Is de prijs van het huis of de rente belangrijker?

Twee verschuivingen in de woningmarkt moedigen potentiële huizenkopers aan om makelaars te bellen. De eerste is een daling van de huizenprijzen en de tweede is de lage hypotheekrente. Beslissen welke factor belangrijker is, kan op verschillende gebieden een verschil maken, het belangrijkste kan in uw portemonnee zijn.

Impact op maandelijkse betaling

Stel dat u bent begonnen met het huiszoekproces toen de rentetarieven 6% waren. Je zag een appartement met één slaapkamer te koop voor $ 100.000. U berekende uw 30-jarige maandelijkse hypotheekbetaling op $ 80.000 - het bedrag dat u zou hypotheken na een aanbetaling van 20% en uw afsluitingskosten. Uw maandelijkse betaling zou $ 480 zijn.

U besluit dat u deze betaling en dit tarief niet leuk vindt, dus wacht u zes maanden en daalt de rente tot 4%. Een appartement in de buurt die u wilt, kost nu echter $ 120.000. U zet 20% plus slotkosten neer en u blijft achter met een hypotheek van $ 96.000. Uw maandelijkse betaling voor een 30-jarige hypotheek is $ 458. Uw betaling is gedaald met $ 22.

Maar maakt een betalingsdaling de hogere aanbetaling financieel goed? Er rekening mee houdend dat uw aanbetaling $ 4.000 meer was, bespaart u nog steeds ongeveer $ 10 tot $ 11 per maand - ongeveer $ 3.920 in de loop van 30 jaar.

Als de onroerendgoedprijzen in uw potentiële buurt niet waren gestegen vanaf het prijspunt van $ 100.000 waarmee u begon en u een rentevoet van 4% had vastgesteld, zou uw maandelijkse hypotheekbetaling $ 382 zijn geweest. U kunt de hypotheekcalculator van Investopedia gebruiken om te zien wat uw betalingen zouden zijn.

Impact op aanbetalingen

In het voorbeeld van de flat die steeg van $ 100.000 naar $ 120.000, daalde uw maandelijkse betaling vanwege een lagere rente. Maar zou de lagere betaling u helpen als u geen extra $ 4.000 had voor een grotere aanbetaling? Het verschil in de aanbetaling kan de mogelijkheid elimineren om het gewenste huis te kopen of u helemaal uit de kopersmarkt te halen als u geen goedkopere buurt kunt vinden. Het verliezen van die extra $ 4.000 heeft ook invloed op uw vermogen om te betalen voor onverwachte reparaties aan huis, verlaagt het bedrag van uw noodbesparingen en vermindert uw vermogen om het u te veroorloven uw nieuwe woning in te richten.

Coëxistente lage tarieven en lage prijzen

Hoe weet je wat een laag tarief is? U kunt historische hypotheekrente en huizenprijzen vinden op de Freddie Mac-website. In 2012 waren de rentetarieven en huizenprijzen bijvoorbeeld beide vrij laag in vergelijking met de voorgaande en na drie tot vijf jaar. Kijk naar de laatste vijf jaar voor hoogte- en dieptepunten vergeleken met de huidige situatie.

Er is geen zekerheid dat de geschiedenis zich zal herhalen en andere lage prijzen / lage tarieven woningmarkt zal creëren. Volgens analisten van de onroerendgoedmarkt in een enquête van Reuters in februari 2018, zullen de Amerikaanse huizenprijzen dit jaar het dubbele van het tempo van inflatie en loon stijgen. Het aanbod van eengezinswoningen voldoet niet aan de stijgende vraag, waardoor woningen minder betaalbaar worden. Als u binnenkort een huis nodig heeft, is de optie om te wachten op een ideale situatie op de woningmarkt niet realistisch.

Gevolgen voor de beweegbaarheid

Rentetarieven zijn niet zo belangrijk als u uw betalingen gemakkelijk kunt betalen en vijf jaar of minder bij u thuis kunt wonen. Hoewel het nooit een garantie is dat de huizenprijzen niet verder zullen dalen, kun je de geschatte huizenprijzen van de afgelopen 10 jaar bekijken door een adres te selecteren in de buurt waar je online studeert.

Vergelijk altijd buurtwaarden in plaats van nationaal of stad per stad. De prijspatronen van huizen variëren sterk van buurt tot buurt en van staat tot staat. De kans dat u meer verschuldigd bent dan uw huis waard is (bekend als onderwater zijn) zal minder zijn als u een huis koopt wanneer uw lokale onroerendgoedmarkt onder zijn hoogtepunt is.

De HOA-factor

Niet elk huis dat u overweegt, bevindt zich in een geplande of gated community of condominium met een HOA. Maar als dat is waar je terechtkomt, realiseer je dan dat HOA-kosten vaak duurder zijn voor duurdere huizen en hoger kunnen stijgen als er meer huizen leegstaan. Waarom?

HOA's dekken gedeelde services zoals gazononderhoud, condo-onderhoud, clubhuizen, zwembaden, tennisbanen en / of privéstraten. Wanneer minder huiseigenaren de kosten delen, gaan de HOA-kosten omhoog. Net als bij andere historische gegevens, moet u contact opnemen met potentiële HOA's en tarieven vragen over de afgelopen 10 jaar.

Vraag ook naar de maximale kosten en welke factoren bepalend zijn voor renteverhogingen en -dalingen. Vraag altijd naar HOA-kosten voor alle huizen die u overweegt. HOA-kosten kunnen lager zijn voor een iets hoger geprijsde woning, vooral als er minder diensten worden aangeboden. In omgevingen met een lage rente kunnen HOA-betalingen een buitensporige maandelijkse last vormen, dus zorg ervoor dat deze betalingen worden verwerkt in uw maandbudget.

herfinanciering

Een voordeel van kopen tegen een lagere huizenprijs in vergelijking met een lagere rente is dat uw huis in de toekomst kan worden geherfinancierd of aangepast. Als de rente daalt, kunt u uw kosten verlagen. Kortom, het probleem met hoge initiële rentetarieven kan in de toekomst worden beperkt als de tarieven dalen.

Als de rente van uw huidige woning aanzienlijk hoger is dan de huidige, vraag dan aan potentiële hypotheekbankiers hoeveel het zou kosten om uw lening aan te passen. Het bereik kan variëren van gratis tot duizenden. Er is geen garantie dat de rentetarieven voor een woninglening zullen dalen, maar u kunt ervoor zorgen dat u het zich kunt veroorloven om dit te herfinancieren.

Het komt neer op

De beslissing om een ​​huis te kopen, moet altijd gebaseerd zijn op uw vermogen om de maandelijkse betaling, aanbetaling, huisreparaties en meubels te betalen, terwijl u nog genoeg geld over heeft voor een noodfonds. Overweeg altijd factoren zoals HOA-kosten en de optie om uw hypotheek af te lossen als u snel moet verhuizen.

Idealiter kopen wanneer zowel de rentetarieven als de huizenprijzen laag zijn. Als dat niet mogelijk is, bereken dan zowel de korte- als de langetermijnkosten van een lagere rentevoet versus een lagere aankoopprijs. Wanneer de cijfers het meest logisch zijn, zet u uw zet.

(Lees verder: bekijk de huidige hypotheekrente, hoe rentetarieven werken op een hypotheek, de hypotheekbetalingsstructuur begrijpen, hypotheekpunten: wat is het punt ?, hypotheken: vaste rente versus variabele rente, vaste of variabele rente hypotheek: welke is Nu beter ?, de beste hypotheekrente vinden, een goede hypotheekrente krijgen? Lock it in !, de belangrijkste factoren die van invloed zijn op de hypotheekrente, hypotheekrente voorspellen: kopen, verkopen of refi ?, hypotheek met instelbare rente: wat gebeurt er als rente Tarieven gaan omhoog, hoe rentetarieven de woningmarkt beïnvloeden, hypotheekrente kopen.)