Nominale rente

Wat is de nominale rentevoet?

Nominale rentevoet verwijst naar de rentevoet voordat rekening wordt gehouden met inflatie. Nominaal kan ook verwijzen naar de geadverteerde of vermelde rentevoet op een lening, zonder rekening te houden met vergoedingen of samengestelde rente. De nominale renteformule kan worden berekend als: r = m × [(1 + i) ^{1 / m} - 1].

Waar:

i = het effectieve tarief

r = het vermelde tarief

m = het aantal samengestelde perioden

Ten slotte kan het tarief van de federale fondsen, het rentetarief dat is vastgesteld door de Federal Reserve, ook worden aangeduid als een nominale rente.

01:47

Rentetarieven: nominaal en reëel

Nominale rentevoet begrijpen

Nominale rentetarieven bestaan ​​in tegenstelling tot reële rentetarieven en effectieve rentetarieven. Echte rentetarieven zijn vaak belangrijk voor investeerders en geldschieters, terwijl effectieve rentetarieven aanzienlijk zijn voor zowel kredietnemers als beleggers en geldschieters.

Verschil tussen nominale en reële rentetarieven

In tegenstelling tot de nominale rente houdt de reële rente rekening met de inflatie. De vergelijking die nominale en reële rentetarieven koppelt, kan worden geschat als nominale rentevoet = reële rentevoet + inflatie, of nominale rentetarief - inflatie = reële rentevoet.

Om koopkrachterosie door inflatie te voorkomen, houden beleggers rekening met de reële rente in plaats van met de nominale rente. Een manier om het reële rendement in de Verenigde Staten te schatten, is om de rentetarieven voor Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) te observeren. Het verschil tussen het rendement op een schatkistobligatie en het rendement op TIPS van dezelfde looptijd geeft een schatting van de inflatieverwachtingen in de economie.

Als bijvoorbeeld de nominale rentevoet op een driejaars deposito 4% is en de inflatie gedurende deze periode 3% is, is het reële rendement van de belegger 1%. Aan de andere kant, als de nominale rentevoet 2% is in een omgeving van 3% jaarlijkse inflatie, erodeert de koopkracht van de belegger met 1% per jaar.

De Federal Reserve en nominale rentetarieven

Centrale banken stellen nominale kortetermijnrentetarieven vast, die de basis vormen voor andere rentetarieven die banken en financiële instellingen in rekening brengen. Nominale rentetarieven kunnen na een grote recessie kunstmatig laag worden gehouden om de economische activiteit te stimuleren door lage reële rentetarieven, die consumenten aanmoedigen om leningen aan te gaan en geld uit te geven. Een noodzakelijke voorwaarde voor dergelijke stimuleringsmaatregelen is echter dat inflatie geen huidige of een bedreiging op korte termijn mag zijn.

Omgekeerd hebben centrale banken in inflatoire tijden de neiging de nominale rente hoog te houden. Helaas kunnen ze het inflatiepeil overschatten en de nominale rentetarieven te hoog houden. Het resulterende verhoogde niveau van de rentetarieven kan ernstige economische gevolgen hebben, omdat deze de uitgaven meestal blokkeren.

Verschil tussen effectieve en nominale rentetarieven

Hoewel het nominale tarief het vermelde tarief is dat aan een lening is gekoppeld, is dit meestal niet het tarief dat de consument betaalt. In plaats daarvan betaalt de consument een effectief tarief dat varieert op basis van vergoedingen en het effect van samenstelling. Daartoe verschilt het jaarlijkse rentepercentage (APR) van het nominale tarief, omdat het rekening houdt met vergoedingen, en houdt het jaarlijkse opbrengstpercentage (APY) rekening met zowel vergoedingen als samenstellingen.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Wat betekent nominaal en hoe het zich verhoudt tot reële tarieven Nominaal is een veel voorkomende financiële term met verschillende contexten. Het kan verwijzen naar iets kleins of ver onder de werkelijke waarde of kosten, een niet-gecorrigeerde koers of waardeverandering, of de nominale waarde van een actief, zoals een obligatie. meer Definitie Fisher-effect Het Fisher-effect is een economische theorie van Irving Fisher die de relatie beschrijft tussen inflatie en zowel reële als nominale rentetarieven. meer Definitie van reële rente Een reële rente is een rentevoet die is aangepast voor inflatie, als gevolg van de reële kosten van fondsen voor de kredietnemer en het reële rendement voor de kredietgever. meer Nominale Waarde Definitie Nominale waarde van een effect, vaak aangeduid als nominale of nominale waarde, is de aflossingsprijs en wordt normaal op de voorkant van dat effect vermeld. meer Bepaling van het reële rendement Een reëel rendement is het gerealiseerde jaarlijkse rendement op een investering, dat wordt gecorrigeerd voor prijswijzigingen als gevolg van inflatie of andere externe effecten. Deze methode drukt het nominale rendement in reële termen uit, waardoor de koopkracht in de loop van de tijd constant blijft. meer Rentevoet: wat de kredietgever wordt betaald voor het gebruik van activa De rentevoet is het bedrag dat door een geldschieter aan een kredietnemer in rekening wordt gebracht voor het gebruik van activa, uitgedrukt als een percentage van de hoofdsom. meer partnerlinks