NINJA Lening Definitie
Een NINJA-lening is een slangterm voor een lening die aan een lener wordt verstrekt, met weinig of geen poging van de kredietgever om het vermogen van de aanvrager om terug te betalen te verifiëren. Het staat voor "geen inkomen, geen baan en geen activa." Terwijl de meeste geldschieters van leningaanvragers verlangen dat zij bewijs leveren van een stabiele inkomstenstroom of voldoende onderpand, negeert een NINJA-lening dat verificatieproces.
NINJA-leningen kwamen vaker voor vóór de financiële crisis van 2008. In de nasleep van de crisis heeft de Amerikaanse regering nieuwe voorschriften uitgevaardigd om de standaardleningen op de kredietmarkt te verbeteren, waaronder het aanscherpen van de vereisten voor het verstrekken van leningen. Op dit moment zijn NINJA-leningen zeldzaam, zo niet uitgestorven.
Hoe een NINJA-lening werkt
Financiële instellingen die NINJA-leningen aanbieden, baseren hun beslissing op de kredietscore van een lener, zonder verificatie van inkomsten of activa, zoals inkomstenbelastingaangiften, loonstroken of bank- en brokerafschriften. Kredietnemers moeten een kredietscore hebben boven een bepaalde drempel om in aanmerking te komen. Aangezien NINJA-leningen in het algemeen worden verstrekt via subprime-kredietverstrekkers, kunnen hun kredietscore-eisen echter lager zijn dan die van reguliere geldschieters, zoals grote banken.
NINJA-leningen zijn gestructureerd met verschillende looptijden. Sommige bieden een aantrekkelijk lage aanvangsrente die in de loop van de tijd toeneemt. Leners zijn verplicht de schuld terug te betalen volgens een gepland tijdsbestek. Als deze betalingen niet worden uitgevoerd, kan de kredietgever juridische stappen ondernemen om de schuld te innen, wat resulteert in een daling van de kredietscore van de kredietnemer en het vermogen om in de toekomst andere leningen te verkrijgen.
Voors en tegens van NINJA Leningen
Omdat NINJA-leningen zo weinig papierwerk vereisen vergeleken met bijvoorbeeld traditionele woninghypotheken of zakelijke leningen, kan een aanvraag voor een lening snel worden verwerkt. Dat maakt hen aantrekkelijk voor sommige leners, vooral voor degenen die niet over de gebruikelijke documentatie beschikken of deze niet willen produceren.
De leningen kunnen echter zeer riskant zijn - zowel voor kredietverstrekker als kredietnemer. Omdat NINJA-leningen geen bewijs van onderpand vereisen, worden ze niet beveiligd door activa die een geldschieter zou kunnen grijpen als de kredietnemer de lening niet nakomt.
NINJA-leningen kunnen zeer riskant zijn voor zowel kredietnemer als kredietgever.
NINJA-leningen zijn ook riskant voor de kredietnemer, onbelemmerd door de traditioneel conservatieve bankacceptatiepraktijken die beide partijen vaak uit de problemen houden. Kredietnemers kunnen worden aangemoedigd grotere leningen aan te gaan dan ze redelijkerwijs kunnen verwachten terug te betalen, vooral als ze zich richten op een lage introductierente die in de toekomst zal stijgen.
Nadat een hoog niveau van wanbetalingen de financiële crisis van 2008 en een crash van onroerendgoedwaarden in veel delen van het land heeft veroorzaakt, heeft de overheid striktere regels opgelegd aan kredietverstrekkers, waardoor leningen strenger zijn gereguleerd dan voorheen, met hypotheekleningen die de grootste impact hadden . De Dodd – Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act 2010 creëerde nieuwe normen voor krediet- en leningaanvragen. De nieuwe regels schaften grotendeels NINJA-leningen af, waardoor geldschieters uitgebreidere informatie over potentiële kredietnemers moesten krijgen, inclusief niet alleen hun kredietscores, maar ook gedocumenteerd bewijs van hun werkgelegenheid en andere inkomstenbronnen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.