Pensioenstrategieën voor eigenaren van kleine bedrijven

Als eigenaar van een klein bedrijf bent u volledig verantwoordelijk voor uw eigen pensioenplanning. Als u werknemers hebt, kunt u zich verantwoordelijk voelen om hen te helpen bij het plannen van een succesvol pensioen. De overwegingen en pensioenbesparingsplannen die u als eigenaar van een klein bedrijf werken, moeten voorop staan ​​bij het plannen van zowel uw eigen pensioen als dat van uw werknemers.

Kies een traditionele pensioenstrategie

Er zijn enkele traditionele opties anders dan het gebruiken van uw kleine onderneming om uw pensioen te financieren, zoals IRA's en 401 (k) s, die fungeren als aanvullende bronnen van pensioeninkomsten anders dan het liquideren van uw kleine onderneming.

Stel een EENVOUDIGE IRA op: het spaarplan voor een stimuleringsovereenkomst voor werknemers, of EENVOUDIGE IRA, is een pensioenplan dat beschikbaar is voor kleine bedrijven. In 2018 kunnen werknemers tot $ 12.500 van hun salaris uitstellen, vóór belastingen, en degenen die 50 of ouder zijn, kunnen tot $ 15.500 uitstellen door te profiteren van een inhaalbijdrage van $ 3.000. Werknemers die deelnemen aan andere door de werkgever gesponsorde plannen kunnen echter niet meer dan $ 18.000 bijdragen in alle door de werkgever gesponsorde plannen samen.

Werkgevers kunnen werknemersbijdragen koppelen aan een EENVOUDIGE IRA tot 3% van de vergoeding van de werknemer. Omgekeerd kunnen werkgevers 2% bijdragen van de compensatie van elke in aanmerking komende werknemer tot maximaal $ 270.000 in 2018. Werkgeversbijdragen zijn fiscaal aftrekbaar.

Eigenaren van kleine bedrijven met pensioen: Remington, IN

Zet een SEP IRA op: Een vereenvoudigd werknemerspensioen (SEP) is een ander type individuele pensioenrekening (IRA) waaraan kleine ondernemers en hun werknemers kunnen bijdragen. In 2018 kunnen werknemers premie bijdragen tot 25% van het inkomen of $ 55.000, afhankelijk van wat minder is. Net als een EENVOUDIG plan, laat een SEP eigenaren van kleine bedrijven belastingaftrekbare bijdragen leveren namens in aanmerking komende werknemers, en werknemers zullen geen belasting betalen over de bedragen die een werkgever namens hen bijdraagt ​​totdat zij uitkeringen uit het plan nemen wanneer zij met pensioen gaan.

Bijna elk klein bedrijf kan een SEP opzetten. Het maakt niet uit hoeveel werknemers u hebt of of uw bedrijf is gestructureerd als een eenmanszaak, partnerschap, onderneming of non-profit. Elk jaar kunt u beslissen hoeveel u namens uw werknemers bijdraagt, zodat u niet vastzit aan een bijdrage als uw bedrijf een slecht jaar heeft. Eigenaren van het bedrijf worden ook als werknemers beschouwd en kunnen werknemersbijdragen aan hun eigen rekeningen leveren.

Over het algemeen is het SEP-plan een betere optie voor veel kleine bedrijven omdat het grotere bijdragen en meer flexibiliteit mogelijk maakt. (Zie meer: Bedrijfseigenaren: een SEP IRA instellen)

IRA's en Solo 401 (k) s: als je je in een competitief veld bevindt en het beste talent wilt aantrekken, moet je misschien een pensioenplan aanbieden, zoals de twee hierboven beschreven. Werkgevers zijn echter niet verplicht hun werknemers pensioenuitkeringen aan te bieden. Als u dat niet doet, is een manier waarop u kunt sparen voor uw eigen pensioen zonder uw werknemers erbij te betrekken, een Roth of traditionele IRA, waaraan iedereen met een arbeidsinkomen kan bijdragen.

U kunt ook bijdragen aan een IRA namens uw echtgenoot. Met Roth IRA's kunt u dollars na belastingen bijdragen en belastingvrije uitkeringen nemen bij pensionering; Met traditionele IRA's kunt u belastingen betalen, maar u betaalt belasting over de uitkeringen. Het meeste dat u kunt bijdragen aan een IRA in 2018 is $ 5.500 ($ 6.500 als u 50 jaar of ouder bent).

Ten slotte, als uw kleine bedrijf geen andere in aanmerking komende werknemers heeft dan uw echtgenoot, kunt u bijdragen aan een Solo 401 (k) - lees 401 (k) plannen voor de eigenaar van het kleine bedrijf .

Ontwikkel een exitstrategie voor uw bedrijf

Het lijkt misschien vreemd dat het ontwikkelen van een exitstrategie een van je eerste overwegingen moet zijn bij het plannen van je pensioen. Maar denk hier eens over na: het kleine bedrijf dat u besteedt aan het opbouwen van uw leven kan uw grootste troef worden. Als u wilt dat het uw pensioen financiert - en stopt met werken - moet u uw investering liquideren. Om uw kleine bedrijf op een dag voor te bereiden, moet het zonder u kunnen werken. Het is nooit te vroeg om na te denken over hoe u dat doel kunt bereiken en hoe u de beste koper voor uw kleine bedrijf kunt vinden.

Marktomstandigheden hebben invloed op uw vermogen om uw bedrijf te verkopen. Misschien wilt u flexibiliteit in uw pensioenplan inbouwen, zodat u uw belang kunt verkopen tijdens een sterke markt of langer kunt werken als een recessie toeslaat. U wilt absoluut een noodverkoop vermijden: een probleem dat u tegenkomt als u tot het laatste moment wacht om uw bedrijf te verlaten, is dat uw aanstaande pensionering de indruk van een noodverkoop onder potentiële kopers zal wekken en u niet in staat zult zijn om verkoop uw bedrijf met een premium.

Het komt neer op

Meer dan een derde van de ondervraagde eigenaren van kleine bedrijven in 2014 zei dat ze niet met pensioen wilden gaan, een kwart zei dat ze niet van plan zijn met pensioen te gaan, meer dan een derde zei dat ze van plan zijn hun pensioentijd te verdelen tussen werk en vrije tijd, en meer dan de helft zei dat ze het moeilijk zouden vinden om volledig met pensioen te gaan. Zelfs als u een van de vele eigenaren van kleine bedrijven bent die van plan zijn om te blijven werken, is het een goed idee om een ​​pensioenplan voor uw kleine bedrijf op te stellen, omdat het u opties biedt - en als u opties hebt, bent u meer tevreden met het pad dat u kiest .