Top 10 verzekeringsmaatschappijen volgens de statistieken
Er zijn een aantal manieren om de grootte van verzekeringsmaatschappijen te rangschikken. Bedrijven kunnen worden gemeten aan de hand van hun marktkapitalisatie (de waarde van het bedrijf op een beurs) of door verkoopcijfers te gebruiken, zoals nettopremies geschreven in een jaar of hoeveel polissen zijn verkocht.
Belangrijkste leerpunten
- Verzekeringsmaatschappijen zijn belangrijke spelers in de wereldwijde financiële economie, hoewel ze misschien niet zo opvallend zijn als investeringsbanken of hedgefondsen.
- Verzekeringsmaatschappijen zijn er in vele maten en zijn gespecialiseerd in verschillende beleidslijnen, van gezondheid tot leven tot onroerend goed en ongeval.
- Hier vergelijken we enkele van de grootste verzekeraars per marktkapitalisatie en premium verkoop.
Grootst door marktkapitalisatie
Beleggers kunnen aandelen van beursgenoteerde bedrijven in de verzekeringssector kopen. De grootste verzekeringsmaatschappijen per 2018 door marktkapitalisatie op de wereldbeurzen waren:
Niet-zorgverzekeringsmaatschappijen:
| Bedrijfsnaam | Marktkapitalisatie |
| Berkshire Hathaway ( BRK.A) | $ 308 miljard |
| China Life Insurance (LFC) | $ 80 miljard |
| Allianz (AZSEY) | $ 76, 8 miljard |
| American International Group (AIG) | $ 72, 3 miljard |
| Ping An of China (PNGAY) | $ 65, 6 miljard |
| MetLife (MET) | $ 59, 4 miljard |
| AXA ( AXA) | $ 57, 8 miljard |
| AIA Group Hong Kong (AAIGF) | $ 54, 4 miljard |
| ING Groep (ING) | $ 54, 4 miljard |
| Zurich Insurance (ZURVY) | $ 45, 4 miljard |
(Bron: Thompson Reuters)
Ziektekostenverzekeringen en beheerde zorgbedrijven:
| Bedrijfsnaam | Marktkapitalisatie |
| United Healthcare (UNH) | $ 91, 8 miljard |
| Goed punt ( WLP) | $ 34, 3 miljard |
| Aetna (AET) | $ 29, 8 miljard |
| CIGNA Corp. (CI) | $ 26, 8 miljard |
| Humana (HUM) | $ 21, 1 miljard |
| Centene Corp. (CNC) | $ 5, 7 miljard |
| Health Net, Inc. ( HNT) | $ 3, 9 miljard |
| WellCare Health Plans (WCG) | $ 3, 1 miljard |
| Healthspring ( HS) | $ 3, 7 miljard |
| Molina Healthcare (MOH) | $ 2, 4 miljard |
(Bron: Thompson Reuters)
Niet alle verzekeringsmaatschappijen worden openbaar verhandeld. In feite zijn veel verzekeraars gestructureerd als onderlinge maatschappijen, waar polishouders van deelnemende polissen in wezen gedeeltelijke eigenaars van de onderneming zijn. Het onderlinge bedrijfsmodel voor een verzekeringsmaatschappij dateert van honderden jaren en er zijn bepaalde voordelen die aan polishouders worden toegekend die niet bestaan bij beursgenoteerde (beursgenoteerde) verzekeraars.
Grootste verzekeringsmaatschappijen per verkoop en productlijn
Het is handig om onderscheid te maken tussen het type verzekering of de lijn die wordt overwogen bij het overwegen van de grootste verzekeringsmaatschappijen. Het gebruik van verkoopgegevens is nuttig omdat enkele van de grootste verzekeringsmaatschappijen in de Verenigde Staten niet openbaar worden verhandeld en daarom hun marktwaarde niet gemakkelijk kan worden vastgesteld.
Onroerend goed en ongeval
Schadeverzekeraars van onroerend goed schrijven polissen voor onroerend goed zoals onroerend goed, woningen, auto's en andere voertuigen. Ze schrijven ook beleid dat betrekking heeft op aansprakelijkheden die kunnen zijn ontstaan door een ongeval of nalatigheid met betrekking tot die eigendommen om de kosten van rechtszaken of medische schade als gevolg van dergelijke incidenten te dekken.
De top Amerikaanse ongevallenbedrijven met onroerend goed in 2018 op basis van geschreven nettopremies (de hoeveelheid geld die niet-levenpolissen tijdens de looptijd van het contract kunnen verwachten, verminderd met commissies en kosten) zijn:
| Bedrijf | Netto premies geschreven |
| State Farm Group | $ 64, 6 miljard |
| Berkshire Hathaway (BRK.A) | $ 46, 0 miljard |
| Allstate Insurance Group (ALL) | $ 30, 6 miljard |
| Liberty Mutual | $ 28, 6 miljard |
| Progressive Insurance Group (PGR) | $ 27, 1 miljard |
| Travellers Group (TRV) | $ 24, 5 miljard |
| USAA Group | $ 19, 6 miljard |
| Nationwide Group | $ 18, 8 miljard |
| Farmers Insurance Group | $ 14, 3 miljard |
| American International Group (AIG) | $ 14, 2 miljard |
(Bron AM Best)
Levensverzekeringsmaatschappijen
Levensverzekeringsmaatschappijen beloven een uitkering ineens te betalen bij het overlijden van de verzekerde. Hoewel actuariële wetenschap sterftetafels heeft opgesteld om de toekomstige aansprakelijkheid van te betalen polissen nauwkeurig te schatten, zorgt financiële kracht ervoor dat deze bedrijven aan al hun verplichtingen kunnen voldoen terwijl ze toch winst maken.
Levensverzekeringsmaatschappijen in de VS kunnen worden gerangschikt op basis van geschreven directe premies (het aantal nieuwe polissen die rechtstreeks worden geschreven en niet worden herverzekerd). Voor 2018:
| Bedrijf | Totale directe premie | Marktaandeel |
| Metropolitan Group (MET) | $ 12, 6 miljard | 7, 87% |
| Noordwestelijke wederzijds | $ 10, 1 miljard | 6, 29% |
| New York Life Group | $ 8, 8 miljard | 5, 48% |
| Prudential of America (PRU) | $ 8, 6 miljard | 5, 33% |
| Lincoln National | $ 6, 9 miljard | 4, 30% |
| MassMutual | $ 6, 6 miljard | 4, 15% |
| Aegon (AEG) | $ 4, 6 miljard | 2, 90% |
| John Hancock | $ 4, 4 miljard | 2, 84% |
| Staatsboerderij | $ 4, 0 miljard | 2, 73% |
| Guardian Life Insurance Co. | $ 3, 8 miljard | 2, 38% |
(Bron: NAIC)
Ziektekostenverzekeringsmaatschappijen
Ziektekostenverzekeringsmaatschappijen verstrekken polissen om de gezondheids- en medische kosten van de verzekeringnemer geheel of gedeeltelijk te dekken. Beleid kan individueel of via een werkgever worden gekocht. Technisch gezien is de Amerikaanse overheid de grootste zorgverzekeraar in Amerika via het Medicare-programma, sociale zekerheid en met Medicaid beheerd door individuele staten.
De grootste niet-door de overheid gesponsorde Amerikaanse ziektekostenverzekeringsmaatschappijen gemeten naar de totale geïnde directe premie in 2016 was:
| Bedrijf | Totale directe premie | Marktaandeel |
| UnitedHealth Group (UNH) | $ 125 miljard | 12.90% |
| Kaiser Foundation Group | $ 72, 6 miljard | 7, 46% |
| Anthem Inc Group | $ 59, 8 miljard | 6, 15% |
| Aetna Group (AET ) | $ 54, 3 miljard | 5, 58% |
| Humana Group | $ 53, 8 miljard | 5, 53% |
| HCSC Group | $ 32, 3 miljard | 3, 31% |
| Centene Corp Group | $ 25, 7 miljard | 2, 64% |
| Cigna Health Group (CI) | $ 24, 0 miljard | 2, 47% |
| Molina Healthcare Inc Group | $ 17, 8 miljard | 1, 83% |
| Independence Health Group Inc Group | $ 17, 0 miljard | 1, 75% |
(Bron: NAIC. Opmerking: de verkoopgegevens over verzekeringsmaatschappijen zijn van 2016, het laatste jaar van beschikbare gegevens.)
Het komt neer op
Het rangschikken van de grootste verzekeringsmaatschappijen kan op een aantal manieren worden gedaan. Aandelen van beursgenoteerde bedrijven kunnen worden gekocht om te helpen bij het opbouwen van een goed gespreide beleggingsportefeuille met blootstelling aan de financiële sector en de gezondheidszorg. Door te bepalen met welke soorten verzekeringen een bedrijf voornamelijk te maken heeft, kan worden bepaald welke bedrijven concurrenten zijn en welke niet. Kijkend naar verkoopcijfers of premies die in een jaar zijn verzameld, kan men ook zien hoe overheidsbedrijven het opnemen tegen particuliere of gemeenschappelijke bedrijven die een groot deel van de sector uitmaken.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.