Hypotheek verzekering
Hypotheekverzekering is een verzekeringspolis die een hypotheekverstrekker of gerechtigde beschermt als de kredietnemer in gebreke blijft met betalingen, sterft of anderszins niet in staat is om de contractuele verplichtingen van de hypotheek na te komen. Hypotheekverzekering kan verwijzen naar particuliere hypotheekverzekering (PMI), gekwalificeerde hypotheekverzekering premie (MIP) verzekering of hypotheek titel verzekering. Wat deze gemeen hebben, is een verplichting om de geldgever of de bezitter volledig te maken in geval van specifieke gevallen van verlies. Hypotheeklevensverzekeringen daarentegen, die hetzelfde lijken, zijn ontworpen om erfgenamen te beschermen als de kredietnemer sterft terwijl hij hypotheeklasten verschuldigd is. Afhankelijk van de voorwaarden van de polis kan het de uitlener of de erfgenamen afbetalen.
Hypotheekverzekering afbreken
Hypotheekverzekering kan worden geleverd met een typische pay-as-you-go premiebetaling, of het kan worden gekapitaliseerd in een forfaitaire betaling op het moment van het ontstaan van de hypotheek. Voor huiseigenaren die verplicht zijn PMI te hebben vanwege de 80% lening / waarde-ratio-regel, kunnen ze verzoeken dat de verzekering wordt geannuleerd zodra 20% van het hoofdsaldo is afbetaald. Hier zijn drie soorten hypotheekverzekeringen:
Particuliere hypotheekverzekering
Particuliere hypotheekverzekering (PMI) is een soort hypotheekverzekering die een lener mogelijk moet kopen als voorwaarde voor een conventionele hypotheeklening. Net als andere soorten hypotheekverzekeringen beschermt PMI de geldschieter, niet de kredietnemer. De geldschieter regelt PMI en wordt verstrekt door particuliere verzekeringsmaatschappijen. PMI is meestal vereist als een lener een conventionele lening krijgt met een aanbetaling van minder dan 20%. Een geldschieter kan ook PMI nodig hebben als een kredietnemer herfinanciert met een conventionele lening en het eigen vermogen minder dan 20% van de woningwaarde is.
Gekwalificeerde hypotheekverzekering premie
Wanneer u een FHA-hypotheek krijgt, moet u een gekwalificeerde hypotheekverzekering betalen, die een vergelijkbare soort verzekering biedt. MIP's hebben verschillende regels, waaronder dat iedereen die een FHA-hypotheek heeft dit soort verzekeringen moet kopen, ongeacht de hoogte van hun aanbetaling.
Hypotheek titel verzekering
Hypothecaire eigendomsverzekering beschermt tegen verlies in het geval een verkoop later ongeldig wordt gemaakt vanwege een probleem met de titel. Hypothecaire eigendomsverzekering beschermt een begunstigde tegen verliezen als op het moment van de verkoop wordt vastgesteld dat iemand anders dan de verkoper het eigendom bezit.
Vóór het afsluiten van de hypotheek voert een vertegenwoordiger, zoals een advocaat of een werknemer van het titelbedrijf, een titelonderzoek uit. Het proces is ontworpen om eventuele pandrechten op het onroerend goed te ontdekken die de eigenaar ervan zouden verhinderen te verkopen. Een titelzoekactie verifieert ook dat het onroerend goed dat wordt verkocht van de verkoper is. Ondanks een grondige zoektocht is het niet moeilijk om belangrijke bewijsstukken te missen als informatie niet gecentraliseerd is.
Hypotheekbescherming Levensverzekering
Kredietnemers krijgen vaak een hypotheekbeschermingsverzekering als ze papieren invullen om een hypotheek te beginnen. Een lener kan deze verzekering weigeren wanneer deze wordt aangeboden, maar u moet mogelijk een aantal formulieren en afstandsverklaringen ondertekenen om uw beslissing te verifiëren. Dit extra papier is bedoeld om te bewijzen dat u de risico's begrijpt die verbonden zijn aan het hebben van een hypotheek.
Uitbetalingen voor hypotheeklevensverzekeringen kunnen een dalende looptijd hebben (de uitbetaling daalt naarmate het hypotheeksaldo daalt) of niveau, hoewel dit laatste meer kost. De ontvanger van de betalingen kan de geldgever of de erfgenamen van de kredietnemer zijn, afhankelijk van de voorwaarden van het beleid.