige situatie verdient de geldschieter een redelijke en gebruikelijke vergoeding en krijgt de kredietnemer het beste product voor haar behoeften.
Als alternatief kan de lener een lening kiezen die niet de beste optie is, maar die ze volledig begrijpt en vrijwillig kiest. Een lener kan bijvoorbeeld een hypotheek met een vaste rente afwijzen en in plaats daarvan een ARM kiezen vanwege de lage inleidende betalingen, ook al is ze van plan de hypotheek buiten de inleidende periode van de ARM te houden. Dat is niet roofzuchtig.

Een roofkrediet is een lening die ten goede komt aan de kredietgever op kosten van de kredietnemer. De hypotheek kan bovengemiddelde kosten, buitensporige of onnodige kosten, te hoge rentetarieven hebben gezien de kwalificaties van de kredietnemer, of voorkomen dat de kredietnemer een eigen vermogen opbouwt. Overtuigen van een kredietnemer om te herfinancieren of een woningkapitaallening af te sluiten wanneer er weinig tot geen voordeel of zelfs schade is, is ook roofzuchtig.

De lijst met praktijken die als roofzuchtig gelden, is eindeloos. U hoeft niet alles te weten voordat u vol vertrouwen een lening kunt aanvragen. Het belangrijkste is om te weten dat er nog steeds sprake is van roofkredieten, om het algemene concept te begrijpen, om op de hoogte te zijn van gemeenschappelijke rode vlaggen en om alert te blijven bij het kopen van een lening.

Waarschuwingstekens
Roofzuchtige kredietpraktijken kosten de consument veel. Wees alert op deze waarschuwingssignalen wanneer u winkelt voor een hypotheek om uw kansen te verkleinen om door een roofzuchtige geldschieter te worden overgenomen.

De rente is te mooi om waar te zijn
Die aanbiedingen die u per post krijgt en een hypotheek belooft tegen prijzen die onder de marktprijs liggen? Negeer hun. In het beste geval zijn ze een marketingtruc om ervoor te zorgen dat u de geldschieter oproept, die dan zal onthullen dat het geadverteerde tarief niet echt beschikbaar is, maar u toch probeert over te halen zaken te doen met het bedrijf. In het slechtste geval wordt u ertoe aangezet zaken te doen met iemand zonder scrupules die misschien wel de geadverteerde rentevoet voor u kan krijgen, maar die u elders te veel betaalt of u in de verkeerde lening plaatst voor uw situatie.

Ze dwingen je om snel te handelen
Negeer verkooppraatjes onder hoge druk voor hypotheken. U neemt een beslissing die van invloed is op uw maandelijkse cashflow en uw vermogen op lange termijn, en niet te vergeten waar u 's nachts slaapt. Neem alle tijd die u nodig hebt om een ​​geldschieter en een lening te kiezen.

Ze zetten je onder druk om een ​​risicovolle of dure lening aan te gaan
Het is één ding voor een lener om zich vrijwillig aan te melden voor een ARM of ander product dat niet zo eenvoudig is als een hypotheek met een vaste rente; het is een ander ding voor een geldschieter om u in een te duwen. Weinig hypotheken zijn inherent slecht, maar veel hypotheken zijn het verkeerde product voor de omstandigheden van een kredietnemer. Als u het kantoor van een geldschieter binnenliep en u om een ​​30-jarige hypotheek met een vaste rente vroeg en er werd over u gesproken om een ​​renteloze lening aan te vragen, hebt u misschien te maken met een roofzuchtige geldschieter. (Meer informatie over 5 risicovolle hypotheekvormen om te vermijden .)

Ze vragen je te liegen over je sollicitatie
Dit gedrag van een leningfunctionaris zou een enorme rode vlag moeten zijn die u samenwerkt met iemand die onethisch is en waarschijnlijk alleen op zichzelf let. Liggen op een hypotheekaanvraag is een misdrijf dat hypotheekfraude wordt genoemd en u wilt daar zeker niet voor veroordeeld worden.

Hoewel er enkele situaties zijn waarin rigide leningsregels gekwalificeerde kopers uit de markt houden (zoals vermogende kopers met veel geld op de bank maar minimale maandelijkse cashflow), kan het zijn dat als u niet in aanmerking komt voor een hypotheek dat je niet het inkomen of spaargeld hebt om het comfortabel terug te betalen. In deze gevallen kan het niet in aanmerking komen voor een lening een verhulde zegen zijn. Een paar jaar later heb je misschien de aanbetaling, het inkomen en de vaste baan die je nodig hebt om een ​​goede hypotheek te krijgen die je je kunt veroorloven, in plaats van uitgezet te worden in executieprocedures omdat je niet kon betalen.

De vergoedingen zijn hoog in vergelijking met de vergoedingen van andere geldschieters
U zou geen nieuwe tv kopen zonder rond te shoppen om het beste merk en functies voor de beste prijs te krijgen, dus waarom zou u uw financiële toekomst toevertrouwen aan de eerste hypotheekverstrekker waarmee u praat?

De regels voor rond shoppen bij een grote aankoop zijn ook van toepassing op hypotheken. Ontvang offertes van verschillende geldschieters en vergelijk hun aanbiedingen. Tenzij je pech hebt dat elke roofzuchtig is, kun je de rode draad zien en de verschillen in de verschillende aanbiedingen ontdekken. Drie geldschieters bieden u bijvoorbeeld ongeveer dezelfde rente zonder punten; een ander biedt misschien hetzelfde tarief, maar verwacht dat je punten betaalt. Dat is een rode vlag waar je te veel voor betaalt.

De tarieven en / of voorwaarden veranderen plotseling bij het sluiten
Kredietverstrekkers zijn wettelijk verplicht om kredietnemers te goeder trouw een schatting te geven van alle kosten in verband met hun leningen vroeg in het aanvraagproces. Bij het afsluiten moet u de schatting van de goede trouw vergelijken met de definitieve kosten. Als er aanzienlijke verschillen zijn die niet in uw voordeel zijn, kunt u de deal annuleren. Als de verschillen in uw voordeel zijn, is dat OK, sommige geldschieters verkiezen te weinig te beloven en te veel te leveren.

Wees niet bang om opnieuw te beginnen
Het hypotheekproces is zwaar, en het verlaten van uw financiering kan betekenen dat u de woning verliest die u wilt kopen, of een hoge rente. Als gevolg hiervan kunt u terughoudend zijn met het afsluiten van een hypotheek waarvan u vermoedt dat deze slecht is, ook al bent u nog niet gesloten en kunt u nog steeds weglopen.

Het is belangrijk om rekening te houden met de gevolgen op lange termijn van het afsluiten van een slechte lening. Opnieuw beginnen met een nieuwe lening, en mogelijk op zoek naar een ander onroerend goed, zijn ongemakken op korte termijn. Jezelf opzadelen met een financieel destructief leningproduct heeft ernstige gevolgen op de lange termijn.

Het komt neer op
In het beste geval betekent een rooflening dat u meer betaalt dan voor uw hypotheek. In het ergste geval kan het u naar afscherming en zelfs faillissement sturen, waardoor u zonder een huis achterblijft, de rijkdom vernietigt die u probeerde op te bouwen via huisbezit en uw krediet ernstig beschadigde. Het is de moeite waard om uzelf te informeren over het hypotheekproces en om rond te kijken met verschillende geldschieters, zodat u verschillende aanbiedingen kunt vergelijken en ervoor kunt zorgen dat u de beste lening voor uw behoeften krijgt. (Zie Wat de nieuwe regels voor hypothecaire leningen echt betekenen voor meer informatie .)