De drang om financiële geletterdheid in wetgeving om te zetten
Voor veel Amerikaanse tieners worden de meest elementaire financiële vaardigheden die ze als volwassene nodig hebben niet in een klaslokaal onderwezen. Er zijn geen lesplannen, geen normen voor minimale financiële competentie en geen waarborgen om ze naar een wereld te sturen die overloopt van mogelijkheden die schulden veroorzaken. Voor velen zijn hun financiële gevoeligheden in elkaar geplaveid door lessen die zijn doorgegeven van familieleden (soms op de moeilijke manier), anekdotes van vrienden en af en toe een Google-zoekopdracht.
Net voldoen
Als lettercijfers zouden worden uitgegeven voor financiële geletterdheid, zouden de Verenigde Staten op zijn best een C + krijgen. Wereldwijd staan we op de 14e plaats voor onze financiële basisvaardigheden, met slechts 57% van de volwassenen die financieel geletterd zijn. Australië, Canada, Denemarken, Finland, Duitsland, Israël, Nederland, Noorwegen, Zweden en het Verenigd Koninkrijk hebben een financiële geletterdheid van 65% of hoger, volgens Standard & Poor's Global Financial Literacy Survey. Ondertussen heeft de VS de hoogste nationale schuld van elk land en staat ze in de top-tien van de hoogste schuld per hoofd van de bevolking.
Het is goed gedocumenteerd dat onvoldoende financiële geletterdheid op de weg tot ernstige geldproblemen leidt.
- 40% van de Amerikaanse volwassenen hebben niet genoeg spaargeld om een noodgeval van $ 400 te dekken.
- Het gemiddelde pensioenspaargeld voor Amerikanen tussen de 55 en 64 jaar is $ 104.000, of $ 310 per maand als het in een lijfrente werd belegd.
- De gemiddelde creditcardschuld van huishoudens is gestegen tot $ 8.284, het hoogste niveau in tien jaar.
- De schuld van studieleningen, met $ 1, 5 biljoen, is meer dan het dubbele van wat het tien jaar geleden was. Het gemiddelde is $ 6.600 per student, jaarlijks.
- Studenten met leningen verlaten de universiteit met een gemiddelde schuld van $ 22.000.
Afwezig onderwijs
Het is niet alleen een "millennials" -probleem. De schuldencyclus begint voor de meeste Amerikanen op jonge leeftijd en zet aan tot en voedt hun afhankelijkheid van studieleningen en creditcards. Slechte vaardigheden op het gebied van geldbeheer wekken beslissingen in haast, wanhoop en angst, wat leidt tot meer schulden, meer stress-geïnduceerde besluitvorming, enzovoort.
In plaats van het aanleren van vaardigheden die slecht geldgewoonten kunnen voorkomen of althans kunnen verzachten, verwelkomen sommige universiteitscampussen creditcardbedrijven op hun terrein, die meer dan graag een 18-jarige willen aanmelden bij een hoge rente-account.
Wie zorgt ervoor dat ze begrijpen hoe rentetarieven werken? Hoe schulden beheren? Hoe lang duurt het om een creditcardrekening te betalen als ze alleen de minimale betalingen uitvoeren? Niet het creditcardbedrijf. Niet de school. De meeste studenten studeren af met meer schulden dan ze aankunnen en ten minste één creditcard.
Financiële wetenschappen tot wet maken
Om de paar jaar geeft FINRA, de financiële en bancaire regulator, een vijf-vragen-test uit als onderdeel van zijn National Financial Capability Study, die de kennis van consumenten meet over rente, samenstelling, inflatie, diversificatie en obligatiekoersen. Slechts 37% van degenen die de test deden, hadden alle vijf de vragen correct, wat suggereert dat de economische en financiële basisprincipes die aan deze problemen ten grondslag liggen wijdverbreid zijn en elke staat in het land op verschillende manieren raken.
In de Verenigde Staten kan financieel analfabetisme, of op zijn minst het gebrek aan onderwijs dat dit mogelijk maakt, binnenkort tegen de wet zijn. In North Carolina stellen wetgevers wetgeving voor die vereist dat middelbare scholieren één cursus financiële geletterdheid volgen voordat ze afstuderen. Senaat Bill 134 dringt aan op een cursus economie en persoonlijke financiën (EPF) die basisinstructies biedt over 23 economische principes, waaronder het beheren van een creditcard, de basisprincipes van het lenen van geld en het afsluiten van een hypotheek.
North Carolina is een van de 28 staten die aandringen op wetgeving om financiële geletterdheid op de middelbare school te onderwijzen. De inspanning, lang uitgesteld, komt wanneer Amerikanen een recordbedrag aan krediet- en studieleningen oplopen - veel ervan belandt in de ronden van 18- tot 35-jarigen die proberen hun eerste stappen te zetten in de richting van belangrijke financiële mijlpalen. Dit leidt vaak tot een slopende cyclus van roekeloze uitgaven en weinig of geen besparingen of investeringen. Als gevolg hiervan leeft bijna de helft van de Amerikanen één crisis weg van een financiële ramp.
Toch is de inspanning welkom en noodzakelijk. Bij het betreden van de Financial Literacy Month in april moeten we de balans opmaken van de financiële educatie vandaag en waar deze naartoe moet.
Wat Amerikanen lezen op Investopedia
We hebben onze gegevens van 11 miljoen maandelijkse Amerikaanse lezers bekeken om te zien welke staten welke persoonlijke financiële onderwerpen hebben opgezocht, en hoe dat in vergelijking met hun gemiddelde schuld aan het gezinsinkomen, en of die staten aandrongen op financiële geletterdheidseisen. Dit is wat we hebben gevonden:
Gebieden met de hoogste schuld / inkomstenverhouding, zoals de regio Zuidoost en Rocky Mountain, tonen de grootste interesse in onderwerpen als ' hoe uit de schulden te komen' en ' hoe meer te besparen', wat suggereert dat velen proberen de lacunes in hun eigen financiële educatie.
Lezers in het noordoosten, ook de regio met het hoogste gezinsinkomen, tonen een voorkeur voor bankonderwerpen boven krediet- of schuldbeheer.
De Rocky Mountain-regio heeft de hoogste schuld / mediaan-inkomensverhouding in het land. Van bijzonder belang voor deze lezers, vooral in Utah, zijn hypotheekgerelateerde voorwaarden.
De zuidwestelijke regio van het land heeft de op een na hoogste schuld / inkomensverhouding in het land en onze lezers richten zich daar sterk op kredietgerelateerde verhalen.
Evenzo heeft de Zuidoost-regio van het land de hoogste schuld / inkomensverhouding en zijn inwoners de meest actieve zoekers van informatie over het beheer van hun financiën. De belangrijkste termen en onderwerpen waarnaar ze zoeken, zijn onder meer 'kredietbeheer', 'krediet opbouwen' en 'leningen en hypotheken'. Lezers in het zuidoosten zochten 42% meer naar deze onderwerpen dan de rest van het land.
Het noordoosten heeft daarentegen de laagste schuld / inkomensverhouding in het land en bestaat uit de financieel meest veilige inwoners van het land. Lezers in deze regio zijn meer geïnteresseerd in pensioen- en bankgerelateerde onderwerpen en zoeken veel minder vaak naar onderwerpen die verband houden met krediet of schulden.
De regio Mideastern van het land heeft de op een na laagste schuld / inkomensverhouding, maar het hoogste gemiddelde gezinsinkomen. Dit zijn een van de financieel meest veilige mensen in het land, als een groep. Ze hebben relatief weinig interesse in onderwerpen op het gebied van persoonlijke financiën en zoeken naar meer bankgerelateerde onderwerpen. Het is geen verrassing dat Mideast dicht bij negen van de grootste 15 banken van het land ligt.
Het is geen verrassing dat onze lezers de meeste belangstelling tonen voor onderwerpen die te maken hebben met krediet en schulden in de staten waar mensen het meest te lijden hebben, en het is goed om te zien dat veel van die staten, zoals North Carolina, aandringen op het verplicht stellen van financiële geletterdheid voor middelbare scholen.
In een land waar films als Wolf of Wall Street en shows als Miljarden de popcultuur domineren, zijn we vaak verrast door het aantal lezers dat nog steeds naar Investopedia komt voor onze financiële basisconcepten. Zoekopdrachten voor onderwerpen als "Wat is een aandeel">
De meeste Amerikanen krijgen niet de financiële opleiding die ze nodig hebben en moeten zelf een patchwork van tips en trucs maken voor geldbeheer, krediet en schulden. We kijken naar de effecten van dit financiële geletterdheidstekort door een zwellende schuld die zijn wurggreep blijft versterken op miljoenen Amerikanen, van wie velen naar ons komen voor hulp.
Zeker, de middelbare school zou niet de enige plaats moeten zijn waar we financiële geletterdheid leren, maar het is een geweldige plek om te beginnen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.