De meest voorkomende vormen van consumentenfraude

Consumentenfraude treedt op wanneer een persoon lijdt aan een financieel of persoonlijk verlies. De fraude kan het gebruik van misleidende, oneerlijke, misleidende of valse zakelijke praktijken inhouden. De fraudeurs richten zich meestal op senioren en studenten, maar alle consumenten lopen het risico op fraude.

Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) is een overheidsinstantie die consumenten beschermt tegen financiële fraude en oplichting door ervoor te zorgen dat banken en financiële bedrijven consumenten eerlijk behandelen.

"Oplichters vinden voortdurend nieuwe manieren om uw geld te stelen. U kunt uzelf beschermen door te weten waar u op moet letten. " - de CFPB.

Hier zijn enkele van de meest voorkomende fraude die het slachtoffer is van consumenten en tips over hoe u uzelf kunt beschermen tegen beïnvloeding.

Identiteitsdiefstal

Diefstal van identiteit is het misdrijf dat optreedt wanneer iemand uw persoonlijke gegevens steelt, waaronder uw naam, sofi-nummer, bankrekeningnummer en creditcardgegevens, vaak via datamining.

Het doel van de dieven is om uw persoonlijke gegevens te gebruiken om uw identiteit of de identiteit van het slachtoffer aan te nemen. Zodra ze uw identiteit hebben, kunnen ze creditcards op uw naam openen en aankopen in rekening brengen. Dieven kunnen op uw naam nutsrekeningen openen die kunnen worden gebruikt als 'bewijs' dat de dieven echte of legitieme mensen zijn, omdat een nutsadres vaak vereist is voor een bewijs van verblijf op leningen en andere financiële producten.

De fraudeurs hebben toegang tot uw bankrekening en kunnen het geld aftappen. In sommige gevallen hebben dieven toegang gehad tot de ziekteverzekering van hun slachtoffers en werden medische kosten en behandelingen gefactureerd aan de verzekeringsmaatschappijen. De fraudeurs kunnen ook aangifte doen en een terugbetaling ontvangen. Enkele veel voorkomende tekenen dat u mogelijk het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal zijn:

• Opnames van uw bankrekeningen die u niet heeft gedaan
• Als uw facturen niet meer per post worden verzonden, betekent dit dat de fraudeurs uw adres hebben gewijzigd zodat ze in uw naam financiële producten kunnen openen
• Je wordt gebeld door incassobureaus over creditcards en schulden die je nooit hebt geopend of geleend
• U controleert uw kredietrapport en vindt accounts die u nooit hebt geopend
• U krijgt rekeningen van ziekenhuizen en medische zorgverleners voor behandelingen die u nooit heeft gezocht

Hoewel de slachtoffers van identiteitsdiefstal meestal volwassenen zijn, vallen steeds meer kinderen ten prooi aan fraudeurs. In 2018, zoals gemeld door NBC News, waren meer dan een miljoen kinderen het slachtoffer van identiteitsdiefstal in de Verenigde Staten, die naar schatting $ 2, 67 miljard aan verliezen kostte. Aangezien de sofi-nummers van kinderen geen kredietgeschiedenis hebben, kunnen dieven creditcards en bankrekeningen in hun naam openen omdat hun kredietrapporten schoon zijn.

De FTC of het Bureau voor consumentenbescherming van de Federal Trade Commission is belast met het stoppen van oneerlijke, frauduleuze en misleidende handelspraktijken. De FTC verzamelt klachten van consumenten en klaagt bedrijven aan die zich bezighouden met fraude. Het bureau leidt ook consumenten op en maakt regels die zijn ontworpen om u te beschermen tegen identiteitsdiefstal. Als u denkt dat u het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal, heeft de FTC een website met de te nemen stappen en hoe u een klacht kunt indienen.

Belangrijkste leerpunten

• Consumentenfraude treedt op wanneer een persoon lijdt aan een financieel verlies met het gebruik van misleidende, oneerlijke of valse zakelijke praktijken.
• Met identiteitsdiefstal stelen dieven uw persoonlijke gegevens, nemen ze uw identiteit aan, openen ze creditcards, bankrekeningen en brengen aankopen in rekening.
• Hypotheekoplichting is gericht op noodlijdende huiseigenaren om geld van hen te krijgen.
• Debetkaartfraude is wanneer iemand uw informatie van de kaart haalt en aankopen doet.

Hypotheekfraude

De FBI behandelt elk jaar duizenden gevallen van hypotheekfraude. De hypotheekzwendel van vandaag is vaak gericht op noodlijdende huiseigenaren, volgens de FBI's Financial Institution Fraud Unit. Deze oplichting omvat onder andere reddingsacties voor afscherming, leningaanpassingsregelingen en het afromen van aandelen. Ze worden vaak uitgevoerd door onroerend goed en hypotheekprofessionals die misbruik maken van hun gespecialiseerde kennis en autoriteit.

De FBI beveelt aan dat consumenten zichzelf beschermen tegen hypotheekfraude door verwijzingen te zoeken en ongevraagde relaties te vermijden en hun licentie te controleren. Loop ook weg van elke transactie die onder hoge druk staat of te mooi lijkt om waar te zijn, en teken geen papieren die u niet begrijpt.

Creditcard- en betaalpasfraude

Als u kosten op uw creditcard ziet die niet van u zijn, belt u onmiddellijk uw bank om dit te melden en de kaart te laten annuleren. Uw creditcardnummer kan zijn opgehaald door een medewerker van een bedrijf waar u goederen hebt gekocht. Vaak worden de frauduleuze aankopen online gedaan. Het goede nieuws is dat consumenten doorgaans niet verantwoordelijk zijn voor de bedragen die verloren gaan bij creditcardfraude. De Fair Credit Billing Act beperkt de aansprakelijkheid tot $ 50, en vaak zijn er helemaal geen kosten.

Debetkaartfraude kan iedereen overkomen, inclusief een gecertificeerde fraude-examinator (CFE) zoals Ken Stalcup. De heer Stalcup werkte op het moment van dit interview voor Somerset CPA's in Indianapolis en gebruikte zijn bankpas om de rekening te betalen in een lokaal restaurant. Volgens Stalcup,

"Mijn serveerster nam mijn kaart en liep naar het register, uit mijn zicht, en keerde terug met mijn ontvangstbewijs en de kaart. Ik tekende de kopie en voegde zelfs een leuke tip toe."

Twee dagen later nam zijn bank contact met hem op om hem te laten weten dat ze zijn rekening en zijn betaalpas sloten omdat de bank vermoedde dat de rekening was gecompromitteerd. Zijn kaart werd gebruikt om een ​​computer en kantoorbenodigdheden te kopen in een winkel 600 mijl van zijn huis.

"Door mijn serveerster toe te staan ​​mijn kaart weg te dragen, kon ze mijn kaart vegen en mijn accountgegevens verkopen aan andere mensen die van mijn account konden stelen, " zegt hij.

Hoewel zijn bank de fraude snel heeft opgemerkt, raadt hij consumenten aan om hun betaalpassen niet uit het oog te verliezen en dagelijks hun rekeningen te controleren.

Nep Goede Doelen

Namaak goede doelen gebruiken dezelfde technieken om uw geld te stelen dat legitieme goede doelen gebruiken om geld in te zamelen, volgens de Federal Trade Commission (FTC). Zorg ervoor dat u weet waar uw geld naartoe gaat voordat u doneert.

Negeer plaatsen met hoge druk, geef geen contant geld en wees vooral voorzichtig in de nasleep van natuurrampen, wanneer oplichters het sympathieke en genereuze azen. Ontvang de contactgegevens van het goede doel en bekijk de organisatie voordat je geeft. Zorg ervoor dat de organisatie legitiem is en een door IRS goedgekeurde non-profit is. Het is ook het beste om te onderzoeken of de donaties worden gebruikt voor het beoogde doel.

Nep Loterijen

De typische loterijfraude richt zich op ouderen en is afkomstig van een telefoontje of briefkaart uit het buitenland. De FTC ontvangt elk jaar tienduizenden klachten over loterijfraude. Omdat veel slachtoffers niet melden dat ze worden opgelicht, schatten ambtenaren dat het probleem veel groter is.

Deze valse internationale loterijzwendel vraagt ​​de "winnaar" om geld te sturen om belastingen op de prijs te dekken. Slachtoffers die betalen, worden vervolgens lastiggevallen voor meer geld. Het gestolen geld wordt zelden teruggevorderd. Bovendien kunnen de namen en contactgegevens van slachtoffers op "sukkellijsten" worden geplaatst die worden verkocht aan fraudeurs die zich op dezelfde slachtoffers richten voor verdere oplichting.

De FTC zegt dat consumenten nooit geld moeten betalen om een ​​loterij of andere prijs in te zamelen. Wees vooral sceptisch als je wordt verteld dat je een prijs hebt gewonnen voor een loterij of sweepstakes waarvan je je niet kunt herinneren dat je ze hebt ingevoerd. Deel uw creditcard- of bankrekeningnummers niet en stuur geen geld, zelfs niet als de "organisatie" die de "prijs" toekent, u eerst een cheque stuurt. Aangezien de Amerikaanse wetgeving het grensoverschrijdend kopen of verkopen van loten per post of telefoon niet toestaat, mag u er ook van uitgaan dat alles dat beweert een internationale loterij te zijn, onwettig is.

Incasso fraude

Er zijn oplichters die bellen en zich voordoen als een incassobureau dat belt om een ​​schuld te innen. Ze zullen proberen uw persoonlijke gegevens te verkrijgen, zoals rekeningnummers of uw sofi-nummer. Geef niemand persoonlijke informatie via de telefoon of via e-mail. Ze kunnen proberen dwang en juridische stappen te ondernemen om u bang te maken uw financiële informatie op te geven. Vaak zullen ze vaag zijn over de hoeveelheid schuld die u verschuldigd bent. Ze geven je ook niet hun adres en telefoonnummer om te voorkomen dat je verifieert wie ze zijn of wat hun claims zijn.

Het komt neer op

"Hoewel consumenten worden beschermd door een aantal consumentenbeschermingswetten, waaronder de Consumer Credit Protection Act, zijn er nog steeds veel mogelijkheden voor mensen om te profiteren van onethische professionals en bedrijven, " zegt Steven Wolf, uitvoerend directeur en forensische accountant in de Washington, DC, kantoor van Capstone Advisory Group.