Gekwalificeerde hypotheek

Wat is een gekwalificeerde hypotheek?

Een gekwalificeerde hypotheek is een hypotheek die voldoet aan bepaalde vereisten voor bescherming van geldschieters en handel op de secundaire markt onder de Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.

Gekwalificeerde hypotheken verklaard

Gekwalificeerde hypotheekbescherming begon in januari 2014 en biedt juridische bescherming voor kredietverstrekkers die bepaalde voorschriften volgen in de Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. De vereisten zijn gebaseerd op een analyse van het terugbetalingsvermogen van de kredietnemer op basis van inkomsten, activa en schulden. Parameters vereisen dat de lener geen maandelijkse schuldbetalingen van meer dan 43% van de inkomsten vóór belastingen heeft overgenomen; dat de geldgever niet meer dan 3% in punten en originatiekosten heeft aangerekend; en dat de lening niet is uitgegeven als een risicovolle of te dure lening met voorwaarden zoals negatieve afschrijving, ballonbetaling of alleen hypotheek.

Gekwalificeerde hypotheekregels zijn ontwikkeld om de kwaliteit te verbeteren van leningen die zijn uitgegeven op de primaire markt en beschikbaar zijn voor handel op de secundaire markt. Geldschieters hebben bepaalde bescherming met gekwalificeerde hypotheken. Ook komen alleen bepaalde gekwalificeerde hypotheken in aanmerking voor verkoop op de secundaire markt.

Gekwalificeerde hypotheekbeschermingen

Volgens gekwalificeerde hypotheekregels beschermen de "veilige haven" -bepalingen geldschieters tegen rechtszaken door in nood verkerende kredietnemers die beweren dat zij een hypotheek hebben verstrekt waarvan de geldschieter geen reden had om aan te nemen dat zij zouden kunnen terugbetalen. De regels beschermen echter ook zowel kredietnemers als het financiële systeem tegen de risicovolle kredietpraktijken die hebben bijgedragen aan de subprime-hypotheekcrisis van 2007. Ze bieden ook prikkels voor geldschieters die hun leningen op de secundaire markt willen verkopen, aangezien gekwalificeerde hypotheekleningen aantrekkelijker zijn. verzekeraars in deals voor gestructureerde producten.

Kredietverstrekkers die gekwalificeerde hypotheken verstrekken, kunnen deze gemakkelijker doorverkopen op de secundaire markt aan entiteiten zoals Fannie Mae en Freddie Mac. Deze twee door de overheid gesponsorde ondernemingen kopen de meeste hypotheken, waardoor banken kapitaal vrijmaken om extra leningen te verstrekken. Over het algemeen werden gekwalificeerde hypotheekregels vastgesteld om het risico op hypotheken te helpen verlagen door grotere prikkels te creëren voor het aanbieden van hypotheekleningen van hogere kwaliteit op zowel de primaire als de secundaire markt.

Gekwalificeerde hypotheekuitzonderingen en overwegingen

Er zijn verschillende uitzonderingen op gekwalificeerde hypotheekregels. Een uitzondering is dat punten en originatiekosten hoger kunnen zijn dan 3% voor leningen van minder dan $ 100.000 (anders zijn geldschieters mogelijk niet voldoende gecompenseerd voor het verstrekken van dergelijke leningen en kunnen deze kleinere hypotheken onbeschikbaar worden).

Gekwalificeerde hypotheekregelgeving staat kredietverstrekkers toe hypotheken af ​​te geven die niet gekwalificeerd zijn, maar de regels beperken de verkoop van deze leningen aan de secundaire hypotheekmarkt en bieden minder juridische bescherming voor kredietverstrekkers.

Gerelateerde termen

B / C-lening Definitie AB / C-lening is een lening aan een subprime- of thin file-lener, verstrekt door alternatieve geldschieters die hogere rentetarieven en kosten aanrekenen. meer Alt-A Alt-A is een classificatie van hypotheken met een risicoprofiel tussen prime en subprime. meer Dodd-Frank Wall Street hervorming en consumentenbeschermingswet De Dodd-Frank Wall Street hervorming en consumentenbeschermingswet is een reeks federale voorschriften aangenomen in een poging om een ​​toekomstige financiële crisis te voorkomen. meer Conforme Lening Definitie Een conforme lening is een hypotheek die gelijk is aan of minder is dan het bedrag in dollars dat is vastgesteld door de limiet van de conforme lening die is vastgesteld door Fannie Mae en de federale regulator van Freddie Mac, de Federal Housing Finance Agency (FHFA), en voldoet aan de financiering criteria van Freddie Mac en Fannie Mae. meer Laag / Geen documentatie Lening Een laag / geen documentatie lening is een hypotheekproduct dat lagere documentatie-eisen heeft dan een traditionele lening. meer Niet-conforme hypotheek Een niet-conforme hypotheek is een hypotheek die niet door een bank kan worden verkocht aan Fannie Mae of Freddie Mac, meestal omdat het een te grote hypotheek is. meer partnerlinks