Gerechtelijke afscherming
Gerechtelijke afscherming verwijst naar afschermingsprocedures voor een onroerend goed waarin een hypotheek de verkoopbevoegdheid mist en dus via de rechtbank verloopt. Verkoopmacht is een clausule geschreven in een hypotheek die de hypotheekhouder machtigt om het onroerend goed te verkopen in geval van wanbetaling om de hypotheekschuld terug te betalen. Verkoopmacht is in veel staten toegestaan als onderdeel van het recht van een geldgever om marktafscherming te vragen.
Hoe gerechtelijke executie werkt
Justitiële marktafscherming verwijst naar executiegevallen die door het gerechtssysteem worden gevoerd. Marktafscherming vindt plaats wanneer een woning wordt verkocht om een onbetaalde schuld af te lossen. Veel staten vereisen dat executies gerechtelijk zijn of via het nationale gerechtssysteem worden verwerkt, maar in sommige staten kunnen executies niet-gerechtelijk of gerechtelijk zijn.
Als de rechtbank bevestigt dat de schuld in verzuim is, wordt een veiling gehouden voor de verkoop van het onroerend goed om fondsen te verwerven om de geldschieter terug te betalen. Dit verschilt van niet-gerechtelijke executies, die zonder rechterlijke tussenkomst worden verwerkt.
Veel staten eisen gerechtelijke marktafscherming om het eigen vermogen van de schuldenaar in het onroerend goed te beschermen. Gerechtelijke afscherming dient ook om strategische bekendmakingen door gewetenloze kredietverstrekkers te voorkomen. In gevallen waarin de verkoop van het onroerend goed via de veiling niet genoeg geld oplevert om de hypotheekverstrekker terug te betalen, blijft de voormalige huiseigenaar aansprakelijk voor het resterende saldo.
Belangrijkste leerpunten
- Gerechtelijke afscherming vindt plaats wanneer afscherming van onroerend goed plaatsvindt via het gerechtssysteem.
- Dit type afschermingsproces vindt vaak plaats wanneer een hypotheekbrief een clausule van verkoopmacht mist, die de hypotheekverstrekker wettelijk zou machtigen om het onroerend goed te verkopen als zich een wanbetaling voordoet.
- Gerechtelijke afscherming is een lang proces dat enkele maanden tot jaren in beslag neemt.
Gerechtelijke afscherming
Gerechtelijke verhinderingen kunnen variëren van zes maanden tot ongeveer drie jaar, afhankelijk van de staat.
Om het afschermingsproces te starten, moet de hypotheekbeheerder of het bedrijf waaraan hypotheekdiensten worden betaald, wachten tot de kredietnemer vier maanden achterstallige betalingen heeft gedaan. Op dit punt zal de beheerder de afschermende partij op de hoogte stellen met een schending van een brief, en de schuldenaar laten weten dat hij in verzuim is met zijn hypotheek. In de meeste gevallen heeft de schuldenaar dan 30 dagen om het verzuim te verhelpen, en als dit niet mogelijk is, zal de beheerder doorgaan met de executieprocedure. Op dit punt dient de executieve partij een rechtszaak aan in het graafschap waar het onroerend goed zich bevindt en verzoekt de rechtbank het huis te laten verkopen om de schuld te betalen. Als onderdeel van de rechtszaak, neemt de afschermende partij een verzoek tot afscherming op waarin wordt uitgelegd waarom een rechter een beslissing over afscherming zou moeten geven. In de meeste gevallen zal de rechtbank een beslissing tot afscherming instellen, tenzij de kredietnemer een verweer heeft dat de achterstallige betalingen rechtvaardigt.
Afhankelijk van de staat, kan de afschermende partij ook recht hebben op een oordeel over tekortkomingen. Een tekortoordeel maakt het mogelijk dat het huis wordt verkocht met een executieverkoop voor minder dan de uitstaande hypotheekschuld. Het verschil tussen de schuld en de executieprijs wordt het tekort genoemd. In de meeste staten kan de afschermende partij een persoonlijk oordeel krijgen tegen de kredietnemer voor het tekort.