Stranger Owned Life Insurance (STOLI)

Wat is Stranger Owned Life Insurance?

Levensverzekeringen in handen van vreemdelingen (STOLI) zijn levensverzekeringen die een persoon koopt om te verkopen aan een derde zonder verzekerbare rente, die daarom niet in staat zou zijn om de oorspronkelijke polis wettelijk te kopen.

02:28

Hoeveel levensverzekering heeft u nodig?

Stranger Owned Life Insurance (STOLI) begrijpen

Levensverzekeringen van vreemden, of levensverzekeringen van vreemden, is een manier om de eis van verzekerbare rente te omzeilen bij de aankoop van een levensverzekering. Om legaal een levensverzekering af te sluiten bij iemand anders, moet de koper een verzekerbaar belang hebben in het leven van die persoon. Dat betekent dat het overlijden van de persoon een negatieve invloed zou hebben op de financiën van de koper. Sommige definities vereisen dat de koper en de verzekerde een liefdevolle relatie hebben.

STOLI-regelingen zijn grotendeels illegaal en veel regelingen omvatten frauduleuze financiële rapportage. Een typische regeling zou een oudere burger vals overdreven financiële cijfers laten gebruiken om een ​​buitengewoon grote levensverzekering af te sluiten. Een derde partij kan overeenkomen de premies te financieren. Uiteindelijk zou de oorspronkelijke koper het beleid in een trust onderbrengen voordat het aan de derde geldschieter werd verkocht voor een contante betaling. De verzekerde krijgt "gratis" geld. De derde geldschieter krijgt een grote levensverzekering die een belastingvrij voordeel betaalt wanneer de verzekerde sterft.

Waarom vreemdeneigen levensverzekeringen onethisch zijn

Het gebrek aan verzekerbare interesse maakt STOLI ook schandalig vanuit ethisch oogpunt. Als de verzekeringnemer een verzekerbaar belang heeft, kan men ervan uitgaan dat de persoon de verzekerde liever zou zien doorgaan met leven dan de uitkering bij overlijden. Zonder het verzekerbare belang hoopt de verzekeringnemer op het overlijden van de verzekerde.

Het is dat verzekerbare belang dat collectieve levensverzekeringen (COLI) theoretisch ethisch houdt. Terwijl een COLI-polis premies van de begunstigde verzamelt, geeft de financiële waarde van de verzekerde aan het bedrijf de werkgever belang bij de blijvende gezondheid en het welzijn van de verzekerde.

Zelfs een bedrijfseigen beleid, breed legaal en veel gebruikt, kan werknemers een ongemakkelijk gevoel geven. HH Holmes, een negentiende-eeuwse zakenman en seriemoordenaar, kocht beroemde levensverzekeringspolissen bij zijn werknemers alvorens ze te vermoorden. Daarom zijn er verschillende vereisten, waaronder de toestemming van de verzekerde.

Hoe beleggers verzekerbare rente produceren

Een gebruikelijke oplossing van het vereiste van het verzekerbare belang is om het te vervaardigen, zoals in de hypothetische situatie hierboven. Een belegger die een levensverzekering bij een vreemdeling wil afsluiten, kan onmiddellijk verzekerbare rente produceren door die vreemdeling een lening te verstrekken. De dood van de vreemdeling zou de lening onbetaald laten en voldoen aan de meest skeletachtige definitie van verzekerbare rente.

Ondanks dat de Internal Revenue Service en de nationale regeringen een afkeer hebben van STOLI, evenals de toenemende waakzaamheid van verzekeringsmaatschappijen, blijft de praktijk bestaan.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Company-Owned Life Insurance (COLI) Bedrijfseigen levensverzekeringen zijn een soort beleid dat bedrijven kopen om zich te verzekeren tegen het overlijden van een groep werknemers. meer Inlezen van nonforfeiture-clausules Een nonforfeiture-clausule is een verzekeringsclausule waardoor een verzekerde na een verval volledige of gedeeltelijke voordelen of een gedeeltelijke terugbetaling van premies kan ontvangen. meer Aansprakelijkheidsverzekering Aansprakelijkheidsverzekering biedt de verzekerde bescherming tegen claims als gevolg van letsel en schade aan personen en / of eigendommen. meer Verzekerbaar belang beschermt tegen financiële verliezen Een verzekerbaar belang is een economisch belang in een gebeurtenis waarvoor een persoon of entiteit een verzekeringspolis koopt om het risico van verlies te beperken. meer Contracthouder Definitie Een contracthouder is een partij die voordelen ontvangt die worden beschreven in de voorwaarden van een contract. meer Inzicht in overeenkomsten tot wederzijdse aankoop Een overeenkomst tot wederzijdse aankoop is een document waarmee partners of andere aandeelhouders van een bedrijf het belang van een partner kunnen kopen. meer partnerlinks