Doorlopend krediet versus kredietlijn: wat is het verschil?

Doorlopend krediet en een kredietlijn zijn financieringsregelingen tussen een leningverstrekkende instelling en een onderneming of een individu. De geldschieter geeft toegang tot fondsen die de kredietnemer naar eigen goeddunken kan gebruiken, zoals een flexibele lening met een open einde. In feite is een doorlopende kredietlijn een soort kredietlijn. Een kredietlijn is een eenmalige regeling en wanneer de kredietlijn wordt afgelost, wordt de rekening gesloten.

Beide soorten kredietlijnen hebben twee kenmerken waardoor ze bijzonder aantrekkelijk zijn: flexibiliteit bij aankoop en flexibiliteit bij betaling. Net als een creditcard kunnen deze worden gebruikt als dat nodig is en worden afbetaald wanneer dit handig is, afhankelijk van de kredietvoorwaarden.

Doorlopend krediet

Doorlopend krediet lijkt erg op een creditcard; sommige instellingen noemen een revolverende kredietovereenkomst zelfs een revolverende kredietlijn. De leningverstrekkende instelling verleent u een maximale kredietlimiet, die u kunt gebruiken om op elk moment en (meestal) voor alle goederen aankopen te doen.

Veel eigenaren en bedrijven van kleine bedrijven gebruiken doorlopend krediet om kapitaaluitbreiding te financieren of als een bescherming in geval van cashflowproblemen. Individuen kunnen het gebruiken voor roodstandbescherming op afbetaling of het controleren van rekeningen of om grote, lopende kosten te dekken, zoals huisrenovaties of medische rekeningen.

Als u regelmatig, consistente betalingen uitvoert op een doorlopende kredietrekening, kan de kredietverstrekker ermee instemmen uw maximale kredietlimiet te verhogen - opnieuw, zoals een creditcard. Er is geen vaste maandelijkse betaling met doorlopende kredietrekeningen, maar rente loopt op en wordt gekapitaliseerd als elk ander krediet. Wanneer betalingen worden gedaan op de doorlopende kredietrekening, komen die fondsen opnieuw beschikbaar voor het lenen. De kredietlimiet kan herhaaldelijk worden gebruikt, zolang u het maximum niet overschrijdt.

Een home equity kredietlijn, ook wel een HELOC genoemd, is een voorbeeld van een doorlopende kredietlijn. Een vooraf goedgekeurde hoeveelheid krediet wordt gegeven op basis van de waarde van het huis van de kredietnemer, waardoor het een veilig soort krediet is. Het geld op de rekening kan op verschillende manieren worden geopend, via cheque, een creditcard die is verbonden met de rekening of overboeking. U betaalt alleen rente over het geld dat u gebruikt, en de account biedt flexibiliteit om op de kredietlimiet te tekenen wanneer dat nodig is.

Kredietlijn

Niet-doorlopende kredietlijnen hebben dezelfde kenmerken als doorlopend krediet (of een doorlopende kredietlijn). Er wordt een kredietlimiet vastgesteld, fondsen kunnen voor verschillende doeleinden worden gebruikt, rente wordt normaal in rekening gebracht en betalingen kunnen op elk gewenst moment worden uitgevoerd.

Er is één belangrijke uitzondering: de pool met beschikbaar krediet wordt niet aangevuld nadat betalingen zijn gedaan. Zodra u de kredietlimiet volledig heeft betaald, is het account gesloten en kan het niet meer worden gebruikt.

Een voorbeeld: persoonlijke kredietlijnen worden soms door banken aangeboden in de vorm van een roodstandbeschermingsplan. Een bankklant kan zich aanmelden voor een rekening-courantkrediet gekoppeld aan zijn of haar betaalrekening. Als de klant het beschikbare bedrag overschrijdt, zorgt de roodstand ervoor dat een cheque niet wordt teruggestuurd of dat een aankoop wordt geweigerd. Zoals elke kredietlijn, moet een rekening-courant met rente worden terugbetaald.

Doorlopend krediet versus kredietlijn

Speciale overwegingen

Doorlopende kredietlijnen en een kredietlijn verschillen beide van andere traditionele leningen. De meeste leningen op afbetaling, zoals hypotheken, autoleningen of studieleningen, hebben specifieke aankoopdoeleinden in gedachten. U moet de kredietgever vooraf vertellen waar u het geld voor gaat gebruiken en u mag daar niet van afwijken, in tegenstelling tot een kredietlijn of een doorlopend krediet.

Traditionele leningen worden ook geleverd met vaste maandelijkse betalingen, terwijl de meeste kredietlijnen dat niet doen.

De betalingen op kredietlijnen zijn doorgaans onregelmatiger, omdat u (in tegenstelling tot een lening) niet meteen een forfaitair bedrag en rente wordt geleend. Een kredietlijn is meer het vermogen om in de toekomst tot een bepaald bedrag geld te lenen; er wordt geen rente in rekening gebracht totdat u daadwerkelijk begint met het aanboren van geld.

Net als leningen zijn zowel doorlopend krediet als niet-doorlopend kredietlijnen in beveiligde en onbeveiligde versies. Een beveiligd krediet wordt geleend tegen een materieel actief, zoals een huis of auto, dat als onderpand dient. Als gevolg hiervan zijn de rentetarieven op beveiligde kredietrekeningen vaak veel lager dan die op ongedekte kredietrekeningen.

Ongedekte kredietlijnen zijn meestal niet uw beste optie als u veel geld moet lenen. Als u van plan bent om een ​​eenmalige aankoop te doen, overweeg dan een persoonlijke lening in plaats van een kredietlimiet. Leningen op maat van een specifieke aankoop, zoals een huis of een auto, zijn vaak goede alternatieven voor het openen van een kredietlijn.

Belangrijkste leerpunten

• Een doorlopende kredietlijn is een dynamisch financieel product. Als u het krediet terugbetaalt, krijgt u mogelijk meer krediet om uit te geven, vooral als u regelmatig, consistente betalingen uitvoert op een doorlopend kredietaccount.
• Een kredietlijn is een eenmalige financiële regeling of een statisch product. Wanneer u het ingestelde tegoed heeft uitgegeven, is het account gesloten.
• Persoonlijke leningen of leningen op maat van een woning of auto bieden mogelijk betere tarieven en meer zekerheid voor de kredietnemer dan een kredietlimiet.
• Zowel doorlopend krediet als kredietlijnen zijn er in onbeveiligde en beveiligde versies.
• Doorlopend krediet of een kredietlijn hebben beide veel dezelfde risico's als creditcards.