Millennials: financiën, beleggen en pensioen
Millennial is de naam die wordt gegeven aan de generatie geboren tussen 1981 en 1996, datums die nu worden verduidelijkt door het Pew Research Center, hoewel sommigen ze hebben gezien als beginnend in 1980 en geboren pas in 2004. Ook bekend als Generation Y (Gen Y), de Millennial-generatie volgt op Generation X en heeft de Baby Boomers qua aantallen uitgegroeid tot de grootste generatie in de Amerikaanse geschiedenis.
Millennials worden zo genoemd omdat ze nabij het begin van de 21e eeuw - het nieuwe millennium - werden geboren of volwassen werden. Als eerste in een digitale wereld geboren, worden leden van deze groep beschouwd als 'digital natives'. Technologie is altijd al een onderdeel van hun dagelijks leven geweest - er wordt geschat dat ze hun telefoons maar liefst 150 keer per dag controleren - en het bedienen ervan heeft een belangrijke bijdrage geleverd aan de groei van Silicon Valley en andere technologische hubs.
Onderzoek heeft aangetoond dat de Millennial-generatie de meest etnisch en raciaal diverse in de Amerikaanse geschiedenis is. Gen Y neigt vooruitstrevend te zijn in hun politieke opvattingen en stemgewoonten en minder religieus oplettend dan hun voorgangers, Gen X.
Millennial Economic Picture
Millennials staan voor de meest onzekere economische toekomst van misschien elke generatie in Amerika sinds de Grote Depressie.
Drie decennia van stagnerende lonen werden gevolgd door de Grote Recessie (waardoor meer dan 15% van die in hun vroege jaren 20 werkloos werd), en het inkomen en de vermogende kloof tussen de rijken en de middenklasse is op het hoogste niveau in de afgelopen 90 jaar. Hoewel de arbeidsmarkt de afgelopen jaren is verbeterd, hebben Millennials te maken met loonstagnatie, deels dankzij een 20-jarige trend van afnemende arbeidsmarktmobiliteit. Arbeidsmarktmobiliteit begon in het jaar 2000 te stagneren, net toen de oudste Millennials de arbeidsmarkt betraden. Wanneer werknemers niet bewegen, zowel van baan naar baan als van regio naar regio, hebben werkgevers meer macht bij het onderhandelen over lonen - een fenomeen dat monopsie wordt genoemd - wat zich vertaalt in werknemers die minder worden betaald.
Helaas voor jonge mensen wier carrière samenviel met deze trend, is het moeilijk om verloren inkomsten uit vroege, trage jaren goed te maken. Het effect van aanvankelijk lage inkomsten wordt versterkt wanneer de daaropvolgende verhogingen lager zijn en mensen minder in staat zijn om te sparen en te beleggen op manieren die in de toekomst inkomsten zouden opleveren.
Voeg bij deze financiële realiteit het recordbedrag aan schulden (voornamelijk uit studieleningen) dat deze generatie met zich meebrengt, en u staat voor een ernstig economisch dilemma. Hoewel ze vaak zijn bestempeld als materialistisch, verwend en opgezadeld met een gevoel van recht, is het niet zonder reden dat veel millennials het gevoel hebben dat ze geen levensdoelen kunnen bereiken, zoals het vinden van hun droombaan, het kopen van een huis of tot veel met pensioen gaan later in hun leven dan vorige generaties.
Levende uitgaven hebben
De toenemende welvaartskloof heeft ertoe geleid dat Millennials met minder gezinsinkomen beginnen. Dus, de meest populaire prioriteit voor persoonlijke financiën: genoeg geld hebben voor de dagelijkse kosten van levensonderhoud. Geconfronteerd met een trage arbeidsmarkt hebben sommige Millennials hun werk uitgesteld om hoger onderwijs of aanvullende diploma's te halen; anderen doen het met deeltijdposities of "optredens"; anderen die wel een fulltime baan krijgen, vinden - geen verrassing - dat banen op instapniveau onderaan de loonschaal staan. Dus zijn ze natuurlijk meer bezorgd over het heden dan over de toekomst en worstelen ze met het opstellen van een budget om te helpen met andere financiële doelen.
Financieel onafhankelijk worden
Vrij zijn van de financiële steun van ouders is een van de bepalende kenmerken tussen een volwassene en een kind. Levende loonstrookje, zoals veel Millennials doen, maakt dit niet gemakkelijk. Het verkrijgen van onafhankelijkheid moet echter meer op inkomsten zijn gebaseerd dan op zuinigheid. Terwijl frivool besteden nooit aan te raden is, zal bezuinigen op je inname van Starbucks niet je fortuin maken. Het vergaren van rijkdom vereist breder denken op lange termijn.
Als u bijvoorbeeld $ 30.000 per jaar verdient, is het bijna onmogelijk om een grote som geld te vergaren - zelfs als u al uw extra centen zou besparen. Door u minder te concentreren op gierig zijn en meer op het verbreden van uw verdiencapaciteit - bijvoorbeeld via opleiding of werkervaring - kunt u uw waarde vergroten en uw inkomenshorizon verbreden.
Uit de schulden raken
Het aflossen van schulden van studentenleningen is voor velen die worstelen met werkloosheid en laagbetaalde banen steeds moeilijker geworden. Hoewel het natuurlijk is om prioriteit te geven aan het zo snel mogelijk afbetalen van schulden, is dat misschien niet de beste manier. U moet ook uw geld voor u laten werken.
Een benadering is om gebruik te maken van de fondsen die u heeft: verleng de aflossingsperiode van uw universiteitslening om uw maandelijkse betalingen te verlagen en gebruik het extra geld om te beginnen met het bouwen van een pensioen-nestei. In de twintig bent u op het moment dat samengestelde rente het meest in uw voordeel is omdat u tientallen jaren hebt om zelfs kleine hoeveelheden geld te laten groeien. (Zie: Beleggen 101: Het concept van samenstellen. ) Het is ook een goed moment om risico's te nemen, want als een belegging loopt, heeft uw portefeuille tijd om te herstellen van verliezen.
Ook is het niet allemaal slecht om schulden te hebben. Bepaalde soorten schulden op afbetaling, zoals leningen voor studenten of auto's, kunnen zelfs nuttig zijn. Zolang u ze tijdig en regelmatig betaalt, helpen ze u een goede kredietgeschiedenis op te stellen. U hebt een goede geschiedenis en kredietscore nodig om alles te verkrijgen, van een woninglease tot een banklening (en de gunstigste rentevoet daarvoor).
Het is niet alleen goed om de juiste soort schuld te hebben, maar het kan ook veel financieel zinvol zijn. Neem een basiskapitaalinvestering, zoals een auto. Jij kunt betaal $ 15.000 van uw zuurverdiende besparingen om het voertuig volledig te verwerven, of u kunt een autolening met een lage rente krijgen en deze afbetalen in kleine, regelmatige termijnen. Op deze manier kunt u genieten van het besturen van uw eigen auto, terwijl meer van uw geld beschikbaar blijft voor iets anders.
Veel Millennials lopen verder creditcardschuld op terwijl ze proberen zich te vestigen tijdens de volwassenheid. Het is cruciaal om uw maandelijkse creditcardrekeningen op tijd te betalen om uw kredietwaardigheid te verhogen. Probeer uw rekening aan het einde van elke maand volledig te betalen om te voorkomen dat u rentekosten oploopt die snel kunnen sneeuwen. Als u meerdere kaarten heeft (maar u bent niets in de buurt van uw kredietlimiet verschuldigd - breng niet meer dan 35% van uw limiet op elke kaart in rekening), helpt dit uw kredietgebruiksratio. Dit percentage is een andere belangrijke factor wanneer u wordt geëvalueerd voor een autolening of een hypotheek.
Sparen voor een grote aankoop
Sparen voor items met een groot ticket, zoals een eigen huis, is een ander doel. Helaas leggen kredietverstrekkers strengere richtlijnen op voor belangrijke soorten financiering, met name hypotheken. Millennials moeten daarom een substantiële aanbetaling kunnen doen als ze een huis willen kopen.
Vroeger werd het plaatsen van uw zuurverdiende geld op de bank beloond met fatsoenlijke rentetarieven die zich in de loop van de tijd vertaalden naar een OK rendement. Tegenwoordig is de bank misschien een veilige plek om uw geld op te slaan, maar het is niet noodzakelijk de slimste plek om het te plaatsen.
Spaarrekeningen zorgen ervoor dat u na verloop van tijd geld verliest omdat hun lage rentetarieven geen gelijke tred houden met de inflatie. Ze zijn ook onderworpen aan onderhoudskosten die aan uw saldo kunnen knabbelen. Het is niet erg om een klein noodfonds in de bank te houden - het is tenslotte nog steeds FDIC verzekerd - maar het grootste deel van de besparingen zou elders moeten zijn.
Planning voor de toekomst
Je zou denken dat pensioenplanning een no-brainer zou zijn voor deze jonge groep, die heeft gezien hoe ouders en grootouders zoveel worstelden met recessies, geld besparen en booms en bustes in onroerend goed. Ze moeten weten dat sociale zekerheid en bedrijfspensioenregelingen niet langer betrouwbare pensioeninkomensopties zijn - vooral de laatste, omdat werkgevers in de particuliere sector zich onthouden van toegezegd-pensioenregelingen ten gunste van toegezegde-bijdrageregelingen zoals 401 (k) -regelingen, die veel verschuiven, zo niet alle, van de besparingslast voor de werknemer.
Maar ze blijven achter. Om eerlijk te zijn, maakt de manier waarop pensioenspaarplannen momenteel zijn gestructureerd, het moeilijk voor jongeren om geld opzij te zetten: bijdragen zijn vrijwillig, gebonden aan uw werkgever, en als u het geluk hebt toegang te hebben tot een door de werkgever verstrekt plan, moet u ' heb nog meer geluk als uw werkgever iets bijdraagt (tegenwoordig wordt een bedrijfsmatch van 5% van de 401 (k) -bijdrage van de werknemer als een groot probleem beschouwd - ver verwijderd van de 100% die wedstrijden in de jaren negentig kenmerkte). Bovendien heeft het rafelen van economische en sociale vangnetten in de afgelopen 40 jaar de pensioensparen kwetsbaar gemaakt voor noodopnames.
Kunnen Millennials met pensioen?
Een deel van het probleem lijkt te zijn dat een goed percentage Millennials - 26% in totaal - hoopt dat ofwel hun loterijaankopen zullen lonen of dat ze geld zullen erven om te gebruiken voor pensioensparen, volgens een onderzoek uit 2015 door de Verzekerde Retirement Institute en het Centre for Generational Kinetics. Met dergelijke onrealistische verwachtingen, zal een goed kwart van hen waarschijnlijk financieel worstelen tijdens pensioenjaren.
Nog een reden tot bezorgdheid: 70% van de ondervraagde mensen geloofden als gepensioneerden dat ze kunnen overleven met $ 36.000 per jaar. Het probleem met deze perceptie is dat in 2016 de gemiddelde jaarlijkse uitgaven voor die leeftijden 65 tot 74 $ 48.885 per jaar waren, volgens het Bureau of Labor Statistics.
Bovendien, tegen de tijd dat generatie Y met pensioen gaat, zal $ 36.000 niet meer kopen wat het vroeger was: “Met de kosten van goederen, voedsel en huisvesting tegen zulke hoge prijzen nu, kunnen Millennials niet meer leven van $ 36.000 per jaar met pensioen . Gebaseerd op een inflatie van 3%, zal de waarde van $ 36.000 vandaag worden gereduceerd tot $ 14.831, 52 in 30 jaar ”, zegt Carlos Dias JR., Vermogensbeheerder, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. Het verschil in waargenomen pensioenfondsen behoeften kunnen gemakkelijk leiden tot financiële ramp voor Millennials op pensioengerechtigde leeftijd.
Een derde factor die Millennials enorm onderbereid zou kunnen laten voor hun pensioen, is het vermijden van de aandelenmarkt. Uit een Bankrate-enquête bleek dat slechts 33% van de mensen onder de 30 aandelen in 2016 bezat - grotendeels vanwege een gebrek aan middelen, hoewel de Grote Recessie en de marktverliezen die Millennials hebben meegemaakt en de ervaring hebben bekeken en dit heeft sommigen bang gemaakt om te beleggen in aandelen. Uit een ander onderzoek van Bankrate bleek zelfs dat Millennials drie keer zoveel geld prefereren als aandelen voor langetermijninvesteringen. Hoewel hun wariness begrijpelijk is, is het ook schadelijk: op de lange termijn heeft de aandelenmarkt rendementen geproduceerd die schommelen in de buurt van 10%; en degenen die beginnen met jonge investeringen profiteren van die extra jaren.
Hoe Millennials investeren
Hoewel Millennials soms op hun hoede zijn voor beleggen, maakt de beschikbaarheid van sociale media-tools het voor deze leeftijdsgroep gemakkelijker en comfortabeler om te leren - en in feite bleek uit een enquête van vermogensbeheerder BlackRock dat 45% van de Millennials meer geïnteresseerd is in beleggen op de aandelenmarkt van vandaag dan vijf jaar geleden. In een poging er zeker van te zijn dat ze niet dezelfde problemen ervaren als vorige generaties, benaderen Millennials investeringen op een heel andere manier dan ouders en grootouders. Terwijl Baby Boomers slechts gemiddeld 11% weglegden om te beleggen, vonden Millennials die kunnen sparen maar liefst 18%, volgens de BlackRock-enquête.
Gezien hun liefde voor alles wat met technologie te maken heeft, zou het geen verrassing moeten zijn dat Millennials gebruik maken van een verscheidenheid aan hightech en sociale media-tools waarmee ze hun rijkdom kunnen investeren in de beleggingsvehikels van hun keuze. Ze maken nu gebruik van sociale netwerkplatforms, websites en mobiele apps om alles te doen, van het volgen van aandelentips tot het vinden van financiële planners.
Er worden geen beurstips meer doorgegeven op de golfbaan. Wanneer Millennials aandelen willen kopen, reiken ze niet naar de telefoon om een makelaar te bellen (ze zijn sowieso enigszins wantrouwend tegenover financiële professionals). Tegenwoordig zijn er slechts een paar klikken op een app voor Millennials om een prospectus te bekijken, advies te krijgen en zelfs fondsen te plegen, en ze belonen bedrijven die hen dat laten doen. Volgens The Wall Street Journal verklaarde meer dan 30% van de ondervraagde Millennials onlangs loyaler te zijn aan merken die up-to-date zijn met betrekking tot technologie. Factoren zoals sociale verantwoordelijkheid en verantwoordelijkheid voor het milieu spelen ook vaak een sleutelrol in waar Millennials hun geld plaatsen.
Mensen jonger dan 35 jaar maken vaker gebruik van online tools voor het volgen van hun investeringen, E * TRADE-rapporten. Met dergelijke tools kunnen beleggers hun portefeuilles op elk gewenst moment beoordelen in plaats van te wachten op kwartaalrapporten die in de mail aankomen, en deze groep profiteert ten volle: het BlackRock-rapport ontdekte dat terwijl Babyboomers slechts gemiddeld twee uur besteden aan het beoordelen van hun Millennials besteden elke maand maximaal zeven uur per maand (geen wonder dat uit een rapport van Forbes bleek dat de afgelopen jaren meer dan $ 1 miljard is doorgesluisd naar technologiegerelateerde personal finance-bedrijven, met name startups die zich richten op jonge investeerders met mobiel -geschikte, gebruiksvriendelijke software en platforms).
Nieuw soort beleggingstools
Een van de populairste tools voor sociale media die momenteel door Millennials wordt gebruikt, is Tip'd Off. Dit op Bay Area gebaseerde platform voor sociaal beleggen maakt het voor peers mogelijk elkaar te helpen beleggen in de aandelenmarkt. Hier kunnen zowel nieuwkomers als ervaren beleggers informatie en tips delen. Het platform maakt het zelfs mogelijk voor nieuwe investeerders om de acties van investeerders na te bootsen met een bewezen staat van dienst.
Andere apps die Millennials aanspreken, zijn onder meer:
- Wealthfront: een rijkdombeheersysteem, Wealthfront benadrukt functies voor activaspreiding met lage kosten.
- FutureAdvisor: deze online beleggingsadviseur biedt de mogelijkheid om investeringen automatisch te beheren voor een lage vergoeding.
- SigFig: deze gratis personal finance-service biedt gebruikers geautomatiseerd beleggingsadvies.
- LearnVest: nieuwe investeerders die mogelijk hulp nodig hebben bij het maken van een gepersonaliseerd financieel plan, kunnen dit platform gebruiken om gekoppeld te worden aan hun eigen persoonlijke planner.
- Mint: Mint werkt door alle financiële rekeningen van een gebruiker samen te voegen tot één webgebaseerd platform, waar ze kunnen worden geanalyseerd en gecontroleerd. Gebruikers kunnen al hun fondsen bekijken met gescheiden rekeningsaldi van hun smartphone, computer of tablet. Daarnaast maakt Mint het mogelijk om investeringen, bankrekeningen en debet- en creditcards te synchroniseren en vervolgens cashbewegingen en -kosten te categoriseren op basis van waar het wordt uitgegeven.
- Eikels: deze investerings-app richt zich specifiek op millennials die misschien niet veel extra geld hebben om te investeren. Eikels volgen debet- en creditcardaankopen en ronden die aankopen af naar de dichtstbijzijnde dollar, nemen dan het verschil en leggen het opzij voor beleggen. Na het bereiken van een totaal van $ 5, investeert Acorns het geld in door de gebruiker geselecteerde beleggingsportefeuilles.
The Millennial Life View
Millennials zien hun loopbaantraject en pensioen vaak anders dan hun ouders en grootouders. Ze worden vaak de 'instant gratification generation' genoemd en willen niet eerst voor een groot bedrijf werken en later proberen hun eigen ding te doen en van het leven te genieten. Ze willen nu ambities nastreven, of het nu gaat om een droombaan direct aan de universiteit, werken voor de veelbelovende start-up van iemand anders of het creëren van een locatie-onafhankelijk bedrijf. Ze willen een baan die zorgt voor een geweldige balans tussen werk en privé terwijl ze jong zijn, zodat ze niet hoeven te wachten om te reizen, hun eigen non-profit te creëren of hobby's na te streven. Ze zijn misschien zelfs van plan helemaal niet met pensioen te gaan omdat ze van hun werk houden.
Ondernemer voor het leven
Veel Millennials zien zichzelf voor altijd werken, maar niet omdat ze verwachten in die situatie te worden gedwongen door een slechte economie of een slechte financiële planning. Ze stellen zich een levenslange carrière voor vanwege hun passie voor wat ze doen.
"Ik heb een heel andere benadering gekozen dan mijn ouders, " zegt Michael Solari, een dertigtal gecertificeerde financiële planner en directeur bij Solari Financial Planning, een financieel planningsbedrijf in New Hampshire, met kantoren in Bedford en Nashua. "Aanvankelijk, toen ik van de universiteit kwam, nam ik de normale weg voor een groot bedrijf, maar nadat ik in 2009 ontslagen was, besloot ik om mijn carrière in eigen handen te nemen, " zegt hij. "Ik hou van financiële planning, dus begon ik te werken aan het opzetten van mijn eigen bedrijf."
Vorig jaar lanceerde Solari zijn bedrijf, dat zich richt op jonge professionals. "Ik ben zo blij met mijn beslissing, en ik ben van plan te werken tot ik fysiek niet meer kan, " zegt hij. Hij geniet van het vermogen om zijn eigen schema te maken om hem een balans tussen werk en privéleven te geven, wat voor hem het belangrijkst is omdat hij zag dat zijn ouders vastgebonden waren aan hun bedrijf. "Pensioen is voor mensen die niet tevreden zijn met hun carrière, " zegt Solari.
Zelfs als je van plan bent om je hele leven te werken zoals Solari is, moet je nog steeds sparen voor je pensioen; u hebt ook een vangnet nodig voor het geval u niet voor altijd kunt werken vanwege ziekte of handicap - of omdat u uit uw baan bent geduwd en een andere niet kunt vinden. En als u op een dag van gedachten verandert, zult u als prioriteit de flexibiliteit waarderen die pensioensparen u zal bieden. Uw geld voor u laten werken is een goed idee, ongeacht wat uw levensplannen zijn. Als je jong bent, is er niet veel voor nodig: $ 100 per maand investeren in de aandelenmarkt voor de komende 30 jaar zou je $ 117.000 opleveren, uitgaande van een rendement van 7%; doe die investering voor de komende 40 jaar en je zult eindigen met meer dan $ 248.000.
Een andere slimme financiële stap is het kopen van een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering terwijl je jong en gezond bent, waardoor je in aanmerking komt voor betere premies.
Extreme vervroegde uittreding
Misschien is de bekendste voorstander van ongelooflijk vroeg met pensioen gaan, Jacob Lund Fisker, maker van de Early Retirement Extreme-website en auteur van een boek met dezelfde naam. Fisker, een inwoner van Denemarken, die op 31-jarige leeftijd een permanente Amerikaanse ingezetene werd, schrijft dat zijn huidige netto-vermogen 64 jaar van zijn jaarlijkse uitgaven is en dat zijn passieve inkomen twee keer is wat hij nodig heeft. Hij bereikte financiële zekerheid en een bevredigende levensstijl ondanks een indrukwekkend inkomen en leeft nu van ongeveer $ 7.000 per jaar, ondanks dat hij zich in het dure San Francisco Bay Area bevindt.
Extreme vervroegde uittreding is niet voor iedereen weggelegd. Je moet bereid zijn om "raar" te zijn door dingen te doen zoals het beperken van je huishoudvoedselbudget tot $ 50 - $ 75 per persoon per maand, geen auto bezitten, geen kabeltelevisie, een luxe bruiloft en dure huwelijksreis vermijden, afstuderen overslaan tenzij je een volledige beurs ontvangen en dure woningen mijden. Door een consumentgedreven levensstijl op te offeren, kun je op relatief jonge leeftijd een voldoende groot nestei verzamelen om heel vroeg met pensioen te kunnen gaan, zelfs op 30-jarige leeftijd zoals Fisker deed, en van je beleggingsinkomen te leven. Enkele manieren om dat omvangrijke nestei vroeg in je leven te bouwen: een decennium van uitzonderlijk hard werken, verbluffend ondernemerssucces of opbrengst uit de verkoop van de startup die je hebt geholpen om van de grond te komen. Onnodig te zeggen dat het een formule is die niet iedereen kan gebruiken.
Maar als je kunt, en de bereidheid hebt om buiten de lijnen van wat de meeste Amerikanen als normaal beschouwen, te gaan, betekent vroegtijdig met pensioen leren leren om een budget op te stellen en te volgen, en om te investeren in indexfondsen en ETF's. U moet een ziektekostenverzekering afsluiten, maar u kunt ervoor kiezen om op andere gebieden zelf te verzekeren. Je hebt een noodfonds nodig (iedereen doet dat). Je moet ook de wiskunde doen om erachter te komen hoeveel rijkdom je moet verzamelen, hoe snel en hoe snel je het veilig kunt opnemen om je levensstijldoelen te bereiken, terwijl je voldoende hoofdsom behoudt om inkomsten te blijven genereren. Maar als tijd belangrijker voor je is dan geld, schrijft Fisker, zul je merken dat je veel minder dan de aanbevolen $ 1 miljoen aan pensioensparen nodig hebt en dat je je benodigde spaargeld daarom snel kunt verzamelen.
Gedeeltelijke pensionering nu
John Crabtree, 28, van Sodus, Mich., Noemt zichzelf effectief gedeeltelijk met pensioen. Zijn werk als onderhoudscontractant bij kerncentrales tijdens het bijtanken van brandstof vindt meestal plaats in de lente en herfst, waardoor hij zomers en winters heeft. "We leven relatief zuinig en besparen 30% van ons inkomen", zegt hij. “20% gaat naar fiscaal voordelige pensioenrekeningen en 10% gaat naar het vroegtijdig betalen van ons huis. We zijn van plan om het huis te laten afbetalen voordat onze kinderen naar de universiteit gaan en hebben genoeg rijkdom opgebouwd om met pensioen te kunnen gaan tegen de leeftijd van 45. 'Hij zegt dat hij echt van zijn werk geniet en ervoor kiest om acht tot twaalf weken per jaar in vervroegd pensioen te werken.
Een gedeeltelijk gepensioneerde levensstijl leven is de meest gematigde aanpak, maar misschien het moeilijkst om financieel te plannen, omdat je één voet hebt in het werk-voor altijd kamp en één voet in het kamp met extreem vervroegd pensioen. Uw pool van potentiële banen krimpt omdat 40-urige werkweken niets voor u zijn; je hebt eigenlijk een deeltijdbaan met een beter dan deeltijdloon nodig, zodat je je niet alleen kunt veroorloven om nu minder te werken, maar ook voor de toekomst te sparen. U kunt dit doel bereiken door freelancen volgens uw eigen planning of door te werken of te werken voor een locatie-onafhankelijk bedrijf waarmee u werk en reizen, werk en culinaire school, werk en vrijwilligerswerk of werk kunt combineren en wat uw roeping ook is.
Net als bij eerder met pensioen gaan, zijn budgettering en het minimaliseren van kosten cruciaal; hierdoor kunt u van de inkomsten uit minder uren werken leven en eventuele kosten betalen die verband houden met uw niet-werkactiviteiten. Uw langetermijnspaar- en beleggingsstrategie moet gebaseerd zijn op of u nu gedeeltelijk met pensioen wilt gaan plus voor altijd werken - of gedeeltelijk met pensioen gaat plus een conventioneel pensioen (of als u echt buitengewoon bent, nu gedeeltelijk met pensioen en vervroegd pensioen).
Het komt neer op
David J. Bradley, een 23-jarige ondernemer en MBA-student gevestigd in Providence, RI, somt op hoeveel Millennials denken over pensioen - en bij uitbreiding, het leven.
"De pensioenervaring moet het hele leven lang worden beleefd", zegt hij. "Het kost misschien wat extra werk en het opbouwen van passieve inkomstenstromen voor de toekomst, " maar hij wil niet 40 jaar wachten om van de voordelen te genieten. "Ik wil reizen terwijl ik jong ben, mijn planning aanpassen aan wat ik meer wil doen dan wat anderen me vertellen te doen, en mijn ideale leven leiden", zegt hij. Hoewel zijn waarden hem dwingen om zich bewust te zijn van hoe hij zijn geld uitgeeft, richt hij zijn discretionaire inkomsten op het nemen van ten minste één vakantie per jaar en het zo vaak mogelijk nastreven van verschillende activiteiten en ervaringen.
"Dat is waar pensioen, de gouden eeuw van ons leven, tenslotte allemaal om draait, toch?" Zegt Bradley. "Dus waarom niet nu beginnen als we kunnen?"
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.