Depository Transfer Cheque
Een deposito-overdrachtscontrole (DTC) wordt door een aangewezen incassobank gebruikt om de dagelijkse ontvangsten van een bedrijf van meerdere locaties te deponeren. Overboekingscheques zijn een manier om een beter cashmanagement te garanderen voor bedrijven die contant geld op meerdere locaties verzamelen.
Gegevens worden overgedragen door een externe informatieservice van elke locatie, van waaruit DTC's worden aangemaakt voor elke stortingslocatie. Deze informatie wordt vervolgens ingevoerd in het chequeverwerkingssysteem op de bestemmingsbank voor storting.
Inzicht in overdrachtscontroles
Overboekingscheques worden door bedrijven gebruikt om inkomsten van meerdere locaties te innen, die vervolgens in één keer bij een bank of andere instelling worden gestort. Ze worden ook deposito's voor overdrachten genoemd.
De externe informatieservice die wordt gebruikt om de gegevens over te dragen, doet dit via een concentratiebank. Een concentratiebank is de primaire financiële instelling van de organisatie, of waar deze het merendeel van haar financiële transacties uitvoert. De concentratiebank creëert vervolgens DTC's voor elke stortingslocatie, die in het systeem worden ingevoerd.
Een cheque voor overdracht van deposito's ziet eruit als een persoonlijke cheque, behalve dat "Depository Transfer Cheque" boven in het midden van de cheque wordt geschreven. Over deze instrumenten kan niet worden onderhandeld en ze zijn niet voorzien van een handtekening.
DTC's mogen niet worden verward met girale deposito's. Bedrijven krijgen een sleutel voor een beveiligde dropbox. Deposito's, die in een zak met depositobonnen worden geplaatst, worden na kantooruren in deze dropbox afgezet. De bank opent 's ochtends de dropbox en stort de aanbetaling' s nachts op de betaalrekening van het bedrijf.
DTC's versus Automatic Clearing House (ACH) -systemen
Op DTC gebaseerde systemen zijn langzaam vervangen door Automatic Clearing House (ACH). ACH-systemen zijn systemen voor elektronische overboeking die in het algemeen te maken hebben met salarisadministratie, directe storting, belastingteruggaven, consumentenrekeningen en andere betalingssystemen in de Verenigde Staten. Ongeveer 10.000 instellingen in het hele land gebruiken ACH's, die als sneller, goedkoper en efficiënter worden beschouwd.
Bedrijven die geen deel uitmaken van een ACH-netwerk moeten nog steeds DTC's gebruiken.
Depository Transfer Cheques en Cash Management Systemen
Zoals hierboven opgemerkt, stellen cheques voor depositotransfers bedrijven in staat hun instroom beter te beheren. Cashmanagement van bedrijven wordt over het algemeen beheerd door een penningmeester, vooral als het bedrijf vrij groot is.
Goldman Sachs heeft bijvoorbeeld een robuust treasury-team om ervoor te zorgen dat zijn contanten worden beheerd op een manier die zijn waarde behoudt en verschillende belangrijke risico's beperkt, met betrekking tot veranderingen in rentetarieven, krediet, valuta, grondstoffen en activiteiten. Cash management is van cruciaal belang om de financiële stabiliteit en solvabiliteit van een onderneming te waarborgen of om te kunnen voldoen aan haar financiële verplichtingen op lange termijn.
DTC's en ACH's kunnen sommige organisaties helpen om de instroom van contanten te volgen. Deze systemen helpen vaak bij het organiseren van debiteuren (AR), samen met incassotarieven.