Vergrendelde rentevoet
vergrendelde rentevoet verwijst naar wanneer een kredietgever ermee instemt een rentevoet voor een lening te verstrekken, zolang de kredietnemer een bepaalde deadline sluit. Vergrendelde rentetarieven zijn aantrekkelijk voor hypotheekkopers die denken dat de tarieven kunnen stijgen tussen het plaatsen van een bod en de definitieve afwikkelingsdata. Vergrendelde tarieven worden ook wel een tariefvergrendeling of tariefverplichting genoemd.
UITBREIDING Vergrendelde rentevoet
Vergrendelde rentetarieven kunnen thuiskopers ten goede komen, aangezien hypotheekrentes dagelijks of zelfs per uur kunnen stijgen. Wanneer een huiskoper besluit om verder te gaan met een hypotheekovereenkomst, is de rentevoet van de lening vaak een essentiële factor in hun beslissing. De verwerking van een woningverkoop kan echter een uitgebreid proces zijn. De marktrente kan stijgen tussen het moment waarop de thuiskoper besluit vooruit te gaan en het moment waarop ze de overeenkomst met de bank voltooien. Een ingesloten rentevoet beschermt de huiskoper tegen de mogelijkheid dat de rentevoet kan stijgen.
Door de koers vast te leggen, stemt de bank ermee in deze niet te wijzigen zolang de kredietnemer binnen een bepaalde termijn sluit. Dit tijdsbestek duurt vaak 15, 30, 45 of 60 dagen en brengt geen belangrijke wijzigingen aan in de applicatie. De rentevoet wordt niet langer vergrendeld als de aanvraag van de lener verandert, bijvoorbeeld met een aangepaste beoordeling of een wijziging in de credit score van de koper.
Als de beoordeling bijvoorbeeld een thuiswaarde onthult die hoger of lager is dan verwacht, kan de bank de koers wijzigen. De bank kan ook een eerder vergrendelde koers verhogen als er problemen zijn bij het bevestigen van de inkomsten van de kredietnemer, als de kredietnemer een betaling voor een andere lening mist en als er wijzigingen zijn in zijn credit score.
Kosten en overwegingen voor ingesloten rentetarieven
De kosten van een geblokkeerde rente zijn afhankelijk van de verschillende kredietinstellingen en de omstandigheden van de individuele kredietnemer.
- Sommige geldschieters bieden kosteloze kortetermijnvergrendelingen, maar de koper kan verwachten een hoger percentage te betalen voor meer uitgebreide lock-in tarieven
- Als een lener een verlenging nodig heeft voor de sluitingsdatum, kunnen kredietverstrekkers kosten in rekening brengen op basis van het geleende bedrag
- De ingesloten rentevoet kan een vast tarief zijn
- Berekeningen voor ingesloten tarieven kunnen een percentage van de totale hypotheeksom zijn en lopen meestal tussen 0, 25 en 50%.
- Voor commerciële leningen zijn meestal kosten verbonden om een tarief vast te leggen
In alle gevallen moeten leners vragen om de lock-in-overeenkomst schriftelijk in te zien en te overwegen deze bij een juridische of vastgoedprofessional te bekijken voordat ze ondertekenen. Kredietnemers kunnen er ook baat bij hebben om de geldschieter te vragen wat er zou gebeuren als er buiten hun schuld een vertraagde afwikkeling plaatsvindt. Zoals gemeld door CNN Money, betaalden 110.000 Wells Fargo-klanten kosten voor tariefslotverlengingen vanwege het verkeerd gebruik van leningdocumenten door de bank. Deze klanten dienden hun papieren tijdig in, maar vertragingen bij de bank zorgden ervoor dat de afwikkelingsdatum langer duurde dan de ingesloten periode.
Ten slotte moeten huizenkopers rekening houden met de mogelijkheid dat de rentetarieven tijdens de hypotheekonderhandelingen zullen dalen, in welk geval een slot hen daadwerkelijk zou uitsluiten van een betere deal.