Verlaag uw belastingaanslag met permanente levensverzekering

Juiste belastingplanning zou twee dingen moeten doen: uw belastingen verlagen terwijl u leeft, evenals nadat u sterft. Permanente levensverzekeringen bieden u de mogelijkheid om deze twee grondslagen in één keer te dekken - u kunt uw activa inkomstenbelasting en vermogensbelasting gratis overdragen aan begunstigden en ook binnen de polis uitgestelde belastinggroei opbouwen.

Lees verder om te ontdekken hoe u het meeste uit deze belangrijke tool voor belastingplanning kunt halen.

Uw begunstigden
Wanneer mensen nadenken over levensverzekeringen, stellen ze zich over het algemeen voor hoe dit degenen zal helpen die ze achterlaten. Laten we daarom eerst praten over wat een levensverzekering voor uw gezin doet. Het kan je laten betalen voor de toekomstige hbo-opleiding van een kind, een pensioenfonds voor je partner bieden, of gewoon ervoor zorgen dat je overlevenden het geld hebben om de levensstijl te leven die je voor hen wilt.

Levensverzekeringen geven u de mogelijkheid om een ​​overlijdensuitkering inkomstenbelastingvrij over te dragen aan begunstigden. Hoe groot de uitkering bij overlijden ook is - $ 50.000 of $ 50 miljoen - uw begunstigden betalen geen cent inkomstenbelasting over het geld dat ze krijgen. Welke andere investering doet dat?

Begunstigden kunnen bijvoorbeeld worden omvergehaald door de IRS wanneer ze IRA's, uitgestelde belastingen en gekwalificeerde pensioenregelingen erven. Ze kunnen uiteindelijk tot 35 cent verliezen van elke dollar die je aan de federale inkomstenbelasting overlaat.

Dit is niet het geval bij levensverzekeringen. Levensverzekering garandeert ook dat uw erfgenamen dat geld zullen krijgen. (Kijk voor meer informatie op Levensverzekering kopen: termijn versus permanent. )

Wat zit er voor jou in?
Het toenemende federale tekort, de langdurige gezondheidscrisis en de onzekere toekomst van sociale zekerheid en medicijnen hebben de veiligheidsnetten van de overheid diep in het gat gedoken. En het wordt waarschijnlijk niet beter tijdens je leven.

Maar u kunt gerust zijn als u weet dat de belastinguitgestelde groei van contant geld in een levensverzekering niet kwetsbaar is voor de grillen van de mensen die sociale zekerheid en medicijnen beheren. Dit is geld dat u kunt gebruiken om uw pensioeninkomen aan te vullen, medische zorg te betalen of wat u maar wilt - ongeacht wat de overheid doet.

Dat is niet alles. Als u inkomsten uit sociale zekerheid verzamelt, weet u misschien niet dat u tot 85% van die voordelen inkomstenbelasting moet betalen. Ook worden de meeste belastbare inkomsten, en zelfs belastingvrije gemeentelijke obligatierente, meegeteld bij het bepalen hoeveel u van uw sociale zekerheid kunt verliezen aan de IRS. Dit is niet het geval bij levensverzekeringen. Inkomsten die groeien binnen een levensverzekering zijn een van de weinige items die de belasting op uw inkomsten uit sociale zekerheid niet zullen verhogen.

Te gebruiken strategieën

• Onherroepelijke levensverzekeringen
  Als u en uw echtgenoot een vermogen hebben van meer dan $ 4 miljoen, kijk dan eens naar een onherroepelijk levensverzekeringsfonds (ILIT).
  U schenkt een gift in contanten aan de ILIT om een ​​permanente levensverzekering voor overlevenden aan te schaffen. De ILIT is de eigenaar en begunstigde van het beleid. Wanneer de overlevende sterft, hoeven uw erfgenamen geen successierechten en inkomstenbelasting te betalen over de uitkering bij overlijden.
  
• Geef het weg nu
  Als je van meer bescheiden middelen bent en je geld wilt zien werken voor je erfgenamen terwijl je nog leeft, evenals het bedrag dat ze ontvangen als je sterft wilt verhogen, dan kun je overwegen om geld aan hen te geven vandaag.
  Voor het grootste voordeel kunnen uw erfgenamen een deel van het geschenk gebruiken om een ​​levensverzekering voor uw leven te kopen. Ondertussen kunt u uw geliefden zien genieten van de rest van het geld - nu meteen.
  Bovendien verlaagt u uw belastbare nalatenschap met het bedrag van uw gift. En omdat uw dierbaren de eigenaren en begunstigden van het beleid zijn, hoeven ze zich geen zorgen te maken over nalatenschap of inkomstenbelasting op de uitkering bij overlijden wanneer u sterft. Ze hoeven zich ook geen zorgen te maken over het betalen van inkomstenbelasting over de groei van de contante waarde van het beleid terwijl u leeft. (Lees voor meer informatie over deze strategie Shifting Like Insurance Ownership .)
  

Levensverzekering lost andere fiscale problemen op
Asset Allocatie
Er zijn verschillende versies van permanente levensverzekeringen. Sommigen, zoals Universal Life (UL), betalen een vaste rente op de contanten binnen het beleid. Anderen, zoals de variabele universele levensduur (VUL), bieden echter tientallen investeringsopties. Dit kunnen een large-cap aandelenfonds, een internationaal aandelenfonds, een obligatiefonds of zelfs een vastgoedfonds zijn. De lijst is bijna eindeloos.

De groei van de contante waarde in VUL wordt bepaald door de prestaties van de onderliggende portefeuille (s) u. Dit wordt onderdeel van uw totale beleggingsportefeuille. Herallocaties binnen het beleid zijn niet belastbaar. Dus als het tijd is om uw beleggingen opnieuw in evenwicht te brengen, hoeft u zich geen zorgen te maken over het betalen van inkomstenbelasting over de winst die u maakt als u wijzigingen aanbrengt in de VUL.

Maxed Out pensioenplannen
Als u dit jaar het maximale bedrag hebt bijgedragen aan uw 401 (k) en IRA, is het belangrijk om te weten dat er geen beperkingen zijn voor hoeveel u kunt inzetten voor een permanente levensverzekering. Bovendien profiteert u op zijn minst van het voordeel van uitgestelde belastinggroei en profiteert u van de waarde van uw nalatenschap.

Houd er echter rekening mee dat als u later contant geld uit de polis haalt, u hierover belasting moet betalen tegen uw normale belastingtarief. Zie dit dus niet als een vervanging voor een noodfonds in contanten. Dat gezegd hebbende, kan het beleid een leningvoorziening bevatten waarmee u kunt lenen van uw contante waarde en zo de belasting kunt vermijden.

Beschutting tegen hogere belastingen
Als u denkt dat inkomsten- en vermogensbelasting omhoog zullen schieten, kan een permanente levensverzekering u helpen rijkdom over te dragen naar een opvangcentrum dat uw vermogen beschermt tegen hogere belastingen.

Pence op de Dollar
Als inkomsten- en vermogensbelasting u 's nachts wakker houdt, is een levensverzekering misschien het antwoord. Permanente levensverzekeringen zijn een van de meest krachtige tools voor belastingplanning die u kunt vinden. Het biedt verschillende unieke manieren om uw vermogensbelasting en inkomstenbelastingverplichtingen aan te pakken en tegelijkertijd die belastingproblemen voor centen op te lossen.

Als je deze strategie gebruikt, lijkt 15 april aanstaande gewoon weer een prettige lentedag te zijn.

Zie Permanent Life Policies: Whole Vs. voor meer informatie over dit onderwerp . Universeel