Netto waarde
Netto waarde is een kwantitatief concept dat de waarde van een entiteit meet en van toepassing kan zijn op individuen, bedrijven, sectoren en zelfs landen. Eenvoudig gezegd is het netto vermogen het verschil tussen activa en passiva. Positieve netto waarde betekent dat activa passiva overschrijden, terwijl negatieve netto waarde het tegenovergestelde scenario beschrijft.
02:09Wat is netto waarde?
Netto waarde begrijpen
Netto waarde (activa minus passiva) meet financiële gezondheid. Een actief is alles wat eigendom is en geldwaarde heeft, terwijl verplichtingen verplichtingen zijn die middelen uitputten. Activa kunnen liquide zijn wanneer ze contant zijn of gemakkelijk kunnen worden omgezet in contanten (zoals een betaalrekening). Ze zijn niet-liquide wanneer het tijd kan kosten om in contanten te veranderen (zoals een huis). Verplichtingen zijn verplichtingen die moeten worden afbetaald (zoals een autolening).
Vermogen geeft een momentopname van de huidige financiële positie van een entiteit. Positief en toenemend vermogen duidt op een goede financiële gezondheid, terwijl een daling zorgwekkend zou kunnen zijn, aangezien dit een indicatie kan zijn voor een daling van de activa ten opzichte van de verplichtingen.
De beste manier om iemands vermogen te verbeteren, of het nu een individu of een bedrijf is, is om de verplichtingen te verminderen terwijl de activa constant blijven of stijgen, of de activa te verhogen terwijl de verplichtingen constant blijven of dalen.
Belangrijkste leerpunten
- Netto waarde is een kwantitatief concept dat de waarde van een entiteit meet en van toepassing kan zijn op individuen, bedrijven, sectoren en zelfs landen.
- Netto waarde is het verschil tussen activa en passiva en geeft een momentopname van de huidige financiële positie van een entiteit.
- In het bedrijfsleven wordt het vermogen ook wel boekwaarde of eigen vermogen genoemd. In feite wordt de balans ook wel een vermogensoverzicht genoemd.
- Mensen met een aanzienlijk vermogen staan bekend als vermogende particulieren (HNWI).
Netto waarde in het bedrijfsleven
In de zakelijke context wordt het vermogen ook wel boekwaarde of eigen vermogen genoemd. In feite wordt de balans ook wel een vermogensoverzicht genoemd. De waarde van het eigen vermogen van een bedrijf is gelijk aan het verschil tussen de waarde van de totale activa en de totale verplichtingen. Merk op dat de waarden op de balans van een bedrijf historische kosten of boekwaarden benadrukken, niet de huidige marktwaarden.
Kredietinstellingen onderzoeken het vermogen van een bedrijf om te bepalen of het financieel gezond is. Als de totale verplichtingen de totale activa overschrijden, wat een negatief netto vermogen is, heeft een crediteur misschien niet al te veel vertrouwen in het vermogen van een bedrijf om zijn leningen terug te betalen.
Een bedrijf dat consistent winstgevend is, zal een stijgende netto waarde of boekwaarde hebben, zolang deze inkomsten niet volledig als dividend aan aandeelhouders worden uitgekeerd, maar in het bedrijf worden behouden. Voor beursgenoteerde bedrijven kunnen stijgende boekwaarden in de loop van de tijd worden beloond door een toename van de waarde van aandelen die op de markten worden verhandeld.
Netto waarde in persoonlijke financiën
De netto waarde van een individu is eenvoudig de waarde die overblijft na aftrek van verplichtingen van activa. Voorbeelden van passiva (schulden) zijn hypotheken, creditcardtegoeden, studieleningen, autoleningen, enz. De activa van een persoon omvatten saldi van betaal- en spaarrekeningen, waarde van effecten zoals aandelen of obligaties, thuiswaarde, marktwaarde van een auto, enz. Met andere woorden, wat overblijft na het verkopen van alle activa en het afbetalen van persoonlijke schulden is het vermogen. Merk op dat de waarde van het eigen vermogen de huidige marktwaarde van activa en de huidige schuldenkosten omvat.
Overweeg een paar met de volgende activa: primaire woning met een waarde van $ 250.000, een beleggingsportefeuille met een marktwaarde van $ 100.000 en auto's en andere activa met een waarde van $ 25.000. Verplichtingen zijn voornamelijk een uitstaand hypotheeksaldo van $ 100.000 en een autolening van $ 10.000.
De netto waarde van het paar zou daarom worden berekend als [$ 250.000 + $ 100.000 + $ 25.000] - [$ 100.000 + $ 10.000] = $ 265.000
Stel dat vijf jaar later de financiële positie van het paar als volgt is: woningwaarde $ 225.000, investeringsportefeuille $ 120.000, besparingen $ 20.000, auto- en andere activa $ 15.000; hypothecaire lening $ 80.000, autolening $ 0 (afbetaald). Het vermogen vijf jaar later zou [$ 225.000 + $ 120.000 + $ 20.000 + $ 15.000] - $ 80.000 = $ 300.000 zijn.
Met andere woorden, het vermogen van het paar is gestegen met $ 35.000 ondanks de daling van de waarde van hun woning en auto. De toename van de netto waarde is te wijten aan het feit dat de daling van de woningwaarde meer dan gecompenseerd werd door stijgingen van andere activa (zoals de beleggingsportefeuille en besparingen) en door de daling van de verplichtingen.
Een individu kan een negatief vermogen hebben als zijn schuld meer is dan de waarde van zijn vermogen. Als bijvoorbeeld de som van de creditcardrekeningen, rekeningen van nutsbedrijven, uitstaande hypotheekbetalingen, autoleningen en studieleningen hoger is dan de totale waarde van zijn geld en investeringen, is zijn vermogen negatief. In dit geval kan de persoon een aanvraag indienen voor Hoofdstuk 7 faillissementsbescherming om een deel van de schuld te elimineren en om te voorkomen dat schuldeisers proberen de schuld te innen. Sommige verplichtingen, zoals kinderbijslag, alimentatie en belastingen, kunnen echter niet worden voldaan. Bovendien blijft een faillissement vele jaren in het kredietrapport van een persoon staan.
Mensen met een aanzienlijk vermogen staan bekend als vermogende particulieren (HNWI) en vormen de belangrijkste markt voor vermogensbeheerders en beleggingsadviseurs. Beleggers met een nettowaarde (exclusief hun hoofdverblijfplaats) van ten minste $ 1 miljoen - alleen of samen met hun echtgenoot - worden door de Securities and Exchange Commission (SEC) als "geaccrediteerde beleggers" beschouwd voor het beleggen in niet-geregistreerde effecten aanbod.
Als je wat tijd wilt besparen bij het berekenen van je persoonlijke vermogen, gebruik dan onze gratis Net Worth Tracker waarmee je je vermogen gratis kunt berekenen, analyseren en registreren.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.