Verzeker je toekomst met een carrière als actuaris
De meesten van ons zijn zich niet bewust van wat een actuaris doet en het belang van de rol in een verzekeringsmaatschappij. Ongetwijfeld lijkt een actuariële baan nogal saai, maar het is een van de meest uitdagende en goedbetaalde banen. Als je een wiskundig of statistisch genie bent, dan is dit misschien de perfecte carrière voor jou. De hoofdverantwoordelijkheid van de actuaris is het beoordelen / kwantificeren van risico's en het ontwikkelen van middelen om risico's te beperken. Actuarissen staan vooral bekend om hun werk op het gebied van verzekeringen en pensioenen, waar ze financieel veilige uitkeringsprogramma's ontwikkelen om klanten te beschermen. Hieronder zullen we de rol, het certificeringsproces en de loopbaanontwikkeling van een actuaris bekijken.
Wat is een actuaris?
Actuarissen zijn de financiële ingenieurs van de verzekeringssector, die gespecialiseerd zijn in levens- en ziektekostenverzekeringen of in onroerend goed en ongevallenverzekeringen. Kortom, ze formuleren waarschijnlijkheidstabellen of gebruiken zeer geavanceerde dynamische modelleringsmethoden die de waarschijnlijkheid voorspellen dat een potentiële gebeurtenis een claim zal genereren. Aan de hand van deze tabellen bepalen zij hoeveel geld nodig is voor de uitbetaling van claims.
Verschillende actuarissen hebben verschillende rollen en kunnen werken voor verzekeringsmaatschappijen of adviesbureaus, evenals in andere bedrijven. Ze kunnen betrokken zijn bij het opstellen van een nieuw pensioenprogramma voor een bedrijf of zelfs het berekenen van de impact van wetten die het gebruik van mobiele telefoons verbieden bij het verliezen van auto's en het bepalen van geschikte tariefkortingen. In onroerendgoedverzekeringen berekenen bijvoorbeeld actuarissen van onroerend goed en ongevallen het aantal claims dat waarschijnlijk het gevolg is van natuurrampen. De actuarissen houden rekening met de locatie, de constructie en verschillende andere factoren voordat ze de premie bepalen.
Evenzo zorgen de door actuarissen berekende cijfers ervoor dat verzekeringsmaatschappijen voldoende in rekening brengen voor premies om voorspelde kosten te dekken. Bovendien moeten actuarissen ervoor zorgen dat de premie die voor die verzekering wordt aangerekend, concurrerend is met die van concurrerende verzekeringsmaatschappijen. (Lees meer over het aas nemen van verlengde garanties.)
Educatieve achtergrond
Als je geïnteresseerd bent om actuaris te worden, moet je een bachelordiploma behalen in statistiek, wiskunde, financiën of actuariële wetenschappen. Er zijn veel scholen en hogescholen die programma's in de actuariële wetenschappen aanbieden.
Voordat ze een volledig gekwalificeerde actuaris worden, moeten individuen slagen voor examens die worden afgenomen door de Society of Actuaries (SOA) of de Casualty Actuarial Society (CAS) gedurende een periode van vijf tot tien jaar. Studenten mogen normaal de eerste twee examens afleggen terwijl ze nog op de universiteit zitten. Na hun afstuderen krijgen studenten vaak een baan als actuaris op instapniveau en doorlopen ze het certificeringsproces terwijl ze tegelijkertijd enige ervaring opdoen in het veld. In ruil daarvoor kunnen werkgevers de examenkosten betalen en hun werknemers extra studietijd bieden. Terwijl actuarissen slagen voor examens, worden ze gecompenseerd met loonsverhogingen.
De twee actuariële samenlevingen bieden basisonderwijs in de fundamentele principes van actuariële wetenschappen, professionele ontwikkeling en permanente educatie voor het oefenen van actuarissen. De SOA biedt professionele certificering op het gebied van levensverzekeringen, pensioensystemen, beleggingen en financiën en gezondheidsvoordelen. De CAS is gerelateerd aan specialisatie op het gebied van eigendom en slachtoffer. Over het algemeen worden drie van de eerste vier examens in de SOA- en CAS-onderzoeksreeksen gezamenlijk beheerd door de twee verenigingen en bevatten ze dus hetzelfde materiaal.
CAS-certificeringsproces
| Associate Level (ACAS) | Je bent verplicht om 7 examens af te leggen, een cursus over professionaliteit te volgen en cursussen te volgen in toegepaste statistiek, bedrijfsfinanciën en economie zoals vereist door zowel de SOA als CAS. | Normaal gesproken zijn vier tot zes jaar nodig om dit niveau te bereiken. |
| Fellowship-niveau (FCAS) | U moet slagen voor 3 extra examens over geavanceerde onderwerpen, zoals schatting van polisverplichtingen, waardering van verzekeringsmaatschappijen en geavanceerde tariefvorming. | Meestal halen actuarissen het niveau van de fellowship twee tot drie jaar nadat ze de status Associate hebben bereikt. |
SOA-certificeringsproces
| Associate Level (ASA) | U moet slagen voor de eerste vijf examens, een cursus professionaliteit en Fundamentals of Actuarial Practice (acht computermodules met twee uitgebreide schriftelijke beoordelingen). Je moet ook cursussen volgen in toegepaste statistieken, bedrijfsfinanciën en economie zoals vereist door zowel de SOA als CAS. | Normaal gesproken zijn vier tot zes jaar nodig om dit niveau te bereiken. |
| Fellowship-niveau (FSA) | U moet slagen voor drie tot vier extra examens binnen een gekozen specialiteit: bedrijfsfinanciering en ERM, kwantitatieve financiering en investeringen, individuele levensverzekeringen en lijfrentes, pensioenuitkeringen (Canada of de VS), groeps- en ziekteverzekering en algemene verzekering. Je moet ook vier computermodules en een cursus professionalisme volgen. | Meestal halen actuarissen het niveau van de fellowship twee tot drie jaar nadat ze de status Associate hebben bereikt. |
Het is belangrijk om op te merken dat zowel het Associate- als het Fellowship-examen extreem zwaar is, en actuaris worden vereist hard werken, totale toewijding en geduld gedurende de lange periode van studie en voorbereiding.
Werkgelegenheid
Actuarissen werken in alle sectoren van de economie, maar ze zijn vooral geconcentreerd in de financiële dienstverlening, zoals investeringsbanken, verzekeringsmaatschappijen, handelsbanken en pensioenfondsen. De staats- en federale overheid, bedrijven en adviesbureaus maken er ook gebruik van. Er zijn niet-traditionele mogelijkheden op het gebied van financiële planning, waarbij de actuaris verantwoordelijk is voor het verminderen van financiële risico's voor gezinnen en bedrijven.
Consultancy-actuarissen werken met en adviseren leidinggevenden op hoog niveau, met name in financiële diensten, over risicobeheer en gezondheidszorg. Met hun uitgebreide kennis van de velden verzekeringen, pensioenen, beleggingen of personeelsbeloningen, kunnen actuarissen opklimmen naar administratieve en uitvoerende functies in hun bedrijven. Actuarissen met beslissingsmogelijkheden kunnen doorgroeien naar managementposities op het gebied van reclame, marketing, boekhouding, verzekeringstechnieken en gegevensverwerking.
Volgens cijfers van 2014 van het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics (BLS) is het gemiddelde jaarinkomen van actuarissen $ 110.090. Actuarissen die als consultant werken, geven advies aan klanten tegen een vooraf bepaald tarief. Ervaring, locatie en vraag spelen een belangrijke rol bij het bepalen van het salaris van een actuaris. Grotere steden betalen actuarissen rijkelijk vanwege de hogere kosten van levensonderhoud en intense concurrentie (het gemiddelde loon voor 2014 in New York was bijvoorbeeld $ 135.620). Evenzo kunnen kleinere bedrijven een hoger salaris betalen aan actuarissen en betere voordelen bieden vanwege hun hoge verantwoordelijkheid in het bedrijf.
Het komt neer op
Wie zou er niet willen dat zijn carrière doorloopt, betaalde studietijd en hoge lonen? Als je een wiskundekind bent en mensen via verzekering wilt helpen, dan is actuaris worden een ideale route naar een succesvolle carrière. Lees voor meer informatie over de top vijf vaardigheden die elke actuaris nodig heeft en een dag uit het leven van een actuaris.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.