De belangrijkste redenen waarom banken uw cheque niet verzilveren

Ondanks de groei van elektronische betalingen en bankpassen en creditcards, zijn cheques nog steeds populair in de Verenigde Staten. Volgens een Federal Reserve Payments Study kan de gemiddelde Amerikaan elk jaar ongeveer 38 cheques schrijven of ontvangen, met meer dan 17 miljard papieren cheques die in 2016 worden uitgegeven.

Hoewel het schrijven van een cheque vrij eenvoudig is, kan het verzilveren van een cheque soms een hele klus zijn. als u met uw cheque naar de bank gaat, is het belangrijk om voorbereid te zijn. Om problemen te voorkomen, bekijkt u deze belangrijkste redenen waarom een ​​bank uw cheque mogelijk niet verzilvert.

Belangrijkste leerpunten

• U heeft mogelijk een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs met foto nodig bij het verzilveren van een cheque.
• Als de cheque betaalbaar wordt gesteld aan uw bedrijf, moet u ervoor zorgen dat u een zakelijk account en / of de juiste registratie voor uw bedrijf hebt.
• Banken hebben mogelijk een voorafgaande kennisgeving nodig om grote cheques te innen.
• Cheques kunnen na een bepaalde periode niet worden verzilverd, waarna ze oud worden.
• U kunt mogelijk geen cheque verzilveren als de betaler de bank een betalingsverzoek heeft ingehouden.

Je hebt geen juiste ID

Banken moeten zichzelf beschermen tegen chequefraude. Zonder het juiste identiteitsbewijs kunnen banken wettelijk weigeren een cheque op uw naam te verzilveren.

In sommige staten mogen banken de magneetstrip van uw rijbewijs of identiteitskaart vegen uitgegeven door de afdeling motorvoertuigen als vereiste om een ​​cheque te verzilveren, zolang ze binnen de wettelijke beperkingen blijven van wat ze met die informatie kunnen doen.

Neem altijd een geldig, door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs mee, zoals een rijbewijs of paspoort wanneer u van plan bent een cheque te verzilveren.

De cheque wordt op bedrijfsnaam uitgevoerd

Er kan een moment komen dat iemand een cheque probeert te verzilveren die aan zijn bedrijf is uitgeschreven. Dat lijkt misschien onschadelijk genoeg, tenzij de eigenaar niet enkele eenvoudige - en noodzakelijke - procedures heeft doorlopen.

John Smith is bijvoorbeeld eigenaar van John Smith Landscaping Services LLC. Zijn bedrijf bloeit, zozeer zelfs dat hij geen tijd heeft gehad om de registratie van zijn naamloze vennootschap (LLC) bij zijn deelstaatregering te voltooien.

John heeft net een grote klus geklaard en ontvangt een cheque van John Smith Landscaping Services LLC. Hij probeert die cheque te verzilveren bij een nabijgelegen bank, maar de bankteller weigert de transactie te voltooien, tenzij John een bewijs van geldige bedrijfsregistratie bij de staat kan overleggen.

Om een ​​dergelijk scenario te voorkomen, moeten eigenaren van bedrijven, non-profitorganisaties, LLC's en partnerschappen hun bedrijven registreren bij de juiste overheidsinstanties en zakelijke accounts openen onder de bedrijfsnaam.

Als u geen bankrekening heeft, kunnen er kosten in rekening worden gebracht voor het innen van cheques, vooral als u naar de bank van de betaler gaat.

Grote transacties

Niet alle banken kunnen grote transacties verwerken zonder voorafgaande kennisgeving. Kredietverenigingen en kleinere filialen van grote nationale bankketens beschikken mogelijk niet over alle benodigde contanten om een ​​zeer grote cheque uit te voeren.

Een bank heeft bijvoorbeeld slechts $ 50.000 beschikbaar voor klanttransacties op een bepaalde dag. Zelfs als die bank de nodige contanten heeft om een ​​cheque van $ 50.000 vrij te maken, kan ze niet alleen al haar contanten aan een klant geven en aan iedereen vragen om nog een dag terug te komen.

Wanneer u een cheque hebt voor een zeer grote hoeveelheid geld, belt u vooraf naar de manager van het bankkantoor dat u wilt bezoeken. De bankmanager zal u adviseren of u naar een hoofdfiliaal van die bankketen moet gaan, een afspraak voor u moet maken om haar bankfiliaal te bezoeken of zelfs een andere bank voorstelt die de grote transactie aankan.

Oude gedateerde cheques

Sommige cheques dragen mededelingen die aangeven dat ze na een bepaalde periode ongeldig worden. Deze controles worden oudbakken genoemd. Sommige cheques kunnen al na 60 dagen verouderd zijn, terwijl andere 90 tot 180 dagen kunnen zijn. Hoewel de Federal Reserve deze kennisgevingen als richtlijnen beschouwt, zijn sommige banken zeer conservatief en geven ze misschien geen krimp.

Als u te lang wacht om een ​​cheque te verzilveren, kan een bank weigeren deze te verzilveren. Juridisch gezien kan een bank weigeren elke cheque die ouder is dan zes maanden te verzilveren. Sommige banken kunnen besluiten om het toch te verzilveren als een voordeel voor oude klanten, maar dat is volledig aan het oordeel van die banken.

Een andere reden waarom een ​​bank een te oude cheque niet kan verzilveren, is dat het routeringsnummer van de instelling die de cheque uitgeeft, is gewijzigd als gevolg van een fusie of overname.

Betalingsverzoeken inhouden

Als u probeert een post-gedateerde cheque te verzilveren (een met een toekomstige datum erop) en een bank weigert deze te verzilveren, volgt de bank mogelijk de instructies van de persoon die de cheque heeft geschreven. Wanneer iemand uw bank vooraf schriftelijk op de hoogte heeft gebracht om een ​​post-gedateerde cheque niet te verzilveren, is het verzoek zes maanden geldig volgens de nationale wetgeving. Een mondelinge kennisgeving is slechts 14 dagen geldig. Om schade te voorkomen, zullen banken deze verzoeken van hun klanten zeer strikt opvolgen.

De meeste zakelijke transacties worden nog steeds uitgevoerd met cheques.

Het komt neer op

Leer de belangrijkste obstakels voor het verzilveren van een cheque en onderneem actie om een ​​mogelijke onderbreking van de cashflow te voorkomen. Hoewel het eruit kan zien als een no-brainer om een ​​cheque te pakken en meteen te verzilveren, moet je om frustratie te voorkomen uitkijken naar rode vlaggen die aangeven dat een cheque moeilijk te verzilveren is.