Verzekerbare rente
Een persoon of entiteit heeft een verzekerbaar belang in een item, gebeurtenis of actie wanneer de schade of het verlies van het object een financieel verlies of andere ontberingen zou veroorzaken. Om een verzekerbaar belang te hebben, zou een persoon of entiteit een verzekering afsluiten die de persoon, het item of het evenement in kwestie beschermt. De verzekeringspolis beperkt het risico op verlies als er iets met het actief te maken heeft.
Verzekerbaar belang is een essentiële vereiste voor het afsluiten van een verzekeringspolis die de entiteit of het evenement legaal, geldig en beschermd tegen opzettelijk schadelijke handelingen maakt. Mensen die geen financieel verlies lijden, hebben geen verzekerbaar belang. Daarom kan een persoon of entiteit geen verzekering afsluiten om zichzelf te dekken in geval van verlies.
Inzicht in verzekerbare rente
Verzekering is een methode van pooled risk exposure die polishouders beschermt tegen financiële verliezen. Verzekeraars hebben veel instrumenten ontwikkeld om verliezen te dekken die verband houden met verschillende factoren, zoals autokosten, zorgkosten, inkomstenverlies door invaliditeit, verlies van levens en materiële schade.
Verzekerbare rente is een soort belegging die alles beschermt tegen een financieel verlies. Het is specifiek van toepassing op mensen of entiteiten waar een redelijke veronderstelling van een lange levensduur of duurzaamheid bestaat, onvoorziene ongewenste gebeurtenissen voorbehouden. Verzekerbare rente verzekert tegen het vooruitzicht van een verlies voor deze persoon of entiteit. Een bedrijf kan bijvoorbeeld een verzekerbaar belang hebben in de chief executive officer (CEO) en een Amerikaans voetbalteam kan een verzekerbaar belang hebben in een starback franchise quarterback. Verder kan een bedrijf een verzekerbaar belang hebben in c-suite officieren, maar niet in de gemiddelde werknemer.
Belangrijkste leerpunten
- Verzekerbare rente is de basis van alle verzekeringen.
- Een verzekerbaar belang is een object dat, indien beschadigd of vernietigd, tot financiële tegenspoed voor de verzekeringnemer zou leiden.
- Om verzekerbare rente uit te oefenen, zou de verzekeringnemer een verzekering kopen voor de persoon of het voorwerp in kwestie.
- Het beleid mag geen moreel risico opleveren, waarbij een verzekeringnemer een financiële prikkel zou hebben om verlies toe te staan of zelfs te veroorzaken.
Verzekering van onroerend goed
De verzekering voor huiseigenaren vergoedt een verzekeringnemer die een aanzienlijk financieel verlies lijdt als een huis of een andere vernietigende kracht wordt vernietigd. De huiseigenaar heeft een verzekerbaar belang in het onroerend goed; het verlies van dat huis zou een catastrofaal verlies voor de verzekeringnemer veroorzaken. Het is redelijk voor de huiseigenaar om een levensduur te verwachten met betrekking tot het eigendom van het huis. De huiseigenaar verzekert daarom tegen de mogelijkheid dat iets onvoorzienbaar schade veroorzaakt.
Een verzekeringnemer kan een onroerendgoedverzekering voor zijn eigen huis kopen, maar niet het huis aan de overkant van de straat. Het kopen van een verzekering voor huiseigenaren voor het huis van een buur creëert een prikkel om schade aan dat huis te veroorzaken en de verzekeringsopbrengsten te incasseren - passende verzekering zou geen dergelijke verleiding creëren, wat een moreel risico inhoudt waarbij partijen een prikkel hebben om een verlies toe te staan of zelfs te beïnvloeden.
Het principe van schadeloosstelling en verzekerbare rente
Het schadevergoedingsprincipe houdt in dat verzekeringspolissen een verzekeringnemer moeten compenseren voor een gedekt verlies, maar verliezen mogen houders niet belonen of benadelen. Vrijwaring suggereert dat verzekeraars beleid moeten ontwerpen om de waarde van het risicodragende activum naar behoren te dekken. Slecht bedachte of ontworpen polissen vormen een moreel risico dat de kosten voor verzekeringsmaatschappijen verhoogt en de premies naar onhoudbare niveaus brengt voor polishouders.
Voorbeeld uit de echte wereld van verzekerbare rente
Verzekerbare rente is ook noodzakelijk bij levensverzekeringen, hoewel dit niet altijd het geval is geweest. Er zijn gevallen waarin mensen levensverzekeringen voor oudere kennissen hebben gekocht, strikt met de verwachting van het naderende overlijden van die persoon. De regelgeving voor levensverzekeringen is geëvolueerd en vereist een relatie waarin de verzekeringnemer financieel verlies lijdt in geval van overlijden van de verzekerde. Ontbering kan directe familieleden, verder afgelegen bloedverwanten, romantische partners, schuldeisers en zakelijke relaties omvatten. De nominale waarde van levensverzekeringen mag de menselijke levenswaarde van de verzekerde niet overschrijden; anders zou het schadeloosstellingsprincipe worden geschonden en moreel gevaar opleveren.
Ook mag een polis niet worden geschreven zonder medeweten van de verzekerde. Zoals de Los Angeles Times meldt, was dit het geval in september 2018. Een paar uit Californië wordt ervan beschuldigd drie tellingen van verzekeringsfraude te hebben gepleegd om US $ 1 miljoen aan levensverzekeringsuitkeringen te ontvangen. Man en vrouw, Peter en Jin Kim hebben een levensverzekering afgesloten bij een van de klanten van Mr. Kim en hebben mevrouw Kim als begunstigde nicht van de klant genoemd. Op een tweede polis verscheen mevrouw Kim als de zus van de verzekeringnemer. Kim, een erkende verzekeringsagent, heeft het bedrijf ook niet meegedeeld dat de cliënt een gediagnosticeerde terminale ziekte had toen hij de aanvragen indiende.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.