Voorzichtige investering
Een voorzichtige investering verwijst naar het erkende gebruik van financiële activa die geschikt zijn voor de doelen en doelstellingen van een belegger. Een voorzichtige belegging houdt rekening met het risico / rendement-profiel en de tijdshorizon van een belegger. Fiduciaires (zoals financiële adviseurs, advocaten, CPA's en pensioenplansponsors), die een investeerder toevertrouwt om voorzichtige investeringen te doen, moeten ervoor zorgen dat een gekozen investering zinvol is in de totale portefeuille van hun klant en dat vergoedingen het rendement van de investering niet significant zullen aantasten .
Belangrijkste leerpunten
- Een voorzichtige investering verwijst naar het erkende gebruik van financiële activa die geschikt zijn voor de doelen en doelstellingen van een belegger.
- Goede fiduciaires bewaken de prestaties van de beleggingen die ze voor hun klanten hebben geselecteerd om te controleren of ze de gestelde doelen bereiken.
- De Prudent Investor Rule bepaalt dat fiduciaires goede beslissingen moeten nemen voor het beheer van hun klanten op basis van de beschikbare informatie.
Hoe verstandig beleggen werkt
Goede fiduciaires bewaken de prestaties van de beleggingen die ze voor hun klanten hebben geselecteerd om te controleren of ze de gestelde doelen bereiken. De Prudent Investor Rule bepaalt dat fiduciaires goede beslissingen moeten nemen voor het beheer van hun klanten op basis van de beschikbare informatie. De uitkomst van hun investeringsbeslissing, of deze nu goed of slecht is, speelt geen rol of de belegging als verstandig wordt beschouwd.
De prudent-person regel (voorheen bekend als de "prudent man rule") is een wettelijke stelregel die de discretie beperkt die is toegestaan bij het beheren van de rekening van een klant tot de soorten investeringen die een prudent persoon die een redelijk inkomen en behoud van kapitaal zoekt, zou kunnen kopen voor zijn of haar eigen portfolio.
Beleggers kunnen de kans op een voorzichtige investering vergroten door deze drie aanbevelingen te volgen:
- Diversificatie van activaklassen: beleggers kunnen de algehele volatiliteit van hun portefeuilles verminderen door te beleggen in verschillende soorten activa. De portefeuille van Mark kan bijvoorbeeld bestaan uit aandelen, obligaties, grondstoffen, cryptocurrency en forex. Als aandelen op een berenmarkt zijn, kunnen de verliezen van Mark worden gecompenseerd door winsten in zijn cryptocurrency-bedrijven. Het is verstandig voor beleggers om een kleiner deel van hun portefeuilles toe te wijzen aan riskantere activa, zoals aandelen met een kleine kapitalisatie en grondstoffen.
- Opnieuw in evenwicht brengen : Voorzichtig beleggen vereist dat beleggers hun portefeuilles periodiek opnieuw in evenwicht brengen. Als bijvoorbeeld de aandelencomponent van de portefeuille van Jennifer na een jaar van consistente winst toeneemt van 40% naar 65%, is het verstandig om haar aandelenbezit terug te brengen tot 40% door een deel van het overtollige rendement te verkopen en andere activaklassen te kopen die momenteel uit de gratie.
- Kosten minimaliseren: Voorzichtig beleggen houdt in dat kosten en commissies worden verlaagd. Met Exchange Traded Funds (ETF's) kunnen beleggers een portefeuille van geselecteerde aandelen kopen zonder een commissie te betalen voor elke transactie. (Zie voor meer informatie deze Q&A: Wat zijn de beste manieren om mijn investeringskosten te verlagen? )
Voorbeeld van een voorzichtige beleggersregel
Als een financieel planner een 70-jarige klant zou adviseren om al haar geld in een enkele voorraad te beleggen, zou het niet als een voorzichtige investering worden beschouwd, zelfs als de voorraad in waarde omhoogschoot en de belegger op precies het juiste moment verkocht om een substantiële winst. Het is een onvoorzichtige investering, omdat het investeren van al het geld van de belegger in een enkele voorraad een risicovolle strategie is, vooral als de belegger de pensioengerechtigde leeftijd nadert.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.