Hypotheek Herschikking
Een herschikking van de hypotheek is een kenmerk in sommige soorten hypotheken waarbij de resterende betalingen opnieuw worden berekend op basis van een nieuw aflossingsschema. Tijdens een herschikking van de hypotheek betaalt een persoon een groot bedrag aan zijn hoofdsom en wordt zijn hypotheek opnieuw berekend op basis van het nieuwe saldo.
AFBREKEN Hypotheek herschikking
Een herschikking van de hypotheek is een optie in sommige hypotheken die kan leiden tot lagere rentetarieven en een verlenging van de resterende looptijd van de hypotheek. Het kan ook een comfortabelere optie zijn dan herfinanciering. Met een herfinanciering vervangt u uw huidige hypotheek door een nieuwe hypotheeklening, die duur kan zijn en afhankelijk is van uw kredietwaardigheid. Een herschikking van de hypotheek omvat geen kredietcontrole en gaat door met de oorspronkelijke hypotheek.
Een hypotheek herfinancieren betekent de bestaande lening afbetalen en door een nieuwe vervangen. Er zijn veel redenen waarom huiseigenaren herfinancieren.
- De mogelijkheid om een lagere rente te verkrijgen
- Om de looptijd van hun hypotheek te verkorten
- De wens om van een hypotheek met variabele rente (ARM) over te gaan naar een hypotheek met vaste rente of vice versa
- Een mogelijkheid om het eigen vermogen van een huis aan te boren om een grote aankoop te financieren
- De wens om schulden te consolideren.
Soorten hypotheken die kunnen worden herschikt
Hypothecaire herschikking kan worden geschreven in de leningsvoorwaarden en wordt geassocieerd met een negatieve aflossingslening. Een negatief afschrijvingslening heeft een betalingsstructuur die een geplande betaling mogelijk maakt die lager is dan de rentelast van de lening. Wanneer een betaling lager is dan de rentelast op dat moment, creëert dit uitgestelde rente. Het bedrag aan uitgestelde rente dat wordt gecreëerd, wordt toegevoegd aan het hoofdsaldo van de lening, waardoor de verschuldigde hoofdsom in de loop van de tijd toeneemt in plaats van daalt.
Vanwege deze toenemende hoofdsom vereisen negatieve hypotheekhypotheken dat de lening op een bepaald moment wordt herschikt zodat deze aan het einde van de geplande looptijd wordt afgelost. Bovendien hebben negatieve afschrijvingshypotheken triggers die een ongeplande herschikking kunnen veroorzaken. Als het hoofdsaldo van de lening bijvoorbeeld een bepaalde limiet bereikt door negatieve afschrijving, wordt een herschikking van de hypotheek geactiveerd.
Negatieve amortisatiehypotheken worden ook wel hypotheekleningen met instelbare rente genoemd (optie ARM). Deze hypotheken geven leners opties die het betalen van alle hoofdsom en rente omvatten of slechts een deel van de rente betalen. Hoewel de beschikbare opties met een optie ARM meer flexibiliteit bij betalingen mogelijk maken, kan de kredietnemer gemakkelijk meer langlopende schulden hebben dan voorheen. Net als bij andere hypotheken met instelbare rente, bestaat de mogelijkheid dat rentetarieven drastisch en snel veranderen op basis van de markt.
Hoe ziet het eruit om een lening te herschikken?
Zelfs als een hypotheek geen herschikte optie bevat, kunt u uw geldschieter benaderen om te zien of een herschikking van de hypotheek u ten goede komt. Een herschikking van de hypotheek kan uw maandelijkse betalingen verlagen. Door een vast bedrag te betalen en uw hypotheek te herschikken, kunt u uw huisvestingskosten verlagen, terwijl als u een vast bedrag indient, zonder herschikking, u uw saldo verlaagt, maar de maandelijkse betalingen blijven hetzelfde.
U hebt bijvoorbeeld een 30-jarige vaste hypotheek van $ 500.000 met een rente van 4%. Uw gecombineerde rente en hoofdsom zijn $ 2.338 per maand. Na vijf jaar ontvangt u een vast bedrag van $ 375.000. Als u echter zou besluiten om dat forfaitaire bedrag te gebruiken om de hypotheek af te lossen zonder de hypotheek te herschikken, zou u $ 2, 338 per maand blijven betalen. Als u de lening over de resterende 25 jaar van de hypotheek herschikt, zou de maandelijkse betaling dalen tot $ 1.507.